Диференціювати між радниками шлюбних режимів

І їх фінансові наслідки.

Автор: Наталі Кот
25 лютого 2019 4 березня 2019
16:51

У любові договори та юридичні деталі часто розраховують на дуже мало. Результат: багато пар ігнорують наслідки вибору шлюбу. Вони можуть зазнати наслідків, особливо фінансових, у разі розлуки або смерті. Як правильно консультувати своїх клієнтів?

Розмова зі своїми клієнтами про режим шлюбу може допомогти їм уникнути дорогих помилок. "Іноді жінка заповідає все своїм дітям, бо відчуває, що у неї не так багато, тому що все від імені її чоловіка", - ілюструє Керолайн Маріон, старший радник, Trusts and Estates у National Bank Financial. Там не все добре! Слід пояснити чоловікові, що дружина не тільки не залишала йому нічого, але і те, що його діти є співвласниками багатьох його майнів. "

Цю ситуацію можна обійти, переконавшись, що ваші клієнти добре обізнані. "Часто, коли вони починають стосунки, люди не знають, у що вони втягуються у фінансовому плані", - говорить Андре Лакасс, фінансовий плановик фінансових служб Lacasse. І це часто не виходить при виборі шлюбного режиму!

Родинна спадщина

Незалежно від шлюбного режиму, усі одружені люди підлягають поділу сімейної вотчини у разі розлучення або смерті. "Коли його прийняли в 1989 році, люди, які вже були одружені, мали на рік вийти з цього закону", - пояснює Лайн Голуб, адвокат та незалежний сімейний посередник. Зараз це неможливо.

Родинна вотчина включає основне та другорядне проживання пари, транспортні засоби, якими користується сім'я, меблі та інші предмети, що входять до складу резиденцій, зареєстровані пенсійні накопичувальні програми (ППСП), пенсійні плани роботодавців та пенсійний план Квебеку. Якщо вони були придбані під час шлюбу, звичайно! У разі розлучення кожен має право на половину цих активів.

Три режими

У Квебеку існують три шлюбні режими: спільність власності, партнерські відносини та роз'єднання майна. Спільнота власності була режимом за замовчуванням для людей, одружених до 1 липня 1970 року. З тих пір це було партнерство з притягненням до суду. Щоб укласти шлюб з розділенням власності, важливо підписати шлюбний контракт для цього.

Податкові органи ставляться до всіх пар однаково, незалежно від їх шлюбного режиму. Навіть неодружені пари фактично стають подружжям після одного року спільного життя як на федеральному, так і на провінційному рівнях. Цей період може бути коротшим, якщо у пари є дитина. Подружжя платить однакові податки, і після смерті майно може бути передане тій, що вижила, таким же чином.

"Що стосується пенсійного плану роботодавця, то подружжя також автоматично отримує допомогу у разі смерті", - додає пан Лакасс. Він також міг отримувати пенсію вцілілого з подружжя з пенсійного плану Квебеку. Ці положення також можуть створити плутанину для ваших клієнтів. Вони можуть помилково вважати, що вони мають такий самий захист, як і сімейні пари.

Для останніх вибір режиму подружжя може мати різні фінансові наслідки.

" Іноді дружина заповідає все своїм дітям, тому що вона відчуває, що не має багато, тому що все від імені чоловіка. "

- Керолайн Маріон

1. Спільнота товарів

За цього режиму чоловік розпоряджається власним майном (подарунками, спадщиною тощо) та розпоряджається спільним майном пари. Сюди входить майно, яке належало в день весілля та під час нього. Жінка, в свою чергу, піклується про власне майно та своє заповідне майно, яке є плодом її праці та тим, що вона завдяки цьому придбала.

"Коли ці люди розлучаються або помирають, власність має особливий ефект", - пояснює пані Маріон. Він передбачає розподіл у натурі, а не за вартістю. Іншими словами, у разі розлучення колишні подружжя виявляються співвласниками машини, а не діляться вартістю машини. Те саме стосується інших активів. Це може ускладнити обмін даними.

У разі смерті без заповіту діти також можуть виявитись співвласниками кількох активів. Тому краще скласти заповіт з урахуванням шлюбного режиму. "Найпростіший спосіб вирішити проблему - подружжя заповідати все одне одному", - зазначає пані Маріон.

22 900шлюби відзначалися в Квебеку в 2017 році.

Джерело: Інститут статистики Квебеку

2. Компанія присяжних

За режимом партнерських судових справ кожен може управляти своїм майном (майном, придбаним до шлюбу, спадщиною, одягом тощо). Прибутки - це інші активи, накопичені за час шлюбу. Кожен із подружжя може управляти своїм майном та вибутками. Однак борги є особистими, якщо вони не були укладені на потреби сім'ї.

Виняток з точки зору адміністрування: для виправдання потрібно мати згоду з подружжя. "Це важливо для радників", - каже Маріон. Наприклад, якщо ви переведете портфель інвестицій у трест, це подарунок доброї волі. Тому підпис іншої особи необхідний для продовження. "

У разі смерті або розлучення кожен зберігає своє власне майно. Цінність заяв може бути поділена між подружжям.

" Часто, коли вони починають стосунки, люди не знають, у що втягуються фінансово. "

- Андре Лакасс

3. Відокремлення власності

Режим поділу власності не передбачає жодного поділу, крім сімейної вотчини. Кожен зберігає те, що йому належить, як товари, придбані до і після шлюбу.

"Типовий випадок - це бізнесмен, одружений у розлуці щодо власності", - ілюструє пан Голуб. Він ставить будинок на ім’я своєї дружини, щоб не дати кредиторам компанії шукати будинок у стані банкрутства. "Але якщо відбудеться розлука, він поверне половину цього за сімейною вотчиною.

Однак це рішення недосконале. "Поділ власності може створити багато несправедливості", - каже Маріон. Візьмемо випадок з підприємцем, дохід якого реінвестується у бізнес і який не має ППП. Будинок та шале на ім'я її чоловіка, працівника, щоб захистити себе. Після розлучення джентльмен повинен буде ділити будинок, котедж, свої ППП та пенсійний план роботодавця. Пані, вона йому взагалі нічого не дасть, оскільки все в компанії і тому не можна ділитися з нею. "

Пара може за бажання змінити свій шлюбний режим. Однак ця процедура є складною. "Вам потрібен нотаріально завірений контракт", - пояснює Керолайн Маріон. Однак перший режим повинен бути розпущений, щоб прийняти новий. Наприклад, якщо подружжя одружене в майновій спільноті, громада повинна бути розпущена спочатку. Це означає, що вам потрібно робити акції, розрахунки, передачу права власності тощо. »Ця процедура може становити кілька тисяч доларів витрат.

Спільні подружжя

Не перебуваючи у шлюбі, фактично подружжя не підпадають під режим подружжя. "Це закон джунглів", - каже Маріон. У разі смерті вижила людина нічого не успадкує. У разі розставання кожен піде з тим, що йому належить. "Де-факто подружжя повинні скласти заповіт та угоду про спільне проживання", - рекомендує пан Лакасс.

Крім того, якщо вони розлучаються, колишні подружжя можуть отримувати аліменти на дитину, але не для себе.

Ваші клієнти хочуть одружитися, щоб прояснити ситуацію? Це не вирішить все. "Сімейний вотчина не застосовується із зворотною силою", вказує М. Е. Голуб.

Розуміючи тонкощі кожного плану, ви можете допомогти своїм клієнтам зробити правильний вибір. І оскільки кожна ситуація має свої особливості, не соромтеся рекомендувати їм зустрітися з адвокатом або нотаріусом!

Ваші клієнти одружилися за кордоном?

Що стосується міжнародних шлюбів, шлюбний режим залежить від місця проживання подружжя. Таким чином, пара квебеків, які нещодавно одружилися на Кубі, опиняються під режимом партнерських відносин, якщо вони не вибрали поділ власності. Для пари іммігрантів все інше. "Він підпорядковується сімейній спадщині, але шлюбний режим у країні його походження залишається", - говорить Керолайн Маріон, старший радник, Trusts and Estates у Національному банку.

З наших архівів

• Цей текст з’явився у виданні Adviser у лютому 2019 року.
Ви можете переглянути весь випуск на нашому веб-сайт.