Велосипеди в домашньому страхуванні - чим застрахована Коя

Щороку в Німеччині викрадають сотні тисяч велосипедів, а злодії особливо цікавляться дорогими велосипедами. Страхування не може запобігти збитку, але принаймні фінансовий збиток для страхувальника можна дещо зменшити. За певних умов велосипеди включаються до страховки домашнього вмісту. Однак їх захисту часто недостатньо при паркуванні на вулиці. Рішення для цього пропонують додаткові модулі або окрема страховка для велосипедів.

Де більшість викрадених велосипедів?

Як писав "Тагерспігель" у листопаді 2018 року, лише в Берліні кожні сімнадцять хвилин викрадають велосипед. По всій Німеччині, згідно зі статистикою злочинності поліції, у 2018 році було близько 292 000 велосипедів, які мимоволі змінили власників. Генеральна асоціація німецької страхової галузі (GDV) передбачила крадіжку 160 000 застрахованих двоколісних автомобілів за той самий рік. Це призвело до збитку близько 100 мільйонів євро. Більшість крадіжок було зафіксовано у Бремені у 2018 році, за ним ретельно слідували Берлін та Гамбург. З іншого боку, Саар, Рейнланд-Пфальц і Тюрінгія можуть оглянути дуже мало випадків. Якщо ви проживаєте в цих федеральних штатах, у вас зараз менший ризик пограбування - це помітно в розмірі страхової премії за додатковий поліс для домашнього страхування або додаткового страхування велосипедів.

Страхування не захищає від збитків

Викрадення або пограбування велосипеда пов'язане не тільки з фінансовими втратами, це також означає гнів і стрес. Навіть якщо ваш страховик відшкодує вам шкоду, вам доведеться витратити час на те, щоб повідомити про це в поліцію та взяти новий велосипед. Також виникає питання про те, як ви дійдете до пункту призначення або повернетесь додому, якщо вашого велосипеда не буде. Тому краще з самого початку добре захистити велосипед і таким чином запобігти крадіжці. Велосипедні асоціації та страховики рекомендують захищати вулицю двома якісними замками. Це правда, що жодних злодіїв не можна постійно утримувати, але принаймні це ускладнює їх роботу. Тож більше шансів, що вони передчасно здадуться. Загальної відповіді на те, якими велосипедними замками слід користуватися, немає. Існують різні моделі, кожна з яких має свої переваги та недоліки та найкраще застосовується в поєднанні:

Гнучкість також забезпечує підключення до вуличних ліхтарів або дерев

Гнучкість також забезпечує підключення до вуличних ліхтарів або дерев

можна компактно скласти, коли він не використовується
майже настільки ж надійний, як навісні замки

велика вага залежно від довжини

Заднє колесо також можна захистити від крадіжки

Для підключення до іншого об’єкта потрібен додатковий ланцюг або сталевий трос
підходить лише для короткочасного резервного копіювання

невелика вага

можна швидко зламати за допомогою бокового різака
підходить лише для короткочасного резервного копіювання

клавіші та комбінації цифр не потрібні
Додаткові функції, такі як сигналізація про крадіжку, можна встановити за допомогою програми
підходить для спільного використання велосипедів

повинен експлуатуватися через смартфонВ
Потрібна інсталяція програми
як правило, рамний замок, який можна розмістити лише навколо рами та заднього колеса

Компанія VdS Schadenverhümmung GmbH, яка спеціалізується на тестуванні захисних виробів, припускає, що ви повинні витратити близько п'яти-десяти відсотків ціни на велосипед за велосипедний замок. Однак ціна - не єдиний вирішальний фактор. Недорогі замки також можуть служити своєму призначенню. Тому варто шукати звіти про тести в Інтернеті або звернутися за порадою до фахівця. Наприклад, у травні 2019 року Stiftung Warentest випробував різні велосипедні замки, які можна придбати в магазинах на суму від 36 до 105 євро. Найкраще виступили такі моделі:

Abus CityChain 1010/110 чорний (ланцюговий замок) за 95 євро
Криптоніт Kryptolok 990 Combo Integrated Chain (ланцюговий замок) за 75 євро
Abus Bordo Granit XPlus 6500/110 чорний SH (відкидний замок) за 105 євро
Abus Granit Xplus 540/160HB230 + EaZy KF (замок) за 84 євро
Decathlon B'Twin 940 (замок) за 36 євро

Як бачите, вам не обов’язково потрібно витратити цілий статок, щоб захистити свій велосипед. По можливості зберігайте велосипед у зачиненому приміщенні, наприклад, в приміщенні для зберігання велосипедів або гаражі.

Що таке кодування велосипеда?

Кодування велосипедів було розроблено поліцією в Бергіш-Гладбаху і призначене для запобігання перепродажу викрадених велосипедів. Код складається з комбінації цифр і букв і складається з номера номерного знака місця проживання, номерів вулиці та номера будинку, ініціалів власника та року кодування. Це робить, наприклад, поліція або ADFC (Загальнонімецький велосипедний клуб). Ви також можете самостійно створити код на веб-сайті ADFC, ввівши своє ім'я та адресу. Код друкується на наклейці, а потім помітно прикріплюється до рами велосипеда. Якщо поліція знайде ваш велосипед або якщо його здадуть до бюро збитків, за допомогою кодування вас можуть чітко визначити як власника. Цей метод повинен працювати набагато краще, ніж визначення власника велосипеда за номером рами.

Як застрахований мій велосипед за домашнім страхуванням?

Як правило, велосипеди вже включені до страховки домашнього вмісту, і це стосується не лише вашого велосипеда, але й велосипедів, які належать членам вашої сім'ї. Страхування домашнього вмісту забезпечує страхове покриття в наступних випадках, якщо велосипеди знаходяться за місцем страхування:

Пожежа: У вашому будинку сталася пожежа у велосипедному погребі. У процесі роботи ваш велосипед був сильно пошкоджений.
Вода з-під крана: Після прориву труби вода потрапила у підвал велосипеда, і ваш велосипед був пошкоджений.
Злом: Ваш будинок було взломано, а велосипеди викрадено із зачиненого льоху.
Вандалізм: Грабіжник отримав доступ до вашого велосипедного погребу та сильно пошкодив ваш велосипед.
Пограбування: Ви потрапили в засідку в дорозі, і зловмисник погрожував застосувати насильство, щоб вимагати здачі вашого велосипеда.

Багато страховиків встановлюють умови страхування велосипедів в рамках базового покриття страхування домашнього вмісту, які базуються на типових умовах GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V.) Стаття PK 7110 (16) - Крадіжка велосипедів:

Страхове покриття існує лише в тому випадку, якщо велосипеди не використовуються в зачиненій кімнаті, наприклад, у підвалі, гаражі чи квартирі (виняток - пограбування під загрозою насильства)
велосипеди повинні бути захищені від крадіжки окремим замком, якщо вони не переміщуються; це також стосується, якщо вони припарковані в захищеному приміщенні
Як страхувальник, ви зобов’язані подати або надати докази таких документів, як рахунки-фактури та ідентифікатори, такі як номер кадру, у випадку страхового відшкодування
Без підтвердження квитанцій про покупку та характеристик велосипеда, страховик може відмовити вам у компенсації
ви повинні повідомити про крадіжку або пограбування безпосередньо в поліцію
Ви повинні надати страховику доказ протягом трьох тижнів після повідомлення поліції про те, що у вас не знайшли викрадений велосипед
Страхове покриття може бути обмежене невеликим відсотком страхової суми, наприклад, лише одним відсотком, якщо ви не збільшите його за допомогою додаткової премії

Приклад обмеження відсотків страхової суми

Ви обрали тариф для страхування домашнього вмісту, який обмежує страхове покриття для велосипедів до одного відсотка від загальної страхової суми. Це 50 000 євро. Якщо ви загубите свій велосипед, страховик виплатить вам один відсоток з 50 000 євро як компенсацію, тобто лише 500 євро, навіть якщо це комфортний велосипед, який коштує вдвічі або навіть втричі дорожче.

Не всі страховики пропонують страхове покриття цілодобово; деякі виключають шкоду між 22:00 та 6:00. Тому вам слід перевірити свій страховий поліс з цього приводу.

Обмеження, які домашнє страхування передбачає для страхування велосипедів, вже свідчать про те, що основний захист в принципі підходить лише для велосипедів, які не дорого коштують і часто не залишаються на вулиці. Якщо ви використовуєте дорогий велосипед або електронний велосипед, має сенс порівняти пропозиції додаткового страхування або окремого страхування велосипеда.

Як я можу захистити велосипеди за допомогою страховки домашнього вмісту під час подорожі? ?

Велосипеди, як правило, не застраховані за межами місця страхування або співстрахувальних зон у базовому страхуванні домашнього вмісту. Однак у більшості випадків ви можете розширити своє страхове покриття додатковою страховкою для велосипедів, щоб ви могли розраховувати від страховика на компенсацію за будь-які збитки в дорозі. Сума страхової премії, як правило, обчислюється на основі вартості найдорожчого велосипеда, яким ви володієте. Однак деякі страховики вже включають фіксовані суми у свої тарифи на компенсацію у разі викрадення велосипедів, яка може становити до 10 000 євро. Якщо ви виберете додатковий компонент викрадення велосипедів, ваші велосипеди в основному застраховані цілодобово, а не лише з 6 ранку до 22 вечора. Крім того, компенсація часто виплачується за електровелосипеди або педелеки, які не підлягають страхуванню на випадок крадіжки. Однак це не більше узгодженої суми за крадіжку велосипедів. Якщо ви вибрали лише страхову суму в розмірі 500 євро для цього додаткового модуля, а ваш електронний велосипед вартістю 1200 євро викрадений, страхування вмісту все одно надає вам лише 500 євро.

Обов'язкове страхування для електронних велосипедів або педелеків

Електромобілі та педелеки, які їдуть швидше ніж 25 кілометрів на годину, юридично поводяться як автомобілі. Це означає, що для таких транспортних засобів є обов'язковим страхування відповідальності автотранспортних засобів. Це може бути розширено для врегулювання шкоди на вашому власному транспортному засобі за допомогою часткового повного страхування. Навпаки, електровелосипеди та педелеки, які досягають менше 25 кілометрів на годину, вважаються велосипедами у значенні Закону про дорожній рух. Для цього достатньо страхового покриття через страхування домашнього вмісту або страхування велосипедів.

Що робить окрема страховка на велосипеді? ?

Має сенс оформити спеціальну страховку на велосипеди, особливо для велосипедів, які є дуже дорогими та часто використовуються. Порівняно із страхуванням домашнього вмісту в Zusatz, "навіть з додатковим модулем", страхування велосипедів виділяється завдяки розширеному обсягу вигод. Як правило, ви отримаєте страхове покриття в таких випадках:

Збитки через крадіжки, крадіжки або пограбування також за межами місця страхування та цілодобово
Викрадення деталей, які постійно прикріплені до велосипеда, таких як сідло або задня шина
Викрадення акумулятора на електронному велосипеді або педелеці
Пошкодження від крадіжки або вандалізму
Пошкодження або втрата внаслідок пожежі, бурі, граду або вибуху

Деякі страховики пропонують страхування витрат на ремонт на додаток до страхування велосипедів, а також надають пільги для:

Помилки в роботі
Дефекти конструкції або матеріалу
Пошкодження електроніки електронних велосипедів або педелеків
Знос батареї
Пошкодження від падінь або нещасних випадків

Якщо ви часто їдете на довгих екскурсіях на своєму велосипеді, це може бути перевагою при виборі поломки та допомоги при аваріях. Залежно від послуг страховика та обраного тарифу, ви отримаєте:

транспорт до майстерні
транспорт назад до вихідної точки туру
продовжуючи подорожувати на таксі або громадському транспорті
Оплата оренди або прокату велосипеда для продовження туру або для зворотного шляху
припущення витрат на проживання, якщо подорож неможливо продовжити

Однак, залежно від страховика, можуть існувати обмеження щодо страхування велосипедів, такі як:

велосипед застрахований лише до певного віку
деякі страховики не забезпечують покриття використаних велосипедів, лише якщо ви є першим власником
деякі страховики мають конкретні правила щодо того, як велосипед повинен бути захищений поза закритими кімнатами
розмір страхового внеску залежить від ризику шкоди за місцем вашого проживання, тому в Берліні, наприклад, він може бути дорожчим, ніж у Саарській області

Захист одночасно за допомогою домашньої та велосипедної страховки

Оскільки старі або уживані велосипеди можуть не бути застраховані на велосипеді, доцільно продовжувати страхувати їх за допомогою домашньої страховки або додаткового велосипеда. Тоді ви оформите страховку на велосипед лише на нові велосипеди.

Що робити, якщо мій велосипед пошкоджений або викрадений?

Якщо ваш велосипед було вкрадено або знищено в результаті вандалізму, вам слід негайно повідомити про це в поліцію. Для цього бажано надати доказ власності, наприклад, на підтвердження придбання. У найкращому випадку ви зазначили в пропуску на велосипед важливу інформацію, таку як:

модель
Виробник
Розмір кадру
Номер кадру
кодування велосипеда, якщо воно доступне
особливі особливості, такі як колір, індивідуальні ідентифікатори

Фотографії також можуть бути корисними для фіксації крадіжки в міліції. Після того, як ваш звіт буде прийнятий поліцією, вам слід якомога швидше зв’язатися зі страховиком. Якщо ви занадто довго чекаєте, щоб повідомити про претензію, може статися, що врегулювання відхилено. Спочатку ви можете запитати у страховика, яку інформацію та документи потрібно отримати по телефону. Зазвичай це:

Пропуск на велосипед або відповідна інформація
номер міліцейського звіту
підтвердження покупки вашого велосипеда
у разі пошкодження фотографії пошкодження

Якщо ваш велосипед не знайдено протягом трьох тижнів після розміщення реклами, страхова компанія, як правило, регулює шкоду.