6 ключів до економії в кризові періоди
Livret A, план заощаджень житла, страхування життя або новий фонд зростання євро: огляд основних інвестицій, доступних для залучення великих заощаджень французів.
1 Відсутність інтересу до неоподатковуваних ощадних рахунків
З 1 серпня ставка оплати за ліврет А впала з 1,25% до 1%, що є історичним мінімумом. Зараз найкраще розміщення французів приносить лише 0,6% за вирахуванням інфляції. Падіння, яке розпочалося в серпні 2011 року, що зараз відображається у зростаючій незацікавленості з боку вкладників, із п’ятимісячним негативним надходженням з квітня. За цим слідують інші неоподатковувані ощадні рахунки, такі як буклет сталого розвитку (LDD), також встановлений за ставкою 1%, або популярна ощадна книжка (LEP), винагорода якої залишається вищою, 1,5%, але відповідно до Умов прийнятності.
2 Полювання на добрі банківські книги
Вони пропонують ліквідність, еквівалентну ліквідності безмитних ощадних рахунків. Ця гнучкість робить його ідеальною інвестицією для економії запобіжних заходів, одночасно забезпечуючи привабливу винагороду, якщо виганяти пропозиції за підвищеними тарифами. Щомісяця багато банківських установ ведуть справжню битву за залучення нових клієнтів. Наприклад, RCI Banque пропонує акційну ставку 5% брутто протягом чотирьох місяців, CIC 4% брутто протягом шести місяців, Monabanq 4% брутто за п'ять місяців плюс премію 40 € на відкритті ... Будь ласка, зверніть увагу, що після рекламного періоду закінчилось, винагорода падає, наприклад, до 1,60% брутто, 0,75% брутто та 1,25% брутто за три згадані пропозиції. Оскільки відсотки на цих банківських рахунках підпадають під режим податку на прибуток, а також внески на соціальне страхування (15,5%), їх винагорода тоді падає нижче такої на неоподатковуваних ощадних рахунках.
3 Приховані чесноти ELP
Це варіант часу для заощаджувачів. Маючи досить високу стелю (61 200 євро) та ставку, встановлену раз і назавжди, коли вона відкриється (в даний час 2,5% брутто), план економії житла є прекрасним компромісом між безпекою та винагородою. Після сплати внесків на соціальне страхування в розмірі 15,5%, PEL все ще вносить 2,11% чистих, за умови, що розміщені кошти не зачіпаються принаймні протягом двох років. В іншому випадку його дохідність узгоджується з доходом з ощадного рахунку (CEL), тобто 0,75% брутто. Створений з метою стимулювання ринку житла, PEL надає право на іпотеку та державну премію після чотирьох років тримання під вартою. З податкової сторони зароблені відсотки звільняються від податку на прибуток до напередодні дванадцятого дня народження.
4 Джек-пот у страхуванні життя
Незважаючи на результати 2013 року на половині щогли, із середньою винагородою за кошти в євро 2,80%, страхування життя продовжує свою ходу вперед: з початку року було зібрано 15,3 млрд євро. Пояснення? Забезпечені певні кошти в євро зберігають динамізм і, перш за все, оподаткування інвестицій є привабливим в умовах високого оподаткування. Після восьми років тримання під вартою ставка податку на відсотки за контрактом становить лише 7,5%, до яких додаються внески на соціальне страхування в розмірі 15,5%, але з можливістю зменшення 4600 євро на рік (подвійне для пари). Перш за все, саме зменшення на 152 500 євро у разі спадкування робить страхування життя такою популярною інвестицією.
5 Вичікувальна позиція щодо нових фондів
Це три нові особливості року: контракт на покоління життя, фонди зростання євро та PEA-PME. Для перших двох, пов’язаних із страхуванням життя, долі різні. Хоча наказ від 26 червня 2014 р. Формалізував створення фондів зростання євро, їх маркетинг не повинен відбутися до кінця року. З іншого боку, контракт на генерацію життя вже доступний і пропонує, у разі правонаступництва, додаткове зниження на 20% оподатковуваної частини (до зменшення 152 500 євро) за умови інвестування принаймні 33% капіталу у фінансуванні МСП та соціальної та солідарної економіки. Також на ринку PEA-PME, молодший брат класичного плану заощаджень акцій зі стелею 75000 євро, зберігає звільнення від приросту капіталу після п'яти років утримання цінних паперів. Однак, зібравши лише 320 мільйонів євро, за даними асоціації PME Finance, одного з її підбурювачів, вона намагається злетіти. Щоб виправити це, досліджується можливість включення облігацій.
6 Нестабільність ринку акцій
Після сильного зростання в 2013 році (+ 18%), САС № 40 переживає більш складний рік у 2014 році. З 1 січня флагманський паризький індекс не збільшувався, з різними варіаціями від одного тижня до іншого: індекс 20 жовтня закінчився зростанням більше ніж на 3%, коли попередній бачив, як ACC танув більш ніж на 5%. Під питанням складне економічне середовище та спокуса багатьох інвесторів отримати свій прибуток. Інше пояснення - збільшення IPO, з 1 січня 24, вдвічі більше, ніж у минулому році, більшість з яких дуже розчаровують. Це випадок з Viadeo, який втратив понад 45% своєї вартості з моменту його впровадження в липні, Elior (–20%), Fermentalg (–30%) або Euronext (–7%). У цьому контексті ринок акцій залишається дуже мінливим і не дуже сприятливим для інвестицій для інвесторів з невеликим досвідом.