Зв’язок між ризиком і віддачею Розуміння ризику
Загалом, чим вища прибутковість Прибутковість Щорічна прибутковість інвестиції. Це часто виражається у відсотках, наприклад, 5%. У випадку з акціями, прибуток може бути вашим річним доходом від дивідендів. У випадку з облігаціями мова йде про відсотки, які ви отримуєте. + прочитати повне визначення Чим вищий потенціал, тим вищий ризик. Однак немає жодних гарантій того, що ви отримаєте вищу віддачу, якщо ви ризикуєте більше.
Диверсифікація дозволяє зменшити ризик, пов'язаний з вашим портфелем Портфоліо Всі інвестиції, що здійснюються приватною особою або організацією. Може включати акції, облігації та пайові фонди. + прочитати повне визначення, не жертвуючи потенційною віддачею. Як тільки ваш портфель буде повністю диверсифікований, вам потрібно піти на додаткові ризики, щоб збільшити потенційну віддачу вашого портфеля.
Зрозумійте поняття ризику та прибутковості
Деякі інвестиції є більш ризикованими, ніж інші; отже, вони з більшою ймовірністю втратять частину або всі вкладені гроші. Наприклад, канадські ощадні облігації мають дуже низький ризик, оскільки вони випускаються урядом Канади. Гарантовані інвестиційні сертифікати та банківські депозити також є низьким ризиком, оскільки вони гарантуються великими фінансовими установами. Інвестиційні сертифікати Інвестиції Елемент вартості, який ви купуєте для доходу або зростання вартості. + прочитати повне визначення Гарантовані та Депозити також пропонують додатковий захист із страхуванням депозитів, яке застосовується до сум до 100 000 доларів США, у випадку, якщо ваша фінансова установа збанкрутує. Оскільки це інвестиції з низьким ризиком, ви навряд чи втратите гроші. Однак вони мають нижчий потенційний прибуток, ніж інші більш ризиковані інвестиції, і вони не обов'язково будуть йти в ногу з інфляцією Інфляція Вартість товарів та послуг зростає з часом. Інфляція з часом зменшує купівельну спроможність долара. У більшості випадків він вимірюється індексом споживчих цін. + прочитати повне визначення .
У довгостроковій перспективі облігації мають більший потенційний прибуток, ніж ощадні облігації Канади та гарантовані інвестиційні сертифікати, але вони також є більш ризикованими. Їх ціна може знизитися, якщо кредитоспроможність органу емітента, який продає цінні папери інвесторам. Ось кілька прикладів: корпорації, пайові фонди та державні установи. + прочитати повне визначення зменшується або якщо процентні ставки зростають. Дізнайтеся більше про ризики, пов'язані з облігаціями.
У довгостроковій перспективі акції мають більший потенційний прибуток, ніж облігації, але вони також є більш ризикованими. Інвестори в облігації є кредиторами. Як інвестор в облігації ви маєте право на фіксовану суму відсотків та основного боргу. + прочитайте повне визначення, і спочатку вам відшкодують гроші, якщо компанія збанкрутує. Однак, якщо бізнес компанії хороший, ви отримаєте лише фіксовані суми відсотків та основної суми. Акціонери є власниками. Як акціонер Акціонер Особа або організація, що володіє акціями корпорації. Також називається інвестором або заощаджувачем. + прочитайте повне визначення, ви можете втратити всі свої гроші, якщо бізнес компанії буде поганим. Однак, якби бізнес компанії був хорошим, дивіденди та ціна акцій могли б зрости.
Деякі інвестиції, такі як інвестиції на нерегульований ринок, є дуже спекулятивними та дуже ризикованими. Лише інвестори, які можуть дозволити собі втратити всі вкладені гроші, повинні купувати цей тип інвестицій.
Диверсифікація Диверсифікація Шлях розподілу інвестиційного ризику шляхом вибору комбінації інвестицій. Ідея полягає в тому, що деякі інвестиції будуть працювати добре, а інші - гірше. + прочитати повне визначення та зв’язок між ризиком та віддачею
Цей графік показує вплив диверсифікації на портфель та те, що відбувається із рівнем ризику, коли потрібно збільшити потенційну дохідність.
Премія за власний капітал
Казначейські векселі, випущені урядом Канади, настільки надійні, що їх вважають майже безризиковими цінними паперами. Дійсно, навряд чи уряд не зможе погасити борг, який ви запозичили. Ви повинні повернути позику з відсотками до встановленої дати. + прочитати повне визначення, враховуючи, що він має змогу збільшувати свої доходи за рахунок податків та друкувати гроші.
На відміну від цього, звичайні акції є дуже ризикованими, оскільки вони не містять застави, майна застави або активів, які ви передаєте в заставу як позичальник для забезпечення повернення позики. Ви можете втратити заставу, якщо не повернете позику. + прочитати повне визначення, а також про те, що акціонери платять останнім, якщо компанія зазнає труднощів або збанкрутує.
Отже, інвесторам потрібно виплачувати премію у вигляді більш високої середньої прибутковості, щоб компенсувати високі ризики, пов’язані з володінням акціями. Премія за власний капітал - це додатковий прибуток, який отримують інвестори, коли вони володіють акціями, а не забезпечують державний борг. Інтерактивна діаграма інвестицій показує середньорічну дохідність казначейських векселів з 1935 року (4,5%) порівняно з доходами канадських акцій (9,6%). Отже, історична премія власного капіталу становить приблизно 5% на рік. Однак минулі результати не обов’язково є показником майбутніх результатів.
Роблячи інвестиції, враховуйте угоду, яку ви уклали з фінансовою установою щодо ваших грошей. Ви можете відкрити рахунок, щоб робити депозити та виводити гроші, заробляти відсотки, позичати гроші, інвестувати тощо. + прочитати повне визначення ризиків на всіх етапах і відповідно до мети.
Робити
Використовуйте цей графік, щоб побачити компроміс між ризиком та прибутковістю при виборі різних типів інвестицій.