Запуск бета-версії, запланований на осінь, Пента хоче; Банки-спадщини; зменшення МСП; Журнал ІТ-фінансів
До цього часу кожен, хто хотів щось дізнатись про FinTech Penta (раніше називався Penta Bank), підбіг до стіни: стартап був абсолютно тихим. Це називається стелс-режимом. Але тепер співзасновник Лука Івічев порушує тишу в IT Finanzmagazin - і в інтерв'ю пояснює стратегію FinTech, засновану в Берліні в лютому. Penta орієнтована на бізнес-клієнтів, які є вигідними для банків.
Пане Івічеві, у чому різниця між Пента та Соляріс Банком чи Холві?
Загалом, стартапи та банки FinTech є нашими партнерами. Ми маємо ту саму мету: перевизначити галузь фінансових послуг. Ви повинні показати приватним особам або компаніям, що існує альтернатива нинішнім "застарілим банкам".
Penta забезпечить швидку, економічно вигідну, керовану даними банківську послугу, яка дозволяє бізнесу робити більше.
Точніше кажучи, ми не банк ...
і нам потрібна банківська ліцензія від когось, як Solarisbank. Ось чому Solarisbank є скоріше партнером, ніж прямим конкурентом. Він пропонує послугу білих етикеток, яку ми вважаємо дуже цікавою і яку ми хотіли б дізнатись ближче.
Цільовим ринком Холвіса є фрілансери та малий бізнес з одним чи двома людьми. Пропозиція Penta орієнтована на дорослі компанії, в результаті чого ми спочатку прагнемо до компаній, що мають щонайменше трьох працівників.
Отже, МСП - це ваша цільова група. І до яких клієнтів ви хочете охопити саме?
Нам потрібно зібрати якомога більше відгуків протягом нашої бета-версії та наступних випусків. На нашому початковому етапі ми звертаємось до високотехнологічних компаній із 3-30 співробітниками та оборотом менше одного мільйона євро. Такі компанії більш сприйнятливі до продуктів, які ми хочемо запропонувати. У нас є потужна мережа у високотехнологічній галузі, оскільки ми самі роками беремо участь у високотехнологічних компаніях. Удосконалюючи пропозицію для цих високотехнологічних компаній, ми також спробуємо зрозуміти традиційний середній бізнес у Німеччині, щоб ми могли запропонувати цим компаніям кращі варіанти фінансування та загальний кращий банківський рахунок.
Яку додану вартість ви хотіли б запропонувати порівняно із заснованими комерційними банками або, як ви говорите, “Спадкові банки”?
У Німеччині існують сотні тисяч компаній, що не отримують належного обслуговування. По-перше, ми хочемо спростити банківський досвід як ніколи для бізнесу. Починаючи з абсолютно безперебійної онлайн-реєстрації через новий, простий користувальницький інтерфейс та найкращі банківські додатки та послуги для компаній, ми хочемо перевизначити бізнес-рахунок та надати компаніям можливість робити більше безпосередньо зі свого банківського рахунку. Наше кредо - не робити нічого, у чому ми не можемо бути кращими за інших. Тому ми працюємо з найкращими постачальниками послуг та розробниками, щоб надати найкращий сервіс для наших членів.
Ви вже згадували про Solarisbank - це банк, який стоїть за вами? Як працює зв’язок?
Ми плануємо співпрацювати з кимось на кшталт Solarisbank, який надасть нам банківську ліцензію, щоб ми могли запропонувати повноцінні банківські рахунки своїм членам.
В даний час ми ведемо переговори з банками, що мають білі етикетки, та основними постачальниками банківських послуг. Однак ми ще не готові розкрити інформацію про можливих партнерів. Деякі з наших радників є колишніми членами Федерального міністерства фінансів, а також юристами та банкірами банків. Ви суттєво підтримуєте нас правилами будівництва Пента.
Який попередній досвід роботи у ролі банкіра у вас та ваших двох співзасновників?
Ми маємо досвід у розробці програмного забезпечення, формуванні компаній, операціях та фінансах. У минулому ми зібрали багато грошей для своїх планів і працювали над складними проектами, починаючи від машинного навчання і закінчуючи додатками великих даних, а також у співпраці з великими компаніями, такими як Siemens. У своїй власній роботі ми особисто відчували труднощі, пов’язані з корпоративним банківським рахунком, великими витратами, жахливим користувальницьким інтерфейсом і тим, наскільки важко відкрити банківський рахунок. Окрім цього, ви часто відчували нехтування власним банком, оскільки часто не отримували належних продуктів чи послуг. Від питань фінансування до використання даних для розвитку бізнесу, ми хочемо надати малому бізнесу в Німеччині правильні товари та послуги.
Чому ви вважаєте, що безфіліальний (прямий банк/прямий продаж банку) може надати значно кращий сервіс, ніж засновані банки-клієнти?
Оскільки ми використовуємо найсучасніші технології та рішення для наших членів, ми можемо оновлювати облікові записи в режимі реального часу. Ми даємо можливість компаніям швидко реєструватися в Інтернеті та надавати їм найкращий огляд усього, що відбувається на їх рахунку. Це робиться за допомогою нашого інноваційного користувальницького інтерфейсу (який, на жаль, ми поки не можемо представити громадськості!).
Зрештою, ми будемо користуватися послугами та програмами FinTech (власними або третіми сторонами), які існуючі банки ніколи не могли запропонувати, але які терміново потрібні компаніям. За допомогою цих вже існуючих сторонніх додатків ми можемо допомогти компаніям у прийнятті рішень, що керуються даними, про рух грошових коштів або надати позику протягом декількох секунд, щоб ми могли в кінцевому підсумку повністю звернути свою увагу на компанії. Ми створюємо цілодобове обслуговування клієнтів на всіх каналах, включаючи соціальні медіа, програми обміну повідомленнями, телефон, електронну пошту та безпосередньо через додаток Penta Mobile або веб-сайт.
Penta абсолютно орієнтована на клієнта. Все, що ми робимо, будується з нашими членами для наших членів. Протягом останніх кількох місяців ми змогли зареєструвати велику кількість користувачів бета-версії і були в безпосередньому контакті з кількома, щоб зрозуміти їх потреби. Цей наріжний камінь, орієнтований на клієнтів, ставить нас в ідеальне становище для створення найшвидшого, найсучаснішого та найнадійнішого бізнес-рахунку в Європі.
Як ви маєте намір побудувати довіру, необхідну компаніям для запуску FinTech?
Наша команда будує компанії вже багато років. Ми маємо досвід роботи в широкому діапазоні компаній, від високотехнологічних компаній та корпорацій до звичайних кутових магазинів. Ми знаємо про проблеми, бо самі переживали їх. Зрештою, ми хочемо створити послугу, яку ми завжди хотіли мати.
Ми співпрацюємо з деякими з найнадійніших банків та компаній у галузі, які завдяки своїм ліцензіям та інфраструктурі допомагають нам надавати найкращі послуги своїм членам.
Як уже згадувалося раніше, думка наших членів є для нас найважливішою. Це ваші проблеми, які ми намагаємось вирішити разом з вами, щоб завжди пропонувати найкращий результат. Ми хочемо бути максимально відкритими - це має вплив. З першого дня ми розкриваємо свої особисті електронні листи скрізь, де тільки можемо ([email protected], [email protected] або [email protected], відповідно), і сотні компаній, продавців, банків та приватних осіб зв’язалися з нами з питаннями та коментарями. Цей відгук дуже корисний, і наші нинішні підходи до обслуговування клієнтів виявляються потужними.
Відкритість та багатоканальна присутність для спілкування між нами та нашими членами є вирішальним для нашого успіху та зміцнення довіри до нашої компанії.
На якому етапі розвитку ви зараз перебуваєте?
Ми щодня тестуємо різні функції та конструкції з нашими користувачами бета-версії. Ми також щодня контактуємо з нашими постачальниками.
Мета - випустити бета-версію десь пізньої осені, а потім вийти в дію навесні ".
Хто фінансує Пенту?
Ми отримали інвестиції від фонду. Зараз ми шукаємо більший інвестиційний раунд - в ідеалі в найближчі кілька тижнів - для того, щоб вийти на ринок ефективніше та за графіком.
А як ти заробиш гроші?
Наша мета - запропонувати преміум-послугу для наших членів. Однак ми все одно будемо дешевшими за конкуренцію та галузь, оскільки використовуємо найсучасніші та найбезпечніші рішення. Ми плануємо безкоштовний рахунок для основних потреб, щоб надати бізнесу можливість спробувати наш продукт, а також преміум-акаунт із фіксованою щомісячною платою, необмеженими транзакціями та найкращими фінансовими послугами та додатками.
Як ви ставитесь до банків? Ви банківський претендент?
Ми маємо партнерські стосунки з банком, щоб надати повноцінну банківську послугу для наших членів.
Коли ви почнете свій бізнес?
Зараз ми працюємо і плануємо випустити бета-версію восени.
Через п’ять років: Скільки клієнтів ви хочете мати? Якою має бути ваша позиція на ринку?
Ми вимірюємо свій успіх тим, як багато компаній зміцнять свій бізнес завдяки нашим продуктам та послугам у найближчі кілька років, якщо ми зможемо допомогти підприємцю досягти більшого грошового потоку, дати йому позику швидше та з нижчою процентною ставкою та надати йому кращий огляд Отримайте банківський рахунок. Нам важливо допомогти кожному підприємцю приймати рішення, керовані даними, для своєї компанії. Чи це сотні тисяч компаній, що використовують Penta, чи мільйони, я не можу сказати. Але зараз ми націлені лише на те, щоб запропонувати компаніям у Німеччині найкращі банківські послуги та продукти.
Пане Івічеві, дякую вам за перший погляд! aj