Таблиця оцінок Schufa, як читати цифри - FOCUS Online

Schufa та інші кредитні агенції фіксують кредитоспроможність у таблицях результатів. Що стоїть за таблицями балів та що означає інформація.

Кредитні агенції визначають індивідуальні кредитні оцінки для кожного споживача. Ці оцінки виражають ймовірність невиконання платежу та допомагають оцінити ризик. Schufa, Creditreform Boniversum, CRIFBÜRGEL та Arvato infoscore створюють власні таблиці оцінок, які допомагають діловим партнерам оцінювати кредитоспроможність майбутніх або існуючих клієнтів за допомогою наукових, математично-статистичних моделей, які, згідно з рішенням Федерального суду (BGH), є предметом ділової таємниці кожного кредитного агентства повинен.

Порівняйте позику в розстрочку легко та швидко тут (відображення)

На додаток до загальних таблиць оцінок для самих споживачів, кредитні агенції також визначають галузеві версії, які адаптовані до відповідних потреб підрозділів компанії (наприклад, банків, електронної комерції або телекомунікацій).

Гамаль Мукабарі - засновник та керуючий директор компанії bonify. Послуга пропонує споживачам доступ до Інтернету до даних їхньої кредитоспроможності безкоштовно.

Особисті дані для підрахунку балів

Для визначення значущих балів у формули розрахунку кредитних агентств включаються такі дані:

Особисті дані: Прізвище, ім'я, дата народження, стать, адреси
Досвід оплати: Порушення платежів, а також позитивні риси, такі як успішне та своєчасне погашення позики або кредитної картки
Дані збору: Неоплачені рахунки-фактури передані агентству з питань стягнення боргу
Дані суду: Так звані жорсткі негативні риси, такі як ордери на арешт чи заява про присягу
Провадження у справі про банкрутство
Наявні зобов’язання щодо позик/поточні позики/рахунки

Ситуація з доходами, роботодавець, сімейний стан чи релігійна деномінація не можуть зберігатися кредитними агентствами відповідно до Федерального закону про захист даних (BDSG) і не відіграють ролі в підрахованих балах.

Інтернет-послуга скасування FOCUS (реклама)

Чим вищий бал, тим краще

Навіть якщо кожна кредитна агенція має власні таблиці підрахунків балів і виражає свої цінності по-різному, високою оцінкою завжди є мета. Чим вищий кредитний рейтинг, тим менша прогнозована ймовірність дефолту. Відповідно, загалом застосовується наступне: чим менша ймовірність прийняття позики, тим кращі умови.

Різні таблиці результатів двох найбільших німецьких кредитних агентств наведені нижче.

Таблиці оцінок Шуфа

У Schufa розраховуються різні бали для різних галузей, а також для індивідуальної оцінки власної кредитоспроможності. Це означає, що на додаток до галузевих балів визначається так званий базовий бал Schufa, який кожен споживач знаходить під час самооцінки. Це виражається у відсотках. Тут неможливо досягти повних 100 відсотків, оскільки екстремальна ситуація, така як смерть, може призвести до неплатежу для кожної людини, незалежно від того, наскільки хороша їх кредитоспроможність та історія платежів.

Базова оцінка

Базова оцінка Schufa служить орієнтиром для споживачів і перераховується щокварталу. Його можна знайти в кожному самооцінюванні та не залежить від секторів та компаній.

Спеціальні таблиці оцінок

Якщо ви перевірите свій кредитний звіт від Schufa, ви помітите в розділі "Ім'я", що є різні бали. Причина? Schufa створив різні таблиці показників у зв'язку з банками, ощадними касами, компаніями, що здійснюють доставку пошти тощо, які адаптовані до окремих галузей та їх потреб.

Окрім значень балів, які виражаються цифрами, галузеві таблиці оцінок також містять рівні рейтингу, а також коефіцієнти ризику та ймовірності невиконання зобов'язань.

Приклад таблиці оцінок від Creditreform Boniversum

Creditreform Boniversum виражає свої оціночні значення, а також індекс кредитоспроможності, у цілих числах і як орієнтир дає ймовірність погашення у відсотках.

Як застосовується скоринг на практиці?

При кредитуванні компанії беруть до уваги інформацію або бальні оцінки різних кредитних агентств, щоб отримати більш детальну картину ліквідності клієнта. Обидві сторони виграють від цього. Поки компанія отримує дані про заявника на позику, інформація про минулу історію платежів клієнта надається кредитному агентству. Це означає, що інформація від кредитних агентств завжди актуальна. Це також дозволяє уникнути надмірної заборгованості споживачів.

Важливий момент щодо цього: скоринг використовується не тільки для прийняття рішень щодо кредитування, розстрочки покупок, способів оплати тощо, а й для визначення їх умов.

Оцінка та місце проживання

Вже в 2009 році Бундестаг встановив суворі правила щодо питання зарахування балів. Відповідно до цього, так званий геоскоринг, при якому кредитоспроможність оцінюється виключно за місцем проживання, забороняється і карається високими штрафами. Це положення не зміниться з набранням чинності новим Загальним регламентом ЄС про захист даних (EU GDPR) у травні 2018 року. Новим доповненням є те, що якщо використовуються адресні дані, зацікавлену особу слід повідомити про цей процес у письмовій формі перед обчисленням значення ймовірності.

Кожен споживач може зробити це з хорошим балом

Як саме кредитні агенції обчислюють свої бали та оцінюють нас, споживачів, не зовсім прозоро. Щоб підтримувати або підтримувати хороший бал, а отже, і хороший кредитний рейтинг, завжди слід діяти фінансово відповідально та дотримуватися наступних пунктів.

Юридична консультація через Advocado (реклама)

Негативний вхід Schufa? Перевірте видалення зараз