Визначте причини економії

Є три основні причини економії

Відкладіть гроші на складають заповідник у разі сильного удару: аварія, проблема зі здоров’ям, втрата роботи ... Це називається запобіжною причиною.
Відкладіть гроші на здійснити проект, для того, щоб мати можливість в довгостроковій перспективі і не заборговавшись надто багато, придбання, яке неможливо зробити з вашим поточним доходом (житлове обладнання, відпустка, придбання автомобіля, придбання житла тощо)
Зберегти для нарощування або передавати капітал або рента (пенсійні заощадження, передача маєтку, допомога дітям тощо)

Згідно з опитуванням, проведеним Crédoc щодо фінансової грамотності французів у листопаді 2011 року, половина інвестицій має на меті відкласти гроші на випадок сильного удару.

Враховуйте інвестиційний горизонт

Одна і та ж інвестиція може відповідати кільком цілям. Але, як правило, ми не економимо однаково і інвестуючи в один і той самий продукт відповідно до причини та відповідно до інвестиційного горизонту.

У випадку з запобіжні заощадження, ми намагаємось поєднати критерії безпеки та доступності. Критерій ефективності менш важливий.
У випадку з економія, створена для реалізації проекту, ми повинні враховувати тривалість розміщення та характер його.

Приклад
У разі проекту придбання основного місця проживання, ви можете поєднати довгостроковий накопичувальний план та можливість додаткового кредитування з План житлових заощаджень (PEL) та Житловий ощадний рахунок (CEL).

Якщо мета така конституція капіталу, ануїтету або передачі спадщини переважаючим стає критерій віддачі. Довгострокові заощадження часто заохочуються сприятливим податковим режимом. Ризик може бути важливішим. Насправді, у випадку з інвестиціями в акції, ризик зменшується, коли інвестиції перевищують 10 років.

У стратегії заощаджень, яка поєднує кілька цілей, диверсифікація залишається бажаним правилом мудрості. Як говорить популярна приказка, «не клади всі яйця в один кошик. "