Скільки потрібно заощадити, щоб гарантувати комфортні виклики на пенсію
Опубліковано 15.11.2013 07:51, оновлено 15.11.2013 07:51
2600 євро на місяць - це для французьких домогосподарств ідеальний рівень доходу, коли ви більше не працюєте. "Мрія", до якої зможе отримати доступ лише крихітна меншість тих, хто нічого не відкладає.
Незважаючи на спадкоємність пенсійних реформ в останні роки, французи, здається, не впевнені в стабільності системи оплати праці. 62% опитаних заявляють, що стурбовані фінансуванням своїх пенсійних років, згідно з дослідженням банку HSBC. Слід сказати, що прогнози дефіциту для загальної системи насторожують. Особливо, коли ми знаємо, що рада з питань виходу на пенсію (Cor), яка повинна направляти уряди до адаптації системи, починається з особливо оптимістичних, якщо не вигадливих, припущень. Дійсно, у найгіршому розглянутому сценарії рівень безробіття становить лише 7%, а продуктивність праці на 1% на рік протягом тривалого періоду. !
Досить сказати, що це не покращує довіру до політиків щодо цього питання. В іншому, недавньому опитуванні, активи вже не піддаються жодній ілюзії. За їхніми підрахунками, держава вносить у середньому лише до 57% своїх доходів під час виходу на пенсію проти 83% сьогодні для пенсіонерів. І ми починаємо економити все раніше і раніше, в середньому у 37 років.
Надії, далекі від реальності
Але скільки потрібно відкласти і на яку пенсію? Дослідження * інвестиційної компанії BlackRock, опубліковане в середу, 13 листопада, оглядає це питання. Французи опитували надію на середній дохід домогосподарства в розмірі 31 000 євро на рік один раз на пенсії, тоді як реальність набагато менш весела. Середній рівень життя домогосподарств у 2011 році становив 18 760 євро на рік, за даними INSEE.
BlackRock отримував задоволення, з’ясовуючи, що потрібно буде відкладати щомісяця, щоб досягти ідеального доходу в 31 000 євро на рік (майже 2600 євро на місяць) до кінця своїх днів. У віці 65 років вам потрібно буде мати капітал майже 771 000 євро (тоді як французи вважають, що 188 000 євро було б достатньо для досягнення того самого рівня доходу), з припущенням 4% річної прибутковості на час виходу на пенсію.
Це означає економію 520 євро на місяць у віці від 25 до 65 років із нормою прибутку протягом періоду 5%. І чим довше ми чекаємо, тим більше ця сума стрімко зростає: 946 євро на місяць, якщо ви починаєте з 35, 1901 євро на місяць для тих, хто починає з 45 і навіть 4996 євро на місяць для французів, які б це робили. Лише у 55 років.
Ці дані, звичайно, слід розглядати в перспективі, оскільки вони абсолютно не враховують виплату пенсії за загальною схемою або виплату додаткової пенсії такими організаціями, як Agirc або Arrco. Наче система оплати праці повністю зникла. Ці розрахунки також проводяться без урахування інфляції. Але вони дають певне уявлення про зусилля, які потрібно докласти, щоб мати значний вовняний панчіх, коли прийде час.
Порада старших: починайте рано
У спеціальному додатку, опублікованому минулими вихідними, газета Les Echos також дістала свій калькулятор, щоб оцінити суму, яку потрібно заощадити, щоб доповнити його пенсію, розмістивши свої гроші на страхування життя цього разу. У 2013 році, щоб скористатися певною рентою в розмірі 1500 євро на місяць (тобто 18000 євро щороку) протягом 15 років, ви повинні мати у віці 65 років капітал 253 599 євро. Для довічної ренти це 420 553 євро. Сума, зрештою, не настільки далека від розрахунку BlackRock.
Якщо ви хочете здійснити зняття (або часткове погашення) 1500 євро на місяць протягом 15 років, з чистою річною прибутковістю 5% та початковим внеском 5000 євро за вирахуванням зборів, ви повинні відкласти 208 євро за всі місяці 35 до 65. Якщо ви починаєте з 45, ця сума зростає до 438 євро на місяць, а якщо починаєте з 55, вона зростає до 1185 євро.
У разі довічної ренти 1500 євро на місяць, необхідно економити 489 євро на місяць з 35 років, 1004 євро на 45 або 2672 євро з 55 років.
Якщо їх приймати з достатньою кількістю солі (хто може передбачити рентабельність інвестицій або середню інфляцію протягом 30 років?), Ці оцінки заслуговують на висвітлення нематеріального факту. Чим раніше в житті ви відкладете гроші, тим легше буде створити комфортну ренту, коли прийде час. Як свідчить помилка, 68% опитаних французьких пенсіонерів рекомендують найменшим починати економити якомога швидше, згідно з дослідженням BlackRock. Тоді як 56% усіх опитаних французів не почали виділяти кошти на пенсію.
* всесвітнє дослідження, проведене в Інтернеті з 24 серпня по 16 вересня для групи BlackRock Cicero Group на вибірці з 17 600 осіб (1000 у Франції) у віці від 25 до 74 років, які проживають у 12 країнах.
Також прочитайте: як збільшити свою майбутню пенсію, коли у вас є: