Виплата претензій після дорожньо-транспортної пригоди - як обманюють страховики - Stiftung Warentest
зміст
Жертви нещасних випадків часто не знають своїх претензій.
Якщо ви потрапили в ДТП без вини, найкраще звернутися до адвоката. Адвокат безкоштовний для потерпілих. В іншому випадку багато страховиків нахабно скорочують відшкодування. Тут ви можете прочитати про хитрощі, якими користуються страховики, як потерпілу сторону не залишають за рахунок, коли орендований автомобіль доступний на заміну та про що слід знати відразу після аварії.
"Альфа - це брухт"
Спочатку шок був великим: Ульріх Сейлкан загнав студента в машину. Задня частина його чорної Альфи виглядала погано вм'ятою. Але трохи пізніше автострахування жінки відповіло: «Не хвилюйся, ми все потурбуємося». Думка експерта, майстерня, прокат автомобіля - йому ні про що не потрібно турбуватися: «Ми підведемо вашу машину до ваших дверей, відремонтовану та щойно помиту. «Це звучало чудово. Але нічого не ремонтували і не мили. "Альфа" була сміттям, заявила страхова компанія. Оцінювач оцінив ремонт у 4340 євро. Вартість машини лише 3900 євро. Страхування заплатило 2350 євро, і Сейлкан мав отримати ще 1550 євро від продавця металобрухту.
Адвокат збирає необхідну суму
Він не погодився з цим. Його підозра: страхова компанія встановила вартість Alfa надзвичайно низькою. Сейлкан звернувся до адвоката з питань дорожнього руху. Це було правильно. Адвокати-спеціалісти знають, які претензії мають потерпілі - вони знайомі з пошкодженням господарства та "товарною амортизацією", а також з ремонтом у майстерні бренду.
Адвокати, насамперед, знають хитрощі страховиків. Так було і з Сейлканом. Йому дозволили попросити ремонту. Оскільки їхні витрати не перевищували 130 відсотків вартості автомобіля. Тільки тоді ремонт вважається неекономічним. Адвокат витягнув 4350 євро для берлінця.
Наша порада
Телефонуйте. Ви потрапили в аварію не з власної вини? Не втручайтеся, якщо страхова компанія, яка виступає проти, дзвонить на місце аварії. Вона не є ні вашим партнером, ні вашим помічником. Клієр хоче знизити відшкодування.
Юрист. Не подбайте про все самі. Краще зверніться до адвоката, якщо у вас пошкодження листового металу. Якщо ви не винні, страховик, що виступає, повинен сплатити збір. Зверніться до юриста-спеціаліста, який спеціалізується на дорожньому праві. Портал anwalt-suchservice.de корисний при пошуку в Інтернеті.
Оцінювач. Не беріть експерта протилежної страхової компанії. Призначте один - крім дрібних предметів вартістю до 1000 євро. Увага: Будь-хто може назвати себе «експертом з автотранспортних засобів». Назва не захищена законом. Запитайте у Федеральної асоціації експертів БВСК. Його членами є інженери або майстри механіки.
Майстерня. Деякі майстерні пропонують "всебічні безтурботні пакети", включаючи прокат автомобілів, для яких вони дбають про коригування. Але семінари також переслідують власні, а не ваші інтереси.
Не падайте обіцянкам комфорту
Те, що пережив Сейлкан, є типовим. Після дорожньо-транспортної пригоди страховики використовують багато хитрощів, щоб спробувати зберегти компенсацію якомога нижчою. Перший захід: Ви хочете отримати швидкий доступ до потерпілої сторони. Іноді вони телефонують безпосередньо на місце аварії і обіцяють: "Ми все заплатимо, все подбаємо і збережемо стрес".
Але це може коштувати дорого. Страховики хочуть швидко зв'язатися з потерпілою стороною, щоб вони навіть не дізналися про свої права. Тож ви можете ігнорувати багато вимог. Якщо протилежна страхова компанія регулює все, для власника автомобіля залишається невизначеним, чи встановлює майстерня нові або б/в деталі чи виправляє зігнуту деталь.
Будьте обережні зі сторонніми страховиками
Тому головним правилом після аварії не з вашої вини є: не зв’язуватися із страхою-страховиком. Він не є партнером потерпілої сторони, звичайно, не помічником, але хоче отримати максимально можливу економію для себе. Також не є гарною ідеєю дозволяти майстерні розглядати претензії. Багато пропонують безтурботні пакети, включаючи оренду автомобілів. Але майстерня також переслідує власні інтереси.
Адвокат і для невеликих збитків
Краще звернутися до адвоката - навіть якщо питання провини зрозуміле, а страховик каже, що він за все заплатить. Кожна жертва має право отримати адвоката за рахунок опонента. Це не залежить від суми збитку. Дортмундський окружний суд заявив: "Кожній потерпілій стороні радимо взяти адвоката, навіть за незначної шкоди". Це було близько 645 євро (Az. 431 C 2044/09). Вищий регіональний суд Франкфурта-на-Майні навіть назвав недбалістю не залучати адвоката (Az. 22 U 171/13).
Адвокат не коштує потерпілому нічого, крім випадків, коли він частково винен. Однак той, хто сприяв аварії, повинен внести плату за судовий збір. Але особливо, коли питання про вину суперечливий, ви навряд чи зможете ужитися без адвоката.
Багато постраждалих внаслідок нещасних випадків хочуть самостійно розібратися в справах і не звертатися до адвоката через незначні проблеми. Але клерк протилежної страхової компанії набагато перевершує їх. Він навчений економити на компенсації. Страховики систематично скорочують, навіть на дрібниці.
Юридичний захист та адвокат - більше інформації на сайті test.de
Страхування правового захисту. Навіть якщо адвокат нічого не коштує потерпілій стороні - якщо ви шукаєте хороше страхування правового захисту, ви знайдете хороші поліси в порівнянні зі страхуванням правового захисту. До речі, Stiftung Warentest також перевірив політику правового захисту дорожнього руху.
Пошук юриста. Як знайти потрібного адвоката, читайте в спеціальному Найкращий шлях до адвоката.
Автострахування. Все, що ви повинні знати про автомобільне страхування загалом, можна знайти в базових знаннях автострахування на test.de. Ви можете знайти дешеві поліси для своїх особистих потреб за допомогою нашого порівняння автострахування.
Збережено на автомийці
Випадок у Дюссельдорфі: згідно з повідомленням, після сильної нерівності на парковці збиток склав 5731 євро. Але страховка скоротила 175 євро за фарбування дверних ручок, 242 євро за пластикову деталь на арці колеса, 192 євро за вирівнювання коліс, 44 євро за мийку - все це нібито непотрібно. Те саме з ущільнювачем, хромованою смужкою та дрібними деталями. Крім того, вона скоротила 343 євро на прокаті автомобіля, 57 євро юридичного збору - всього 1335 євро. Це було незаконно. Вона повинна була повернути всі суми (Дюссельдорфський окружний суд, Az. 37 C 11789/11).
Комп’ютер випльовує порізи
Для берлінського юриста-юриста з дорожнього права Маркуса Гюльпена такі проблеми є повсякденним життям: "Якщо потерпіла сторона надає експертний висновок, страховики передають його зовнішнім компаніям, які керують ним за допомогою спеціального програмного забезпечення". Вони виплювають численні скорочення, часто без будь-якої юридичної бази.
В основному: потерпіла сторона може покладатися на те, що є у звіті. Як технічний неспеціаліст, він не може судити, який ремонт необхідний. Рахунок-фактура для семінару є достатньою ознакою, зазначає Вищий регіональний суд (OLG) Целле. Ризик надмірного рахунку не несе страхова компанія (Az. 14 U 37/17). З огляду на їх методи, Айзенський районний суд навіть звинуватив страхові компанії в "нерегулюючій практиці" (Az. 57 C 175/16).
Візьміть власного рецензента
Ще одне важливе правило: не запрошуйте експерта протилежної страховики. Натомість потерпілі особи можуть самостійно замовити експертний висновок за рахунок страховика. Ви повинні сплатити частину самостійно, лише якщо ви частково винні.
На відміну від судового збору, розмір шкоди важливий для висновку експерта. Обов’язковою умовою сплати протилежної страховки є збитки щонайменше 1000 євро. Сюди входить оцінка вартості майстерні. Деякі суди бачать обмеження в 1500 євро.
Однак, якщо страховик вирізає окремі пункти кошторису, потерпіла сторона може доручити експерта. Тоді мінімальний ліміт більше не застосовується (окружний суд Бамберга, Az 0102 C 569/14).
Потерпілій стороні не потрібно порівнювати ціни, щоб знайти особливо дешевого оцінювача. Ціна може просто не бути очевидно надмірною (Федеральний суд [BGH], Az. VI ZR 61/17).
Ті, хто дозволяють страховій компанії надіслати свого оцінювача, часто стикаються з проблемою. Багато судів вважають, що тоді не слід також самостійно доручати експерта (Вуппертальський районний суд, Az. 32 C 8/14).
Інакше відбувається, якщо страховий звіт містить явні помилки: житель Мюнхена був здивований тим, що експерт не врахував певної шкоди і доручив другого експерта. Він знайшов подальшу шкоду. Страхова компанія також повинна була заплатити другому оцінювачу (окружний суд Мюнхена, Az. 335 C 7525/17).
Мізерний експерт: право на повний ремонт
Неправильний монтер. Також може трапитись так, що страховий експерт відмовляється провести належний ремонт, щоб знизити витрати. Це трапилося з жінкою, якій на заправці зробили перевірку двигуна. Однак монтажник забув знову закрутити кришку охолоджуючої води. Тому через кілька днів була пошкоджена головка блоку циліндрів. Його довелося ремонтувати в майстерні. Страхування АЗС повинно було оплатити витрати.
Дорогий ремінь ГРМ. Але коли в майстерні сказали, що ремінь ГРМ та інші додаткові ремені також доведеться міняти в процесі ремонту, страховий експерт відмовив. Це лише збільшить вартість. Тому майстерня не замінила додаткові ремені. Через кілька днів сталася велика поломка двигуна. Винен експерт, постановив Федеральний суд (Az. VI ZR 308/19). Жінка мала право на повний, належний та професійний ремонт.
Будьте обережні з подальшим обстеженням
Обґрунтуйте. Не потрібно повідомляти страховій компанії призначення експерта, щоб вона могла взяти участь. В якості заміни вона тоді хотіла б направити свого експерта на подальшу перевірку. Але це працює лише в тому випадку, якщо у нього є конкретна причина. Вказівки на те, що звіт третьої сторони неясний, недостатньо, на думку обласного суду (LG) Берлін (Az. 42 0 22/10).
Прискорити. Все це може зайняти деякий час. Зазвичай страховику надається чотири-шість тижнів для врегулювання позову. Після складання протоколу автомобіль слід відремонтувати. Оскільки подальша перевірка тоді неможлива, деякі страховики розглядають це як запобігання доказуванню. Суди дотримуються іншої думки: "Потерпілу сторону не звинувачують у тому, що вона негайно замовила ремонт - хоча б тому, що це зменшило витрати на оренду автомобілів" (LG Ellwangen, Az. 3 O 439/12).
Страховики люблять скорочувати ці предмети
Автомобіль повинен якнайшвидше з'їхати з дороги. Тому потерпілій стороні не потрібно порівнювати ціни буксирних компаній.
Інші типові посади, на яких страховики люблять скорочувати:
буксирувати. Страхування повинна нести витрати. Як правило, потерпілому не потрібно порівнювати ціни, оскільки зазвичай потрібна швидкість. Якщо домашня майстерня знаходиться в 120 кілометрах, він може привезти туди машину, якщо він був там раніше (Розенхаймський окружний суд, Az. 8 C 90/17).
Майстерня. Майстерні брендів часто дорожчі за незалежні майстерні. Страховики повинні оплатити такі витрати лише у тому випадку, якщо машині не більше трьох років (BGH, Az. VI ZR 267/14) або якщо потерпіла сторона завжди брала свою машину в фірмові майстерні. Недостатньо, якщо він лише там його відремонтував, але обслуговування здійснювала безкоштовна майстерня (BGH, Az. VI ZR 182/16).
Якщо страховик вимагає ремонту в безкоштовній майстерні, він повинен бути досить близько, 21 кілометр занадто далеко (BGH, Az. VI ZR 91/09). Також занадто далеко, коли страховик забирає машину і везе в майстерню за 130 кілометрів. Оскільки потерпіла сторона повинна була б піти в гарантійному випадку (BGH, Az. VI ZR 267/14).
Витрати на реєстрацію. Якщо потерпіла сторона купує нову машину після повного списання, вона може доручити автосалону зареєструватися. До окружного суду Біберах це становило близько 45 євро (Az. 8 C 921/16).
Змішування. Якщо деталь транспортного засобу доводиться перефарбовувати, колір часто не збігається з кольором частин кузова поруч, оскільки вони зблідли через вік. Потім семінари також фарбують краї, щоб візуальний перехід не був помітний. Страховик повинен заплатити за це покриття (Amtsgericht Meiningen, Az. 13 C 861/14).
Пошкодження господарства. Якщо постраждала сторона була поранена і потребує допомоги в будинку, страховка повинна це замінити - навіть якщо ніхто не прийнятий на роботу, але члени сім'ї або друзі допомагають (BGH, Az. VI ZR 183/08).
Оцініть. Якщо цех вимагає за це гроші, страховик повинен їх відшкодувати (окружний суд Хільдесхайму, Az. 7 S 107/09).
Дрібні деталі. Якщо звіт передбачає фіксовану ставку, страховик повинен заплатити (LG Munich I, Az. 19 S 1991/16). Це також стосується часто 10-процентної надбавки, яку майстерні люблять брати за запасні частини, щоб покрити витрати на зберігання (Дюссельдорфський вищий регіональний суд, Аз. I-1 U 108/11).
Товарна амортизація. Після аварії відремонтований транспортний засіб коштує менше, ніж безаварійний. Страхування повинно компенсувати цю втрату вартості.
Нове для старого. У разі заміни зношених деталей, що покращують вартість автомобіля, страховик може відняти частину рахунку-фактури. Приклад: Стара шина, яку власнику все одно довелося б скоро замінити, у разі аварії розкривається, і надягається нова. Страхова компанія може зробити відрахування. Однак, якщо замінити старий бампер, це не покращує вартість (Дармштадтський окружний суд, Az. 308 C 52/14).
Залишкова вартість. Після повного списання потерпілій стороні не доведеться шукати покупців з особливо високими цінами. Він може продати брухт за ціною у звіті (BGH, Az. VI ZR 132/04). Йому не потрібно чекати зустрічної пропозиції від страховика. Страхування, навіть ваше власне повноцінне страхування, не повинно змусити клієнта продавати брухт дилеру у Східній Європі. Водій Volvo отримав частину збитків за повністю комплексною страховкою, а покупець мав заплатити відсутню частину за розбиту машину. Ця процедура є загальною, оскільки обидва разом призводять до повної вартості автомобіля на заміну. Однак незвично, що покупець прибув з Литви. Вести бізнес з дилером, який майже не володіє німецькою мовою і пропозицію якого він не може перевірити на серйозність, є нерозумним, постановив Штутгартський обласний суд (Az. 4 S 76/19). Верховний суд навіть не вирішив, чи враховуватимуться лише місцеві пропозиції, а також надрегіональні. Міжнародний ринок у далеких країнах залишається зовні.
Зниження. У разі повної втрати багато майстерень стягують заборгованість, коли машина стоїть там, часто 10 євро на день. Це повинно замінити страховку - навіть якщо це 38 днів, оскільки лізингова компанія раніше не видавала свідоцтво про реєстрацію (Куксхафенський районний суд, Az. 5 C 538/16).
Транспортні витрати. Не кожна майстерня має власний лакофарбовий цех. Якщо вам доведеться відвезти машину до маляра, страховик повинен відшкодувати транспортні витрати (OLG Düsseldorf, Az. I-1 U 140/09).
Рахунок від пожежної охорони
Автомобільна аварія з повними втратами досить погана. Але тоді також оплатити рахунок пожежної служби? Багато водіїв аварій отримують пожежу від пожежної охорони через тижні після пошкодження з рахунком-фактурою на витрати на операцію. Це передбачено законами про пожежну охорону багатьох федеральних штатів. У деяких випадках включається заповнений переказний листок. Це створює враження, що ви зобов’язані платити.
Безпека. Але це не так. Швидше, страхування відповідальності автотранспортних засобів також повинно покривати ці витрати. Якщо пожежна команда необхідна для запобігання небезпеці, страховику зазвичай доводиться платити. Це стосується, наприклад, якщо пожежна команда повинна зв’язати нафту, яка витекла, або видалити забруднений ґрунт, або якщо вона бере на себе контроль за дорожнім рухом, постановив Федеральний суд (Az. IV ZR 325/05). Тому кожен, хто отримає такий рахунок, може передати його безпосередньо власному страхувальнику відповідальності за транспортні засоби.
буксирувати. У законопроекті часто зазначається, що пожежна команда перевезла розбитий автомобіль, наприклад, на смугу стоянки біля місця аварії. Це також повинно бути покрито страхуванням відповідальності за транспортні засоби. Але інакше йде справа з подальшим буксируванням до майстерні. Прийняття витрат на це - послуга повного комплексного страхування. Той, хто не має повністю повного страхування або супровідного листа, повинен самостійно нести витрати на буксирування їх до майстерні.
Ця спеціальна публікація була вперше опублікована 16 січня 2020 року на сайті test.de. З тих пір він оновлювався кілька разів, останній раз - 1 жовтня 2020 року.
Ця стаття корисна. 143 люди вважають, що це корисно.