Скільки років вам слід подавати заявку на отримання пенсії Національного банку RRQ
Хоча квебеки живуть старше, тенденція полягає в тому, щоб припиняти роботу раніше і раніше. Це рішення може мати великий вплив на ваш дохід. Що можна сказати про пенсію в Квебеку, широко відому як "RRQ"? Подивіться, як пенсійний вік впливає на суми, на які ви будете мати право.
Пенсійний план Квебеку - це внесок. Сплачені внески дають право на пенсію, розмір якої визначається вашою історією внесків. Дохід від роботи або від інших ваших особистих пенсійних планів не впливає на розмір вашої пенсії.
Отримуйте пенсію в Квебеку
Вік, у якому ви вирішили подати заяву на ренту, впливає на дохід, який ви будете отримувати від цієї ренти довічно. Якщо ви маєте право в Квебеку, ви можете це зробити з 60 років, навіть якщо ви все ще працюєте. “Усі клієнти задаються питанням, чи краще скористатися зараз - більше грошей у кишенях - чи зберегти більше на потім. "Важливим моментом є те, що ваше рішення незворотне", - наголошує Шанталь Ламоте, фінансовий планувальник Консультативного центру Національного банку.
Пенсійний вік та обчислення пенсії
За даними Retraite Québec, у 2018 році максимальна сума, яку 65-річний вік може зняти з Плану, становить 1134,17 доларів на місяць або 10 000 доларів на рік. Пенсія індексується 1 січня кожного року.
Вимагання пенсії у віці 60 років
Ви можете прийняти рішення про отримання пенсії вже у віці 60 років або за 5 років до встановленого віку виходу на пенсію. Однак QPP накладає штрафи на людей, які вирішили достроково вимагати пенсію.
«За кожен рік між виходом на пенсію та нормальним віком виходу на пенсію ви втрачаєте 7,2% пенсії. Це на 36% менше, зазначає Ламоте, на все життя. Якщо ви подаєте заявку на отримання пенсії у віці 61 року, це штраф становить 29%, а не 36%, і ця сума індексується щороку. Це вже краще ", - пояснює вона.
Однак вона зазначає, що кількість років, щоб зняти цю ренту, може представляти перевагу та компенсувати ці штрафи. Все залежить від вашої ситуації та інших джерел доходу.
Затримка виходу на пенсію понад 65 років
Існує перевага в тому, щоб затримати пенсію; QPP збільшує пенсію після 65 років. "Якщо ви виходите на пенсію після 65 років, це додатково до індексації на 8,4% більше на вашу пенсію на рік", - каже пані Ламоте, наголошуючи, що це вигідніше в довгостроковій перспективі. Таким чином, якщо ви вирішили вийти на пенсію у віці 70 років, ваша пенсія становила б 142% від максимальної пенсії для виходу на пенсію у віці 65 років у 2018 році. Для розрахунку це становить 14 200 доларів замість 10 000 доларів. "Якщо ви доживете до 85 років, це багато виплат", - наполягає вона. У 2016 році середня тривалість життя у провінції становила 84,5 років для жінок та 80,8 років для чоловіків
| 60 років | 6559 доларів | - |
| 65 років | 10 000 доларів | + $ 3441 |
| 70 років | 14 200 дол | + 7641 дол. США |
Пам’ятайте, якщо ви перенесете пенсію і з вами трапиться щось погане, ви не зможете скористатися цим бонусом. “Якби ми знали рік нашої смерті, у нас було б менше питань. Оскільки ми не знаємо, важко визначити оптимальний вік ", - каже пані Ламоте. Це не просто математично. "Є емоційна сторона бажання піти на пенсію, щоб спостерігати, як, наприклад, підростають ваші онуки", - сказала вона.
Пані Ламоте пропонує співпрацювати з фінансовим радником з математичного напрямку. Ось кілька сценаріїв:
- Якщо ви працюєте, навіть у зменшені години, і вважаєте, що ваш дохід достатній, ви можете затримати виплату пенсії і таким чином скористатися бонусом.
- Якщо ваш дохід недостатній, але ви хочете затримати виплату ваших особистих планів, ви можете вирішити подати заявку на свою пенсію.
- Якщо у вас є інвестиції, які дають вам багато податкової прибутку, пенсія в Квебеку може стати привабливим варіантом для збільшення ваших заощаджень.
- І навпаки, якщо ваша прибутковість менш приваблива, ви можете прийняти рішення про зняття своїх особистих інвестицій і пізніше вимагати QPP.
Є й інші фактори, на які слід звернути увагу. Розпад, ваш поточний стан здоров'я, значення, яке ви приділяєте своїй якості життя та бажаний дохід на пенсії, можуть направити вас на той чи інший сценарій.
Більше того, у разі розриву, якщо ви ділитесь своїм трудовим доходом, зареєстрованим в QPP, ви можете втратити з точки зору заробітку, а отже, і розміру пенсії. "Якщо ви все ще працюєте, можливо, вам буде цікаво" виручити "та відкласти час для подання претензій", пропонує пані Ламоте збільшити розмір вашої пенсії.
Візьмемо поетапну пенсію
Ви можете разом зі своїм роботодавцем здійснювати поетапні пенсійні заходи. Це дозволяє отримати додатковий або подібний дохід, поєднуючи роботу та пенсію, і мати більше вільного часу.
У цих ситуаціях ваша пенсія не зменшується, оскільки ви продовжуєте робити внески до плану. Ви можете зв'язатися з Retraite Québec і попросити провести моделювання, якщо хочете дослідити цей проспект. На жаль, самозайняті працівники не можуть скористатися цією перевагою.
Зверніть увагу, що такі інструменти, як SimulR, які допоможуть вам швидко розрахувати свій пенсійний дохід та SimulRetraite, щоб розрахувати з ваших персональних даних, зареєстрованих у QPP, також доступні для вас. Перш ніж подавати заявку в Інтернеті на отримання пенсії у Квебеку, обов’язково проведіть симуляцію.
Коли вихід на пенсію набуває нового повороту
Пенсія та інвалідність
Що станеться з вашою пенсією за вислугу років, якщо щось піде не так і ви будете важко інвалідом? Якщо вам менше 65 років, ви можете мати право на додаткову суму за інвалідність. У віці 65 років ця сума перестає виплачуватися, але ви все одно будете отримувати пенсію за вислугу років на суму, встановлену до цієї інвалідності. Якщо ви отримуєте пенсійний план Канади, ви не маєте права на додаткову суму за інвалідність.
Ануїтет та смерть
Ніколи не приємно споглядати власну смерть, але як щодо вашої пенсійної пенсії QPP, коли ви помрете? Її просто перестають платити. Однак ваш чоловік може мати право на пенсію вижилого подружжя.
Подайте заявку на отримання інших державних пенсій
Пенсія в Квебеку - не єдиний наявний дохід. Пенсія по забезпеченню старості (OAS) у Канаді також доступна вам, якщо ви відповідаєте критеріям. Ви можете зняти його вже у віці 65 років, навіть якщо ви все ще працюєте. На відміну від пенсії в Квебеку, PSV може бути зменшений або зникнути залежно від вашого доходу. Ви також можете відкласти виплату цієї ренти, вона може бути збільшена максимум до 36% у віці 70 років. У деяких випадках ви також можете отримати Додаток із гарантованим доходом.
Пенсія в Квебеку та канадська пенсія по старості забезпечуються базовим доходом. Ваші особисті пенсійні плани - пенсійні фонди, TFSA, RRSP - можуть доповнювати ці регулярні грошові надходження, щоб допомогти вам досягти ваших цілей щодо виходу на пенсію, як ви.
Як зазначалося Ділова преса, Зміни, оголошені урядом Квебеку, змінюють суми, які будуть виплачені на час виходу на пенсію. Максимальна річна пенсія становить 11 840 доларів США, якщо ви почнете її отримувати у віці 65 років.
Оголошені зміни збільшують суму, яку можна отримати, якщо ви відкладете свою виходу на пенсію. Однак покарання, призначені за дострокову пенсію, також збільшені.
Починаючи з наступного року, ваша пенсія буде збільшуватися на 8,4% за кожен рік, коли ви затримуєте отримання пенсії. Наприклад, якщо ви виходите на пенсію у віці 70 років, тобто на п’ять років пізніше “нормального” віку 65 років, ви матимете право на щорічну пенсію у розмірі 16 812 доларів США (у сьогоднішніх доларах), тобто на 42% більше.
Достроковий вихід на пенсію обійдеться дорожче
І навпаки, якщо ви випередили пенсію, вам доведеться погодитися на зменшену пенсію.
Зараз штраф становить 6% за кожен рік, який ви перестаєте виходити на пенсію, починаючи з 65 років. Наприклад, якщо ви виходите на пенсію у віці 60 років, зменшення становитиме 30%.
Відсоток зменшення буде поступово збільшуватися, досягаючи 7,2% на рік у 2016 році. У віці 60 років ваша пенсія буде зменшена на 36%, а не на 30%, як це відбувається зараз.
З якого віку слід починати збирати пенсію?
La Presse Affaires дуже чітко задається питанням: чи вигідніше збирати зменшену пенсію протягом більш тривалого періоду або збирати більшу пенсію за коротший період?
На думку експерта, до якого звертався за цією статтею, якщо у вас добре здоров'я і вам не потрібна рента для задоволення ваших основних потреб, краще зачекати, перш ніж збирати ренту.
пункт пояснює, що, використовуючи досить детальний сценарій, відносна прибутковість запропонованих варіантів змінюється з часом. Цей сценарій також показує, що якщо всі ануїтети доживають до 85 років, пізній ануїтет принесе найбільший результат.
Будь-яке повне або часткове відтворення суворо заборонено без попереднього письмового дозволу Національного банку Канади.
Статті та інформація, доступні на цьому веб-сайті, захищені законами про авторські права, що діють в Канаді чи інших країнах, залежно від обставин. Авторське право на ці статті та інформацію може належати Національному банку Канади або іншим особам. Будь-яке відтворення, розповсюдження, зв’язок за допомогою телекомунікацій, у тому числі за допомогою посилання за гіперпосиланням, або будь-яке інше використання, явно не дозволене, усіх або частини цих статей та інформації, забороняється без попередньої письмової згоди відповідного власника.
Зміст цього веб-сайту ні в якому разі не слід інтерпретувати, розглядати чи використовувати, якби це було фінансовою, юридичною, податковою чи іншою порадою. Національний банк та його партнери щодо вмісту не можуть нести відповідальність за збитки, які ви можете зазнати в результаті такого використання.
Повідомляємо, що інформація, представлена на цьому веб-сайті, фінансова, податкова чи регуляторна, може бути недійсною за межами провінції Квебек.
Ця стаття пропонується Національним банком, його дочірніми компаніями та організаціями групи лише для ознайомлення. Це не створює жодних юридичних чи договірних зобов'язань для Національного банку, його дочірніх компаній та суб'єктів його групи, а зміст програм та умов, описаних у ньому, може бути змінено.
Гіперпосилання, що містяться в цій статті, можуть переспрямовувати на зовнішній сайт, який не адмініструється Національним банком. Банк не може нести відповідальність за вміст цього зовнішнього сайту або за збитки, спричинені його використанням.
Думки, викладені в цьому тексті, - це думки співбесідника. Вони не обов'язково відображають думку Національного банку або його дочірніх компаній.
Для отримання будь-яких порад щодо ваших фінансів та фінансового стану, будь ласка, проконсультуйтеся з вашим радником Національного банку, вашим фінансовим планувальником або, де це можливо, будь-яким професіоналом (бухгалтером, податковим експертом, юристом тощо).