Що таке компенсація за відсутність покупки
Компенсація за неприйняття - це виплата збитків банку, якщо ви не використовуєте іпотечний кредит після закінчення строку заперечень. Оскільки, підписуючи договір позики, ви берете на себе зобов’язання взяти кредит на будівництво в зазначений час. Якщо це не так, банк може вимагати компенсації за неприйняття вже понесених зборів, а також втрачених процентних доходів. Тому плата за неприйняття порівнянна із штрафом за попередню оплату.
Коли може застосовуватися плата за неприйняття
Є три ситуації, коли банк може вимагати компенсації за невикуп:
- Ви більше не хочете продовжувати заповнену житлову позику.
Це може бути так, наприклад, якщо ви знайшли дешевший іпотечний кредит і хочете змінити. Якщо на цей момент термін заперечення 14 днів уже минув, вам доведеться заплатити збір за неприйняття. - Ви спекулювали на терміновій позиці для подальшого фінансування.
Завдяки терміновій позиці ви можете забезпечити поточні низькі відсоткові ставки для подальшого фінансування до 60 місяців наперед. Однак один також зобов'язаний прийняти позику. Якщо ви хочете вийти з договору позики, оскільки тимчасові процентні ставки тим часом ще більше впали або ваша особиста ситуація змінилася, банк стягуватиме з вас комісію. - Ви не вичерпали свій кредит на будівництво.
Якщо ви взяли більше позик, ніж вам потрібно, і більше не можете зняти решту суми, буде застосовано плату за неприйняття.
Так розраховується плата за неприйняття
Банк має два варіанти розрахунку комісії за неприйняття: активний-активний метод та активно-пасивний метод. Найчастіше застосовується активно-пасивний метод: тут поточні процентні ставки за іпотечним Пфандбріефе використовуються як основа для розрахунку та суми доходу, яку б отримали ці Іпотечні Пфандбріефе, якби такий самий термін погашення. Потім розрахована прибутковість порівнюється із втратою процентного доходу від фінансування будівництва. Ця різниця призводить до плати за неприйняття: чим більша різниця, тим вища плата за неприйняття.
За менш часто використовуваного методу активний-активний, банк припускає, що він може позичити гроші з невикористаної житлової позики іншому клієнту. Тут компенсація за неприйняття є наслідком відсотків за позику, яка не була прийнята, та відсотків за поточні позики на будівництво.
Крім того, до розрахунку комісії за неприйняття включається плата за обробку, розмір якої банк може визначити сам. Витрати на ризик та економія адміністративних витрат вираховуються із загальної суми. Наш калькулятор передоплати надає вам початкову інформацію про те, наскільки високою може бути ваша компенсація за неприйняття.
Як обійти компенсацію за відсутність покупки
Однак є також кілька винятків, за яких вам не доведеться платити компенсацію за неприйняття. Якщо ви скасуєте свою житлову позику протягом 14-денного терміну вилучення, витрат немає. Також перевірте свою політику скасування; якщо це неправильно, ви не повинні платити компенсацію. Те саме стосується формальних помилок у контракті: якщо там не вказані важливі права та терміни, ви можете оскаржити контракт. Якщо, з іншого боку, все правильно, ви повинні сплатити збір за неприйняття. У будь-якому випадку перевірте, чи правильно це розрахував банк. Наш калькулятор штрафу за передоплатою також допоможе вам тут.