Страхування на випадок втрати ваги - страховий брокер Borchardt

Ожиріння може бути проблемою при подачі заявки на страхування від інвалідності. Усі страховики запитують про зріст і вагу в заявці. Якщо у вас є надмірна вага, ваша заявка на BU може бути навіть відхилена. Найчастіше надмірна вага “лише” робить страхування професійної інвалідності дорожчим. Найкращий спосіб продовжити, як компанії оцінюють ризик та деякі поради щодо того, як уникнути премій за ризик за певних обставин, доступні тут, у цій статті в блозі.

Ви ніколи не занадто важкі для свого розміру, але часто занадто низькі для своєї ваги.

Ця цитата приписується актору Герду Фребе.

До страхування від інвалідності відноситься наступне:

Іноді непросто отримати страховку BU, якщо ти "занадто малий для своєї ваги". Іноді це також стає значно дорожчим, ніж для тих, хто має нормальну вагу.

зміст

Страхування на випадок професійної втрати працездатності: Сильна надмірна вага може бути причиною відмови

Дуже надмірну вагу можна охарактеризувати як хворобу, а саме ожиріння. Зазвичай це пов’язано із вторинними або супутніми захворюваннями. З точки зору страхової компанії, вони представляють підвищений ризик втрати працездатності.

За даними Центру ожиріння Мюнхена, наступні захворювання є типовими супутніми захворюваннями ожиріння:

Серцево-судинні захворювання (інфаркт, інсульт)
гіпертонія
Порушення вуглеводного обміну (цукровий діабет 2 типу, резистентність до інсуліну)
Порушення ліпідного обміну (високий рівень холестерину)
подагра
Обструктивне апное сну
Рефлюксна хвороба
Дегенеративні зміни в опорній та сполучнотканинній системах
артроз
Слабкість вен/тромбоз
Підвищений ризик раку у жінок:
Рак яєчників, нирок, шийки матки та молочної залози
Підвищений ризик раку у чоловіків:
Рак передміхурової залози, товстої кишки, підшлункової залози та нирок
Стресове нетримання
Обмеження на повсякденну діяльність
Зниження якості життя
Підвищений ризик нещасних випадків
Підвищений ризик ускладнень під час вагітності
Психосоціальні наслідки з тенденцією до депресії та тривоги, соціальної дискримінації, самооцінки та соціальної ізоляції.

Якщо вже є певні вторинні або супутні захворювання через сильно збільшену вагу, оформити страховку на випадок професійної інвалідності може бути важко або навіть неможливо. Або доплата за ризик, яку пропонує страхова компанія, настільки висока, що премію неможливо сплатити.

Калькулятор ІМТ (індексу маси тіла)

Якщо ви хочете оформити страховку BU і маєте проблеми з вагою, спершу слід уточнити, чи є вага настільки високим, що ви можете назвати це adiposotas.

Для цього можна за допомогою комп’ютера розрахувати індекс маси тіла, а потім прочитати результати з наступної таблиці.

Увага: Потрібно вказати всі запитувані захворювання

Вичерпні питання про стан здоров’я задаються у заяві на страхування на випадок професійної втрати працездатності. Страхова компанія використовує інформацію, надану заявником, для оцінки ризику, а отже, є підставою для оцінки того, чи можете ви застрахуватися, і якщо так, то на яких умовах. Обов’язково потрібно обережно поводитися з інформацією, оскільки неправильна інформація або відсутні дані можуть означати, що у випадку допомоги не виплачуватиметься жодна пенсія БО.

Особливо при надмірній вазі у того чи іншого може виникнути спокуса трохи покращити вагу, відповідно до девізу "Я хотів схуднути і як страхова компанія може дізнатися, скільки я важу?".

Будь ласка, не покладайтесь на те, що страховик "не збирається це дізнатись".

Звичайно, вага піддається коливанням, і насправді страховику непросто перевірити у випадку претензії, чи була інформація про вагу в заяві правильною чи ні. Але якщо все піде погано, зверніться до лікаря через деякий час після укладення контракту, наприклад, через високий кров’яний тиск, і тоді лікар запитає вас, як довго у вас була надмірна вага. Що ж, відповідь може бути в картотеці пацієнта, і страховка може мати до неї доступ у разі отримання вигоди, тому що ви повинні подати декларацію про звільнення від конфіденційності, коли подаєте заявку на пенсію БО.

Вам слід очікувати цих додаткових питань щодо ваги

Якщо інформація про вагу та зріст надається під час подання заявки на страхування БО або в рамках попереднього запиту, а ІМТ такий, що можна говорити про надмірну вагу або ожиріння, тоді страховик захоче дізнатись більше, і тоді вам доведеться відповісти на подальші питання щодо ваги.

Вони можуть виглядати приблизно так:

Приклад оцінки ризику надмірної ваги

Страхова компанія Alte Leipziger у своїх рекомендаціях приймає, що з ІМТ 25 говориться про "надмірну вагу". Однак доплата здійснюється лише за ІМТ 30 або більше, оскільки менший приріст ризику все ще може бути застрахований у звичайних умовах. Вік відіграє важливу роль, тому Альте-Лейпцигер у своїх керівних принципах щодо страхування BU.

Ви можете переконатися в цьому на додаткових зборах, які, хоча ІМТ однакові, різні для різного віку:

Рекомендації щодо прийому також зазначають:

«Тут враховується майбутній прогноз, який, природно, коротший для старшої застрахованої особи, ніж для молодшої з однаковим ІМТ. У молодшої застрахованої особи є "більше часу", щоб провести небажані побічні ефекти, такі як інсульт, поганий зір, інфаркт, ниркова недостатність, оклюзія судин тощо. розробляти. Само собою зрозуміло, що ці приклади припускають, що на момент подання заявки жодна вікова група не має супутніх захворювань ". [Наголос: Борхардт]

Тож тут ви бачите, що страхова компанія в першу чергу стурбована можливими ускладненнями надмірної ваги. Під час оцінки ризику страховик намагається оцінити, наскільки ймовірним є те, що заявник страждає на такі захворювання внаслідок занадто важкого стану, і, отже, наскільки ймовірною є непрацездатність.

Спеціальні акції BU для надмірної ваги?

Вже деякий час пропонується професійне страхування на випадок втрати працездатності зі спрощеними проблемами охорони здоров’я. Можна подумати, що такі спеціальні акції дозволяють уникнути надмірних витрат на надмірну вагу. Однак більшість спеціальних пропозицій також вимагають розміру та ваги.

Як виняток з цього, ми можемо назвати ІРЧП з подвійною моделлю, яка в даний час відкрита для багатьох професій, включаючи лікарів, фармацевтів, бізнес-інженерів, бізнес-ІТ-спеціалістів, хіміків, біотехнологів, а також спеціальну кампанію Allianz для юристів, податкових консультантів, консультантів з управління, нотаріусів та інших для власників і керівних директорів ремісничого бізнесу.

HDI не вимагає розміру та ваги ні в базовому варіанті (праворуч), ні у верхньому варіанті (ліворуч):