Способи оплати та попередження про послуги - L; Замовлення транспонування PSD 2 - Фінанси та
Постанова № 2017-1252 від 9 серпня 2017 р., Що транспонує Директиву Європейського Парламенту та Ради 2015/2366 від 25 листопада 2015 р. Про платіжні послуги на внутрішньому ринку („ЦСП 2”).
Перша Директива про платіжні послуги (далі - ДСП) встановлює право на платіжні послуги, які можуть надавати нові небанківські гравці - платіжні установи (ЕП). Назва розпорядження про транспонування була відкритою: наказ № 2009-866 від 15 липня 2009 р., Що стосується умов, що регулюють надання платіжних послуг та створення платіжних установ. Через вісім років ось друге покоління закону про платіжні послуги.
Об'єкт. Як випливає з назви, метою постанови від 9 серпня 2017 року є транспортування PSD 2 до Валютно-фінансового кодексу ("CMF") у трьох основних місцях: глава III заголовка III книги I (законодавство про платіжні операції ), глава IV заголовку I книги III (Закон про платіжні послуги) та глави I та наступні розділи II книги V (Закон про постачальників платіжних послуг, “PSP”).
До цих законодавчих положень найближчим часом буде доданий указ Державної ради, простий указ та п’ять указів.
Набрання чинності. "Положення цього розпорядження набирають чинності 13 січня 2018 року", передбачено статтею 34, цього Постанови під коментар. За винятком того, що цілий розділ тексту, найбільш інноваційний, буде паралізований протягом багатьох місяців, тоді як технічні нормативні стандарти (відомий "RTS", розроблений Європейським банківським органом, "ЄБА") статті 98 PSD 2 не набувають ефективності; яка стане такою лише через 18 місяців після їх прийняття делегованим постановою Європейської Комісії, погляди яких суттєво відрізняються від поглядів ЄБА. Очевидно, що право на (надійну) автентифікацію клієнта та безпечний зв'язок між різними PSP, що є основою системи безпеки DSP 2, залишатиметься мертвим листом ще два роки.
Нові надходження. Очевидно, що їх багато. Важливо зазначити, що нове право доступу до (онлайнових) платіжних рахунків створюється в рамках положень про платіжні операції. Чому? Оскільки зараз два нових PSP 1: постачальники послуг з ініціювання платежів („PSIP”: див. CMF, ст. L. 133-40) та постачальники послуг з надання інформації про рахунок („PSPIC“: пор. CMF, ст. L. 133- 41), визнають за явною або явною згодою користувача платіжних послуг можливість доступу до рахунків, які вони не ведуть, одночасно роблячи власників рахунків (переважно банки), постачальників платіжних послуг та менеджерів рахунків ( “PSPGC”).
Знаменитий перелік платіжних послуг у статті L. 314-1, II CMF, отже, збагачується (і ціною ліквідації старої послуги 7 °) двома новими послугами: ініціювання платежу послугою 7 ° d та інформаційна служба рахунку 8 ° (визначення якої незабаром можна знайти в нормативній частині CMF).
Настільки, що коли ми переходимо до регуляторної сторони PSP, створюється режим, специфічний (і полегшений) для PSIP, тоді як PSIC, які не визнаються якістю EP, створюються як PSP нового жанру, підлягаючи реєстрації процедура, а не акредитація.
Витяги з CMF:
Ст. L. 133-39.-I.-Коли здійснення платежу здійснюється за допомогою платіжного інструменту, прив’язаного до картки, постачальник платіжних послуг, що керує рахунком, на запит [емітента] цього постачальника послуг негайно підтверджує чи доступна на платіжному рахунку платника сума, необхідна для виконання платіжної операції, пов’язаної з карткою (.).
Ст. L. 133-40.-I.- За умови, що платіжний рахунок буде доступний в Інтернеті, платник може зв’язатись із постачальником послуг платіжних послуг, обраним ним, для отримання послуги ініціювання платежів, згаданої у 7 ° II статті L. 314-1. (.).
Ст. L. 133-41.-I.-За умови, що його платіжний рахунок доступний в Інтернеті, користувач платіжної послуги може отримати доступ до даних своїх платіжних рахунків через постачальника платіжних послуг на його вибір, надаючи послугу інформації про рахунок, зазначену в 8 ° II статті L. 314-1.
Ст. L. 133-44.-I.-Постачальник платіжних послуг застосовує надійну автентифікацію клієнта, визначену в f статті L. 133-4, коли платник:
1 ° отримати доступ до їхнього платіжного рахунку в Інтернеті; 2 ° ініціює електронну платіжну операцію; 3 ° Проводить операцію за допомогою засобу віддаленого зв'язку, який може спричинити ризик шахрайства з точки зору оплати або будь-якого іншого шахрайського використання. (.).
Ст. L. 341-12.-I, останній абзац - Рамковий договір платіжних послуг також повинен бути укладений, коли надаються платіжні послуги, згадані в 7 ° та 8 ° II статті L. 314-1.
Ст. L. 521-5.-Постачальники платіжних послуг не мають доступу до персональних даних, необхідних для виконання їхніх платіжних послуг, а обробляють та зберігають їх лише за прямою згодою користувача платіжних послуг.
Ст. L. 521-8.-Банк Франції забезпечує безпеку доступу до платіжних рахунків та їх інформації в контексті надання платіжних послуг, зазначених у 7 ° та 8 ° II статті L. 314-1, будь-який постачальник платіжних послуг та відповідність чинним стандартам у цій галузі. (.).
Виноска
1 Не опускаючи емітентів платіжних інструментів, прив’язаних до картки, які можуть попросити менеджера рахунку підтвердити наявність коштів (пор. CMF, ст. L. 133-39).
Зміст цієї статті має на меті забезпечити загальний посібник з теми. Слід звернутися за порадою до фахівця щодо ваших конкретних обставин.