Страхування штурму Алекса, втрата майна ... як отримати компенсацію - archyworldys
Наказ про стихійне лихо, виданий у середу, стосується 55 комун в Приморських Альпах, спустошених штормом Алекс та повенями, які він спричинив. Ось усі питання, що виникають з точки зору страхування.
П'ятдесят п'ять територій, постраждалих від шторму "Алекс" у Приморських Альпах, були оголошені в стихійному лиху в середу, поки президент республіки їхав туди. Якщо перша матеріальна оцінка неможлива до кінця тижня, Французька федерація страхування (FFA) вже порівнює масштаби шкоди з тією шкодою, яку завдав ураган "Ірма", який спустошив 95% будівель на Французьких Антильських островах у 2017 році.
"Якщо територія є помірно урбанізованою, постраждалі властивості майже всі знищуються", - говорить FFA. Що означає це визнання стану стихійного лиха, відомого під жаргоном страховиків як "котячий нат"? Що це змінює? Як отримати компенсацію, коли ви все втратили? Ось відповіді на питання, що виникають під час таких трагедій.
Що змінює декларація про стан стихійного лиха на території ?
Цей режим регулюється законом від 13 липня 1982 р. Він передбачає, що після публікації в Офіційному віснику (ОВ) - що не повинно затягувати - стану стихійного лиха в зоні стихійного лиха, страхувальники на місці отримують компенсацію за шкоду, якщо вони відповідають одній умові: "Ваші товари повинні бути захищені від збитків, таких як страхування від пожежі", пояснює Крістоф Делькамп, заступник директора з майнового страхування у FFA.
Без цього покриття ви не зможете отримати компенсацію ні за яких обставин, навіть у випадку визнаного кота нат. Зауважте також, що компенсується лише „пряма” шкода (меблі, обладнання тощо), а не „непряма” шкода (ночівлі, витрати на проживання, втрата використання тощо), за винятком випадків прямої гарантії, включеної в контракт .
ВІДЕО. Жертва бурі Алекс, Дороті втратила свій котедж
Які наслідки ?
У вас є 10 днів - і більше 5 днів - для повідомлення вашої претензії будь-якими способами (електронною поштою, телефоном, листом, SMS, веб-сайтом) з дати опублікування міжвідомчого указу. "Але страховики залишаються гнучкими щодо дотримання цього терміну, враховуючи масштаби повеней", - підкреслює професіонал. Не забувайте вживати можливих захисних заходів, щоб запобігти погіршенню шкоди. Якщо у вас є фотографії, які пережили повінь або збережені в хмарі, ви можете використати їх для створення вашого файлу та представити їх експерту, який приїде і подивиться стан вашого майна. З того дня, коли експерт вважає, що він має всі елементи та склав повне досьє, страховик має три місяці, щоб запропонувати вам компенсацію.
Ви маєте повне страхування житла або цивільну відповідальність за свій автомобіль
У цих випадках ви покриваєтесь: покриття стихійного лиха є автоматичним, воно базується на страховій шкоді, яку ви взяли. Зверніть увагу: ви отримаєте покриття на основі заявленого капіталу, тобто в межах застрахованого капіталу. "Ваш будинок спустошений грязюкою, якщо ви задекларували і застрахували своє майно до 50 000 євро, вам буде компенсована максимальна сума, але не більше, стан котячої натури не впливає на розмір компенсації, яка падає за приватним договором, підписаним між вами та вашим страховиком », - вказує експерт.
І на випадок страхування сторонніх осіб ?
Страхування третьої сторони, яке також називають цивільною відповідальністю (RC), не покриває збитки та не дає права на будь-яку компенсацію. Автомобіль, мотоцикл або навіть будівельна машина, застрахована лише в РЦ, не буде компенсована страховкою, якщо вона занурена водою в результаті негоди, навіть якщо це визнано котом.
Чи може страховик вимагати виплати франшизи ?
Так. "Законна франшиза - це завжди відповідальність страхувальника", - підкреслює Крістоф Делькамп. Це становить 380 євро для особистих товарів (автомобілів та приватних товарів) на випадок негоди чи повені. »Професіонали піддаються більшому перевищенню: 10% від загальної суми прямої матеріальної шкоди, яка зазнала мінімального порогу 1140 євро. Приклад: якщо професіонал повідомляє про збитки в розмірі 9000 євро, він все одно повинен буде сплатити франшизу в розмірі 1140 євро, оскільки відповідні 10% (900 євро) нижчі від мінімального, встановленого законом. Для професіоналів, які стали жертвами операційних збитків, також застосовується мінімальний поріг у 1140 євро збитків або еквівалент трьох днів діяльності. Попередження: страховик може встановити більш високу франшизу в професійному контракті, отже, важливість посилання на контракт.
Що станеться, якщо ви втратите все своє майно ?
"Обмін між страхувальником та його страховкою вважається добросовісним", - згадує Крістоф Делькамп. Експерт, відряджений на місці, повинен відзначити знищення вашої квартири чи будинку та товарів, які там розміщувались. Він оцінює їх ринкову вартість, коли це можливо, на основі документів (нотаріальних документів, рахунків-фактур), фотографій, зроблених друзями чи родичами за відсутності ваших власних фотографій, які зникли під час шторму.
"Картки лояльності можуть служити пакетом презумпції та підтверджувати існування певних покупок", - наголошує він. Що стосується переселення, воно варіюється залежно від договорів страхування, деякі платять за кілька ночей або надають одноразову суму, але нічого не є обов’язковим. З іншого боку, державні органи можуть звернутися до Фонду допомоги на випадок надзвичайних ситуацій (Фару), який може фінансувати надзвичайне житло для постраждалих внаслідок катастрофи протягом максимум шести місяців.
А якщо сама земля відійде ?
Фонд запобігання основним природним ризикам (FPRNM), який називається Фондом Барньє, був активований Президентом у середу на суму 50 мільйонів євро. Цей фонд втручається на додаток до страхової компенсації, якщо будинок або земля пошкоджені більш ніж на 50% внаслідок стихійного лиха (будинок змитий повінню) або якщо територія стає непридатною для будівництва (земля розмита повінню, загроза зсуву) ) внаслідок стихійного лиха.
Президент вже оголосив, що цей фонд покриє до 80% суми, необхідної для реконструкції будинків та майна, зруйнованого бурею. Тоді ж був створений специфічний фонд для реконструкції Приморських Альп. Спочатку він наділявся 100 мільйонами євро, і йому буде підібрано "безумовно кілька мільйонів євро, можливо, мільярд", запевняє Еммануель Макрон.