Що таке договір лізингу автомобілів, переваги та недоліки

У наш час все більше людей обирають придбати орендований автомобіль, приваблюючи широким асортиментом автомобілів, доступних на ринку, а також гнучкістю, яку пропонує така послуга.

В рамках лізингової операції сторона, яка називається орендодавцем-фінансистом, передає право користування активом, власник якого іншій стороні називається користувачем-лізингоодержувачем, проти періодичного платежу, який також називається лізинговою ставкою.

Далі ми пояснимо, що таке лізинг, і представимо основні переваги та недоліки такої операції, будь то новий автомобіль чи б/у. .

Законодавча база договору лізингу

GO 51/1997 або закон про лізинг регулює договір лізингу та визначає його як той контракт, в якому сторона, яка називається лізингодавцем, передає право користування товаром на певний період, а в обмін на це право інша сторона, також називана лізингоодержувачем, зобов'язує виплачувати щомісячну суму грошей, яку також називають лізинговою ставкою.

Закон також зазначає, що наприкінці лізингового періоду лізингодавець зобов’язаний поважати право лізингоодержувача на вибір майна, продовжити термін дії лізингового договору або припинити договірні відносини назавжди.

Сторони договору

Незалежно від його природи, будь-який договір лізингу бере участь у двох сторонах, яких називають фінансистом та користувачем.

фінансист

Це та частина договору, яка передає право користування товаром користувачеві. Однак право власності на майно, що є предметом оренди, не є обов’язковим, і якщо фінансист не є власником автомобіля, він може укласти договір купівлі-продажу з постачальником. Однак ці договірні відносини не стосуються користувача і суворо стосуються фінансиста та постачальника.

Згідно з Урядовим розпорядженням 51/1997, фінансист може діяти в законних параметрах лише в тому випадку, якщо це лізингова компанія.

Користувач

Користувач - це особа, яка отримує вигоду від блага, що є об’єктом договору, і яка в кінці угоди може вибрати його придбання. Натомість користувач сплатить залишкову вартість.

Види оренди

Також у законі про лізинг зазначено, що існують два типи лізингових контрактів, відповідно: договір фінансового лізингу та договір оперативного лізингу.

Договір фінансового лізингу

Згідно з цим типом угоди, користувач має можливість стати власником майна, що є предметом договору, після сплати всіх лізингових внесків та залишкової вартості.

Оперативна оренда

Оперативний лізинг - менш уживаний договір у нашій країні, який дуже схожий на лізинг. За операційною орендою це може бути не процентна ставка, а щомісячна ставка, яка також називається орендною платою, яка змінить її вартість залежно від ступеня амортизації автомобіля, а також від норми прибутку компанії. лізинг.

Крім того, після закінчення операційної оренди користувач не матиме можливості стати власником автомобіля, який зобов’язаний повернути його постачальнику. Однак існують лізингові компанії, які можуть дозволити користувачеві заволодіти автомобілем в обмін на домовлену ціну між двома сторонами.

Різниця між двома видами контрактів

Для того, щоб зрозуміти різницю між оперативним та фінансовим лізингом, нам потрібно обговорити основні умови такого документа та те, як вони реалізовані в угоді.

Право власності

Першим критерієм, який відрізняє договір фінансового лізингу від оперативного, є право власності. Особа, яка хоче укласти договір оренди і в кінці договору мати можливість зберігати майно, повинна буде вибрати варіант фінансової угоди.

Для людей, які не хочуть утримувати машину, а воліють замінити її на новішу модель, як тільки укладений контракт, їм слід вибрати оперативну оренду.

Витрати

У разі фінансової оренди користувач повинен буде заплатити аванс та змінну процентну ставку, яка змінюватиметься залежно від еталонних процентних ставок або амортизації вартості автомобіля. Натомість за оперативний лізинг користувачеві не доведеться платити аванс, а лише сплачувати фіксовану щомісячну ставку.

обов'язки

У разі фінансової оренди клієнт несе повну відповідальність за необхідні ремонтні роботи та технічне обслуговування автомобіля. Крім того, користувач за свій рахунок буде мати справу зі сплатою страховки, плати за проїзд, а також операціями із заміни шин.

Для оперативного лізингу користувач може використовувати фінансуваний актив, не беручи на себе жодного ризику, оскільки всі відповідальність та витрати, породжені автомобілем, будуть управлятися лізинговою компанією.

Дві договірні ситуації

Як я вже говорив раніше, під час оренди фінансист може бути власником автомобіля, який є предметом угоди, а може і не бути. Однак, залежно від його власності, можуть бути дві ситуації.

Фінансист є власником блага

Якщо лізингова компанія, яка укладає договір, також є власником автомобіля, операція може бути укладена дуже просто, якщо є згода обох сторін.

Фінансист не є власником майна

Якщо компанія, яка є посередником лізингової операції, не є власником об’єкта договору, потрібні дві операції.

Для першого користувач повинен буде подати заявку, в якій він висловить своє бажання отримати товар, а фінансист укладе договір купівлі-продажу з постачальником, після чого він отримає право власності на цей автомобіль.

Після завершення цієї процедури можна буде завершити операцію фінансового лізингу між фінансистом та користувачем, не залучаючи бенефіціара товару до відносин з постачальниками.

Зобов'язання фінансиста

Стаття 9 Постанови 51/1997 також визначає зобов'язання фінансиста, а саме:

Поважати право користувача вибирати власного постачальника товарів;
Укласти договір лізингу з обраним користувачем постачальником на умовах, сформульованих ним;
Укласти з користувачем договір лізингу та передати йому всі права, що випливають з документа купівлі-продажу, які фінансист уклав з постачальником, не включаючи права власності на товар. Слід зазначити, що в результаті цієї дії користувач зможе скаржитися безпосередньо на постачальника на будь-які проблеми щодо якості отриманого товару, доставки або технічної допомоги;
Переконайтеся, що користувач отримає вигоду від мирного використання майна, що є предметом договору, навіть якщо фінансист зберігає за собою право розпорядження майном;
Поважати право користувача купувати товар, продовжувати оренду або укладати угоду;
Надати користувачеві властивість, яка є об’єктом лізингової операції.

Зобов'язання користувача

За договором оренди користувач також несе певні обов'язки як до, так і після фактичного підписання документа. Ось такі:

Отримати добро і отримати добро;
Точно слідувати інструкціям, наданим постачальником, щодо експлуатації отриманого товару;
Забезпечити фактичну підготовку персоналу, який повинен користуватися відповідним товаром;
Запитувати згоду фінансиста щоразу, коли він хоче обтяжити товари, що є об’єктом оренди;
Шукати згоди фінансиста, коли він бажає змінити заявлене місце власності;
Вимагати згоди фінансиста, коли він вносить зміни в товар, що є об’єктом договору;
Дотримуватися договору лізингу та сплачувати всі належні йому суми;
Взяти на себе всі ризики, що виникають від безпосереднього використання майна, включаючи ризик втрати, пошкодження або повного знищення майна випадково. У будь-якій із цих ситуацій користувач буде продовжувати сплачувати лізингові тарифи до повної сплати всіх внесків;
Повернути товар відповідно до умов договору лізингу;
У разі порушення права власності третьою стороною користувач зобов’язаний своєчасно інформувати фінансиста.

Відповідальність сторін

Глава IV Урядового розпорядження 51/1997 також регулює відповідальність сторін, що призводить до наступного:

Якщо користувач не виконує свого обов'язку отримати товар, позикодавець має право розірвати договір оренди;
Якщо користувач протягом двох місяців поспіль не сплачує повністю ставку, встановлену в контракті, позикодавець має право розірвати договір оренди. Якщо угода розірвана, користувачеві доведеться повернути товар і сплатити всі суми до дати повернення товару;
Якщо фінансист не поважає права користувача щодо вибору товару після закінчення терміну дії контракту, перший має право вимагати відшкодування збитків або може звернутися до суду з рішенням суду, яке замінить акт продажу.

Як розірвати договір оренди

Існує кілька ситуацій, які призводять до припинення оренди, і вони пов’язані або із закінченням строку її дії, або з факторами, що призвели до її розірвання. Ось основні способи розірвання договору.

Термін оренди закінчується

Коли термін лізингу закінчується, договір закінчується, і користувач може продемонструвати один із трьох дозволених законодавством варіантів.

Розірвання договору

Бувають також ситуації, коли контракт може закінчитися до закінчення терміну його дії, а документ буде розірвано. До них належать:

Відмова користувача отримати товар

Якщо користувач відмовляється отримати товар від постачальника, цей вчинок призведе, згідно зі ст. 14 Урядового розпорядження 51/1997, після розірвання договору.

Неплатоспроможність або розпуск однієї зі сторін

Якщо користувач перебуває у стані неплатоспроможності, права позикодавця над активом, який використовується під оренду, застосовуються до синдикального судді. Якщо користувач перебуває у процедурі ліквідації, права на активи належать ліквідатору.

Синдичний суддя та ліквідатор мають однакові права на активи та у випадку, якщо фінансист переходить у стан неплатоспроможності або розпуску.

Втрата, втрата чи зникнення блага

Якщо майно частково або повністю знищено, або його зникнення виявлено шляхом крадіжки, договір лізингу припиняється.

Несплата повної ставки оренди протягом двох місяців поспіль

Якщо користувач не сплачує непогашені платежі протягом двох місяців поспіль, договір оренди припиняється. Однак у випадку смерті або непрацездатності користувача договір оренди не припиняється.

Дуже важливо знати типи оренди, переваги кожного з них, а також зобов’язання кожної сторони, прийняти правильне рішення для нас та визначити, чи варто купувати автомобіль в оренду.