Вихід на пенсію - це все ще мудре викуп кварталів

Якщо з пенсійною реформою планують змінити карти, придбання кварталів для досягнення повної ставки може особливо виявитись вигідним для людей похилого віку в кінці кар’єри.

мудре

Опубліковано 15 жовтня 2019 року о 6:00 ранку - оновлено 15 жовтня 2019 року о 17:27

Час читання 4 хв.

  • Спільний доступ
  • Спільний доступ вимкнено Спільний доступ вимкнено
  • Спільний доступ вимкнено Надіслати електронною поштою
  • Спільний доступ вимкнено Спільний доступ вимкнено
  • Спільний доступ вимкнено Спільний доступ вимкнено

У вас закінчуються квартали, щоб отримати повну ставку, і ви ризикуєте побачити, що ваша пенсія буде постійно зменшена? Ви можете їх викупити. За загальною схемою для базового виходу на пенсію працівників приватного сектору цей підхід офіційно називається «пенсійним виплатою». Але зараз, з реформою, квартал може бути на виході ... Тому що, якщо це сьогодні є ключовим елементом у підрахунку пенсій у більшості схем, поки що ніхто не знає, чи так буде і надалі в майбутній універсальній бальній системі. Цю надчутливу тему ще не вирішила виконавча влада. У той час як у своєму звіті, представленому в середині липня, Верховний комісар з питань пенсійної реформи Жан-Поль Делевой рекомендував для всіх встановити вік у повному обсязі 64 роки, не беручи до уваги тривалість внеску, глава держави наприкінці серпня заявив, що дебати залишаються відкритими.

Ніхто не знає, чи квартал залишиться ключовим елементом у підрахунку пенсій у майбутній універсальній бальній системі.

Чекаючи виправлення та дізнавшись, чи буде в майбутньому завжди потрібно внести певний час, щоб отримати повну ставку, розумно викуповувати квартали? Або занадто ризикований? Все залежить від вашого віку та від того, коли ви плануєте виїхати.

Слід виділити три сценарії. Якщо ви народилися в 1963 році або пізніше, ви належите до поколінь, яких торкнулася реформа. "У цьому випадку не купуйте нічого особливо", застерігає Домінік Превер з фірми Optimaretraite. Витрати можуть бути непотрібними. На даний момент ми точно не знаємо ні того, як будуть розраховуватись пенсії в майбутньому, ні того, що буде з пенсійними правами, набутими за старою системою до 2025 року. Звичайно, вони будуть перетворені в пункти нової. системи, але терміни перетворення невідомі.

Ви народилися до 1963 року? Вас не торкнеться реформа апріорі, якщо вірити заявам уряду. Отже, ваша пенсія буде повністю встановлена ​​відповідно до правил чинних схем. "У цьому випадку, і якщо ви плануєте виїхати протягом найближчих двох років, не зволікайте з питанням про доцільність викупу і, якщо потрібно, надішліть свій запит до свого фонду", рекомендує наш спеціаліст з розрахунків.

Порівняйте вартість, щоб отримати

Що не означає, що кожна людина зацікавлена ​​в тому, щоб поважитися. Займися математикою. Перший крок: перевірте свій файл виходу на пенсію на сайті Info-Retraite.fr. Це узагальнює всі права, набуті за час вашої кар’єри. Якщо він містить помилки або упущення, попросіть виправити свої плани. Тому що, щоб подумати про можливий викуп, спершу слід підвести підсумок кількості доступних кварталів. Чи вистачить вам отримати повну ставку на дату, коли ви хочете вийти на пенсію? Якщо це не так, і ви не бажаєте або не можете продовжувати свою діяльність, викуп можливий.

"Якщо викуп коштує вам, наприклад, 30 000 євро, і це заощаджує 250 євро щомісячних пенсій, отже, 3000 євро на рік, він окупиться після десяти років виходу на пенсію. »Домінік Превер, радник Optimaretraite

Але не обов’язково вигідно ... Підрахуйте, з одного боку, що вам це коштуватиме, з іншого боку, що це вам принесе, щорічної пенсії. Зверніться до свого пенсійного фонду щодо ціни та моделювання. Крім того, не забудьте включити податковий компонент у свої таблиці, а не лише негайну вигоду, пов’язану з вашим погашенням. Оскільки якщо останнє вираховується з вашого доходу, це вплине на оподаткування вашого виходу на пенсію. Розраховуючи надлишок пенсії, не забувайте враховувати вплив процесу на вашу добавку, оскільки отримання повної ставки в загальній схемі також впливає на пенсію Агірк-Аррко.

"Порівнюючи вартість з річним пенсійним виграшем, включаючи податок, ви можете розрахувати свій вік рентабельності інвестицій", - продовжує Домінік Превер. Наприклад, якщо викуп коштує вам, наприклад, 30 000 євро, і це заощаджує 250 євро щомісячних пенсій, отже, 3000 євро на рік, він окупиться після десяти років виходу на пенсію. "Щоб врахувати тривалість вашого життя ..." Для деяких, особливо керівних працівників, які підлягають великим податкам, з урахуванням багатьох пунктів Агірк-Аррко, операція буде дуже соковитою, оскільки рентабельність інвестицій іноді може відбутися якнайшвидше як чотири-п’ять років пенсії », - вказує пан Превер. Для інших, навпаки, це займе двадцять років, і процес буде менш імовірним.

Ви народилися до 1963 року, але не плануєте виходити на пенсію в найближчі два роки? "За цим третім сценарієм реформа вас точно не торкнеться, але, безсумнівно, розумніше чекати, перш ніж викуповувати квартали", - радить пан Превер. Найкращий час для початку - один-два роки до бажаної дати виходу на пенсію, а не раніше. "Ризик зробити це занадто рано? Що параметр операції тим часом не змінюється.

Незалежно від того, яка подія у вашому особистому чи професійному житті переносить дату вашого від’їзду, чи опиняєтесь ви незайнятим в кінці кар’єри чи навіть змінюються умови встановлення пенсій. "Якщо ваші плани будуть розвиватися, наполягає наш експерт, ваш розрахунок рентабельності буде поставлений під сумнів, викуплені квартали можуть виявитися марними, і ви могли б викинути десятки тисяч євро з вікна. "

Робити внесок

  • Спільний доступ
  • Спільний доступ вимкнено Спільний доступ вимкнено
  • Спільний доступ вимкнено Надіслати електронною поштою
  • Спільний доступ вимкнено Спільний доступ вимкнено
  • Спільний доступ вимкнено Спільний доступ вимкнено