Вкладання грошей. s! Поради та підказки; Порівняння тарифів (2020)
Основи інвестування: ось питання, які ви повинні задати собі
Ощадна книжка, гроші на ніч, строкові депозити, акції, кошти чи нерухомість: ті, хто хоче вкласти свої гроші, балуються вибором. Але раніше слід почати інвестувати задайте наступні запитання:
Чи ціную я безпеку чи віддачу при інвестуванні?
Існує три типи інвесторів:
- консервативний Тип інвестора надає великого значення безпеці. Класичні форми інвестицій, такі як гроші овернайт, ощадні рахунки або строкові депозити, ставляться під сумнів для нього. Однак, коли процентні ставки низькі, гроші втрачають вартість у довгостроковій перспективі.
- Дем збалансований Тип інвестора, як безпека, так і повернення мають важливе значення. Інвестиції з низьким та високим ризиком збалансовані з ним.
- образливий Тип інвестора хоче досягти якнайвищої рентабельності. Але він також ризикує більшими втратами.
Це також важливо при прийнятті рішення про безпечну або вигідну форму інвестицій Сума загальних активів. Той, хто вже має більшу суму в своїй ощадній книжці, може вкласти частину в більш ризиковану інвестицію. Однак із меншим бюджетом слід покладатися на безпеку. Продовжує грати Ситуація, пов’язана з роботою роль. Люди з надійним доходом можуть ризикувати більше, ніж якби їм загрожувало безробіття.
Перший огляд: які форми інвестицій безпечні, а які вигідні?
| Щоденна грошова/ощадна книжка | Інвестиційні фонди |
| Фіксований депозит | акцій |
| Облігації | Біржові фонди (ETF) |
| Нерухомість/матеріальні активи | Похідні або сертифікати |
Детальний огляд всі форми інвестицій можна знайти в розділі "Форми інвестування: які варіанти існують?"
Горизонт інвестування: Як довго я буду вкладати свої гроші?
Чи потрібні мені гроші в короткий термін, чи я можу їх покласти на високий край протягом багатьох років? Часові рамки мають вирішальне значення для інвестиційного успіху. Оскільки: Чим довший горизонт інвестицій, тим менший ризик збитків.
Інвестиційні горизонти зазвичай розподіляються наступним чином:
- Менше 5 років - короткий інвестиційний горизонт
- Від 5 до 10 років - середній горизонт інвестицій
- Понад 10 років - довгий горизонт інвестицій
Розраховуйте на довгострокові інвестиції
У випадку з високою дохідністю і, отже, ризикованими інвестиціями, бажано мати тривалий період 10 або 20 років вибирати. Ті, хто інвестує в молодому віці, їздять особливо добре. Якщо активи вищі, варто інвестувати частину з них у довгострокові інвестиції Акції або фонди класти. Тут терпіння окупається, оскільки ринки нестабільні. “Не панікуйте, коли втрачаєте гроші. Їх можна знову збалансувати протягом багатьох років », - говорить Саша Ріманн, наш експерт з управління активами. Але цілі та стратегії також слід регулярно перевіряти на предмет довгострокових інвестицій. Ось як ви можете реагувати на змінені умови життя чи ринки.
Інтерв’ю з експертом: Що важливо при інвестуванні?
Які є варіанти інвестування?
Сейф Форми інвестування:
Ті, хто надійно вкладає свої гроші, в основному захищені від загальних втрат. Однак віддача, як правило, нижча.
Високоврожайний Форми інвестування:
З такими інвестиціями, як акції, фонди або деривативи, можливості повернення коштів вищі. Однак також слід очікувати збитків - у гіршому випадку інвестори можуть втратити всі свої активи.
Називайте грошовий рахунок як інвестицію
Ощадні книжки та грошові рахунки - це безпечні інвестиції. Якщо банк збанкрутує, потрібно подякувати Страхування депозитів 100 000 євро за банк і клієнта захищені. Однак за низької процентної ставки клієнт це робить навряд чи будь-який прибуток. Як і в ощадній книжці, гроші - це також гроші на ніч доступний у будь-який час. В останньому випадку процентні ставки зазвичай трохи вищі. Однак вони не зафіксовані, вони можуть змінюються щодня. Кожен, хто має дітей, також може відкрити дитячий рахунок. За обмежену суму банки заманюють вас привабливою процентною ставкою.
Постійний депозитний рахунок як інвестиція
Трохи більше відсотків, ніж за ощадну книжку або гроші за ніч, припадає на фіксований депозитний рахунок, на якому є вкладники певний період інвестувати. Ви можете вибрати від одного місяця до десяти років Ні повернутися до своїх грошей. Чим довше діє система, тим більше вищий відсоток. Це є гарантовано а активи на суму до 100 000 євро також захищаються у разі банкрутства банку. Також є можливість інвестувати овернайт і строкові депозити за кордон за вищими процентними ставками, ніж у Німеччині.
Вкладіть гроші за договором оренди житла та заощаджень
Договір житлової позики та заощаджень використовується в основному для Іпотечне кредитування. Якщо замовник заощадив певну суму через кілька років, він може отримати позику будівельного товариства за вигідною процентною ставкою, погодженою на початку контракту. Договір житлової позики та заощаджень є лише умовно придатним для заощадження, особливо у фазу низьких процентних ставок, оскільки Кредитні відсотки нижчі ніж з іншими системами.
Ендоментське страхування життя як інвестиція
Інвестиції та безпека: це те, що пропонує ендаументне страхування життя. Умови є переважно довгота. Страхування виплачує узгоджену остаточну суму після закінчення строку дії контракту або у разі передчасної смерті. Однак страхування від ризику смерті не є безкоштовним, що знову зменшує заощадження.
Облігації та Pfandbriefe
Облігації є Цінні папери, де компанія або держава позичають гроші у покупця. Натомість є для цього інтерес. Однак у часи низьких процентних ставок вони є відповідно низькими. Інвестування в облігації навряд чи варто, хоча безпека цих інвестицій висока. Зазвичай це приносить трохи кращі відсотки, ніж облігація Пфандбріф. Це облігація, яку випускає банк Pfandbrief.
Матеріальні активи як інвестиція
Реальні активи стають дедалі популярнішими та привабливішими як форма інвестицій. До них належать, наприклад:
- Твори мистецтва
- Антикваріат
- золото
- Ювелірні вироби
- Цінні речі (наприклад, розкішні годинники)
- Вино
- Колекціонування всіх видів
Є реальні активи відсотків немає. Однак вони вважаються досить безпечними. Якщо значення збільшується з роками високий прибуток цілком можливо. Однак для цього потрібні удача, достатній капітал і величезна експертиза.
Наші експерти з управління активами із задоволенням підтримають вас з питань нерухомості. Більше тут:
Вкладайте гроші в акції та фонди
Акціонери купують одну Частка компанії. Вони отримують прибуток від частки, коли вартість компанії зростає. Вони також отримують щорічний дивіденд (бонус). Якщо компанія працює погано, частка втрачає вартість. В одному Фонд є кілька запасів містять. Тому на фондовій біржі ризик нижчий, оскільки навряд чи всі акції одночасно втрачають вартість. Менеджер управляє фондом, що призводить до витрат.
Той, хто хоче інвестувати в акції, повинен витратити достатньо часу, щоб зрозуміти ринок капіталу та його розвиток. Також слід ретельно продумати компанії, в акції яких потрібно інвестувати. Акціями та коштами можна керувати через депозитний рахунок.
Вкладайте гроші у фонди та ETF
З ETF (біржовими фондами), які також називаються індексними фондами, адміністративні витрати відсутні. ETF форму розвиток індексів фондового ринку, таких як Dax або Nikkei після. Тож за цим не стоїть менеджер, який активно аналізує розвиток ринку. Очікування на прибуток такі ж високі, як і при активно керованих фондах. Інвестори можуть невеликі суми вкласти менше 100 євро. ETF також управляються через депозитний рахунок.
Деривативи як інвестиція
Похідні лише для досвідчені інвестори рекомендується. Похідні є Ставки, щодо майбутнього розвитку запасів, сировини та валюти. Найпопулярніші деривативи включають опціони, ф'ючерси, сертифікати та свопи. Швидкі та високі прибутки можливі при таких видах інвестицій, і ризик відповідно високий.
Які існують альтернативні форми інвестування та як ви бережете для старості?
- Той, хто шукає альтернативну інвестицію, може, наприклад, у Біткойни інвестувати. Це віртуальна валюта в Інтернеті. На короткий час можливі високі прибутки, але також великі втрати ціни.
- Інвестиції в Стартапи FinTech (Фінансові технології) або для екологічно освічених в Росії Зелені облігації. Ці облігації вкладають гроші у стійкі проекти, такі як будівництво вітрової турбіни.
- Крім того, ви також можете Акції кооперативів набувати. Зазвичай вони пропонують вищі процентні ставки, ніж овернайт або строкові депозити, і вважаються відносно безпечними.
- Є також багато способів зробити це Збережіть вік. На додаток до законодавчого забезпечення старості існують численні форми приватного забезпечення старості. Пенсія компанії особливо корисна для роботодавців та службовців. Такий пенсійний план - один із небагатьох способів піти на пенсію раніше.
Ми також можемо підтримати Вас у сфері приватного пенсійного забезпечення:
Які витрати та збори пов’язані з інвестуванням?
Для Телефонуйте на грошові або фіксовані депозитні рахунки банки зазвичай вимагають ніяких зборів. Це виглядає інакше керовані кошти від: Тут можна два відсотки суми інвестиції на рік, що зменшує прибуток. Коштують дешевше Індексні фонди (ETF, біржові фонди). Керування портфелями здійснюється автоматично. Це економить адміністративні витрати.
Robo-Advisor допомагає у створенні
Як високі та низькі процентні ставки впливають на інвестиції?
Вкладаючи гроші, також має вирішальне значення, високі чи низькі процентні ставки. Теоретично фази високих та низьких процентних ставок чергуються циклічно. Остання фаза високих процентних ставок була у 1990-х роках. Класичні інвестиції, такі як ощадні книжки, депозити овернайт або облігації, також включали 9% відсотків. Відповідно багато просили про запозичення.
Зворотне стосується Фаза низьких процентних ставок, з рубежу тисячоліть зберігається: позичальники отримують вигоду, вкладники повинні очікувати збитків. Особливо з безпечні інвестиції Як і ощадні книжки, депозити овернайт або строкові, процентні ставки в більшості банків становлять близько 0 або 0,2 відсотка. Деякі фінансові установи навіть беруть одну Негативний інтерес, тобто заощаджувачі платять зверху. У будь-якому випадку: навіть за низької інфляції активи постійно втрачають вартість. Наступний приклад розрахунку показує, що це означає:
Як ви розумно вкладаєте свої гроші з високими та низькими відсотками?
Хоча заощаджувачі з надійними інвестиціями, такими як ощадні рахунки або облігації, добре радять у періоди високих процентних ставок, їх активи майже не ростуть у періоди низьких процентних ставок. Незважаючи на низькі процентні ставки, вам не доведеться витрачати свої гроші занадто швидко.
"Ви можете інвестувати це вигідно", - каже наш експерт Саша Ріман. Для цього підходить А Поєднання нерухомості (фондів), інвестиційних фондів та акцій. "Але варто отримати допомогу від експертів", - сказав Ріман. Оскільки ринки надзвичайно складні та швидко розвиваються. Аналогічним чином, розмір активів та готовність ризикувати є визначальними при інвестуванні.
Скільки грошей ви можете вкласти і як?
Як ви вкладаєте невеликий стан?
Економити варто навіть при невеликому бюджеті. За допомогою цифрового управління активами vB-Invest вже є від 50 євро на місяць можливе довгострокове накопичення активів. Прибутковість розвивається по-різному залежно від готовності ризикувати та економіки. VB-Invest розрізняє сім Рівень ризику. Якщо ризик низький, більша частина грошей вкладається в облігації, а якщо ризик високий - більше в акції. Три зразкові розрахунки показують, як інвестиція у розмірі 100 євро на місяць може розвиватися протягом 20 років залежно від готовності ризикувати.
Огляд: Розробка системи за 100 євро на місяць
| безпеки | Ø повернення | Ø загальний підсумок | Загальна сума (добре) | Загальна сума (несприятлива) |
| Низький ризик | 0,39% | 25 055 євро | 33191 євро | 19 274 євро |
| Помірний ризик | 1,37% | 27 850 євро | 43 267 євро | 18 717 євро |
| Високий ризик | 2,32% | 31124 євро | 62 259 євро | 17 175 євро |
Зразок розрахунку з низьким ризиком
Зразок розрахунку для помірного ризику
Зразок розрахунку для високого ризику
Як вкласти середній стан?
Ви також можете інвестувати середні активи в цифровий спосіб на vB-Invest значущим чином і на вигідних умовах. У наступних прикладах розрахунків протягом 20 років інвестується ще 24 000 євро. Однак ця сума виплачується один раз, а не частинами. Наступні сценарії дають зрозуміти: при одноразовій інвестиції активи можуть зростати більше, ніж при розстрочці платежів. Але існує також ризик більших втрат. "Ризик виникнення найгіршого сценарію надзвичайно низький", - говорить наш експерт Саша Ріман.
Огляд: Розробка системи за одноразові 24000 євро
| безпеки | Ø повернення | Ø загальний підсумок | Загальна сума (добре) | Загальна сума (несприятлива) |
| Низький ризик | 0,39% | 25 947 євро | 43 902 євро | 15 335 євро |
| Помірний ризик | 1,37% | 31 565 євро | 69 472 євро | 14 342 євро |
| Високий ризик | 2,32% | 38 170 євро | 124 631 євро | 11690 євро |
Зразок розрахунку з низьким ризиком
Зразок розрахунку для помірного ризику
Зразок розрахунку для високого ризику
Як ви вкладаєте великі статки?
Заможні люди повинні вчитися у професіонала детально порадити рекомендує наш експерт Саша Ріман. У групі компаній фон Будденброка це складає із суми 50 000 євро можливо. «Наші консультанти постійно інформуються про зміни на ринку, нові можливості та ризики». Це означає, що ви можете вчасно реагувати на зміни. Інвестиції здійснюються якомога ширше, наприклад, в облігації, сировину, акції чи готівку. За словами Рімана, ціллю є середня чиста прибутковість 5 відсотків: “Однак прибутковість може бути вищою. Ми досягли чистого прибутку в 15 відсотків у першій половині 2019 року ".
Вкладіть гроші: порівняйте пропозиції та скористайтеся професійними порадами
Турбуйся про своє особисте та фінансове становище, Перш ніж інвестувати: яку суму ви можете довго відкладати і наскільки висока ваша толерантність до ризику? Переконайтеся, що вам достатньо Резерв ліквідності. Ви не створюєте їх - наприклад, Б. Виклик грошових рахунків. Якщо у вас є додаткові активи для інвестування, подумайте про те, щоб інвестувати Ринок капіталу і запитайте себе: чи можете ви жити там, коливаючись? Тривалий інвестиційний горизонт допомагає мінімізувати ризики. Якщо у вас все ще є активи, ви можете інвестувати в майно, подумайте про акції компанії або матеріальні активи.
до верху
Наші консультанти з нетерпінням чекають ваших запитань з понеділка по п’ятницю з 9:00 до 18:00 (або за домовленістю).