Для пенсій необхідна системна реформа за шведською моделлю
Вміст на цій сторінці оптимізовано для надшвидкого завантаження через Google Amp. Щоб отримати доступ до мобільного сайту, натисніть тут
В останні місяці, коли ми говоримо про Швецію, ми часто думаємо про нашого дорогого друга Златана. Але ні, Швеція - це не тільки країна Ібрагімовича, Ікеї, Кріспроллів та симпатичних блондинк! Швеція - це також країна для пенсійної реформи! Хоча дискусії щодо фінансування та пенсійного віку вирують у Франції вже кілька років, Швеція пропонує приклад країни, якій вдалося перейти від системи, наближеної до сучасної французької системи, на початок 1990-х, до фінансово стійкої системи що самокоректується для подолання старіння населення та змін економічного циклу. Але як працює ця система? І чи можна це застосувати у Франції ?
У Франції чинна пенсійна система здебільшого є системою оплати праці. Це означає, що поточні внески, що сплачуються працівниками та роботодавцями, використовуються для фінансування поточних пенсій пенсіонерів. Це система визначених виплат; розмір пенсії гарантується при виході на пенсію. Якщо схема стає фінансово нежиттєздатною, тоді необхідно зіграти на параметрах (параметрична реформа), щоб збільшити загальну суму внесків, щоб мати можливість обслуговувати гарантовані пенсії пенсіонерів. Тоді для збільшення загальної суми внесків можливо (1) збільшити ставку внесків для активних працівників, (2) збільшити кількість щорічних внесків або (3) змінити мінімальний мінімальний вік виходу на пенсію. Також можна змінити суму переоцінки пенсії (наприклад, шляхом деіндексації її від інфляції), як це відбувається у випадку із щойно підписаною угодою про додаткові пенсії (читайте, наприклад, "Додаткові пенсії випадуть із інфляції") ).
Але замість того, щоб грати на параметрах, що накладає більшість ваги реформ на працездатне населення і яке вирішує проблему лише тимчасово, чи не настав би час справжньої системної реформи? У будь-якому випадку, це пропозиція, серед інших, економістів Томаса Пікетті та Антуана Боціо в дослідницькому документі "Пенсії: для системи рахунків індивідуальних внесків - Пропозиції щодо загального перегляду пенсійних схем у Франції".
У Франції правила щодо обчислення розміру пенсій надзвичайно складні, з різницею відповідно до пенсійної схеми (основної або додаткової) та залежно від типу зайнятості (менеджер чи неменеджер, державна чи приватна, спеціальні схеми, робота за кордоном). Ця непрозорість методів обчислення ставить під сумнів основний принцип "рівні внески, рівні пенсії". Як ми можемо виправдати те, що двоє людей, які протягом своєї кар’єри внесли однакову суму, не отримують однакової пенсії під час виходу на пенсію? ?
І тут вступають у дію наша відома шведська модель та система «умовних рахунків». Цей тип пенсійного плану - це вже не план із визначеними виплатами, а план із визначеними внесками. Рівень пенсій становить змінну коригування (тоді як саме внески представляють головну змінну коригування в сучасній французькій системі), тобто розмір пенсій, що виплачуються пенсіонерам, не гарантується. "Апріорі", але визначається на момент виходу на пенсію відповідно до таких критеріїв, як сума внесків, сплачених особою, передбачувана тривалість життя її покоління та вік виходу на пенсію. Отже, немає законного віку виходу на пенсію; кожна шведка може вирішити піти на пенсію, коли хоче, у віці від 61 до 67 років.
Наприклад, і згідно з доповіддю IREF "Реформа шведської пенсійної системи", взявши в якості посилання працівника, який вирішив вийти на пенсію у 65 років і отримувати пенсію у розмірі 2000 євро на місяць, останній міг би вибрати виїзд на 61 та отримувати 1440 євро на місяць (72% від його "нормальної" пенсії, починаючи з 65 років), або відкласти пенсію та відпустку до 67 років, щоб отримати пенсію в розмірі 2380 євро на місяць (119% "нормальної" пенсії, починаючи з 65 років) . Це в цілому цілком логічно! Якщо ви працюєте довше, ви вносите більше внесків, і час, протягом якого ви отримуватимете пенсію, автоматично зменшується; тому має сенс, що ви більше б'єте !
Згідно з IREF, ця нова система заохочуватиме тих, хто бажає працювати довше, залишаючи можливість людям, які бажають вийти на пенсію у віці 61 року, робити це. Але що це насправді? Чи насправді це дозволяє сприяти працевлаштуванню людей похилого віку? Згідно з дослідженням Фонду Шумана ("Пенсійні системи в Європейському Союзі"), Швеція є країною в Європі з найвищим рівнем зайнятості людей похилого віку (72,3%). У Франції лише 41,4% з віку 55-64 років досі мають роботу! Це правда, що рівень безробіття у Швеції нижчий, ніж у Франції (близько 8,5% у Швеції проти 10,6% у Франції), але це не пояснює такої різниці.
Шведська система - це система оплати праці, але яка за побудовою залишається в рівновазі. Кожен активний працівник створює індивідуальний "віртуальний" рахунок у тому сенсі, що внесені суми використовуються для фінансування поточних пенсій (отже, не існує конституції реального капіталу). Цей віртуальний капітал переоцінюється щороку і при перерахуванні пенсії перетворюється "в штраф" у довічну ренту. На момент виходу на пенсію рівень виходу на пенсію тоді буде залежати від трьох параметрів: (1) суми віртуального капіталу, (2) покоління, до якого належить страхувальник, і (3) віку, в якому він обирає ліквідувати свою пенсія.
Окрім того, що набагато легше зрозуміти, ця система є більш егалітарною. Дійсно, у Франції рівень виходу на пенсію базується на X найкращих роках заробітної плати (або просто на останньому році для державних службовців). Це, як правило, завдає шкоди найбіднішим працівникам з двох причин: (1) "працівники" синіх комірців "часто мають зарплату, яка мало коливається протягом їхньої кар'єри (наприклад, мінімальна заробітна плата протягом усього життя) і сприяє більшій кількості працівників. Років (оскільки менше років навчання) та (2) тривалість життя бідних працівників нижча на момент виходу на пенсію, ніж тривалість життя забезпечених працівників.
Система умовних рахунків не вирішує другої проблеми, але дає можливість, беручи до уваги всі внески, що сплачуються протягом всієї кар'єри кожної людини (і не лише X найкращих років), відновити трохи більше власного капіталу та наблизитися принципу "рівних внесків, рівних пенсій", який, як мені здається, не може заперечити ніхто !
Виклик дня капітана: Спробуйте пояснити мені, чому старший державний службовець, який довгий час навчався (кілька років відрахувань), користувався спеціальною пенсійною схемою та мав дуже високу зарплату, на загальну суму сплачених внесків протягом усієї своєї кар'єри та за той самий пенсійний вік, пенсія вища, ніж у приватного працівника, який почав працювати у 18 років і брав участь у тому ж рівні фінансування пенсійної системи (довша кар'єра та менша заробітна плата).
Це несправедливо, чи не так? Можливо, але це нинішня ситуація французької системи !
Дуже чіткий графік представлений у звіті Сенату "Фінансування пенсій: зразковий успіх реформи 1998 року", де детально показано, як працює шведська пенсійна система. Протягом своєї кар’єри людина вкладається у відставку та накопичує віртуальний капітал (червоним кольором на графіку). Цей капітал переоцінюється відповідно до чистої процентної ставки, яка враховує витрати на управління, зміну середньої заробітної плати та "успадковані заробітки", тобто невикористані пенсійні виплати. Людьми, які передчасно померли та які є спільними між усіма вижилими соціальними страхувальниками. Коли страхувальник хоче вийти на пенсію, ми тоді визначаємо його тривалість життя, що залишилася (залежно від його віку та медичного прогресу), та коефіцієнт перерахунку, який враховує прибуток r, який нараховується на капітал C (стандарт доходу встановлений на рівні r = 1,6% на рік ).
Отже, це означає, що коли тривалість життя збільшується, працівник повинен отримувати більше внесків або працювати довше, щоб отримувати однаковий рівень пенсії. І замість того, щоб проводити незліченну кількість параметричних реформ (змінювати вік виходу на пенсію, змінювати рівень внесків), ця система саморегулюється відповідно до зміни тривалості життя та розвитку середньої зарплати. Закінчив дефіцит пенсійної системи (а якщо бути точним, то може бути дефіцит системи, якщо за одну ніч чудодійний препарат дає можливість прожити ще 10 років, а отже, якщо оцінка тривалості життя на момент ліквідації виявиться бути хибними. але історично прогнози щодо тривалості життя досить точні)! Система є прозорою та набагато ефективнішою та справедливішою, ніж французька.
Але якщо хтось ніколи в житті не робив внесків (фізична непрацездатність, домогосподарка/чоловік.), Чи все ще має пенсію? У Швеції існує гарантована мінімальна пенсія для людей, які проживають у Швеції 40 років, але ця гарантована пенсія фінансується не внесками, а податком на прибуток (як інші механізми солідарності). У 2004 р. У Швеції (за даними звіту IREF) ця гарантована мінімальна пенсія становила 8300 євро на рік. Не божевілля я призначаю вам як пенсію, але це сума, еквівалентна французькій "мінімальній старості", заснованою на тому ж принципі.
Факт проведення індексації, заснованої не на інфляції, а на еволюції середнього доходу, може, наприклад, у кризові періоди (якщо інфляція вища за еволюцію середнього доходу), означати втрату купівельної спроможності, тобто негативну еволюцію в реальне значення пенсій. Це дуже прикро, але це дає змогу автоматично регулювати систему і уникати закінчення, як це має місце у Франції, пенсіями, які неможливо фінансувати, та обговореннями, що тривають місяці щодо тимчасових змін в економіці. Так само для саморегулювання пенсійного віку відповідно до тривалості життя. Це не обов’язково змушує вас мріяти працювати більше, щоб отримати той самий рівень пенсії, але іншого вибору насправді немає. Згідно з підрахунками "Шведської пенсійної системи", особа, яка народилася в 1990 році, повинна буде працювати приблизно на 26 місяців більше, щоб мати такий же рівень пенсії, як і людина, яка народилася в 1940 році (для тривалості життя 41 додатковий місяць).
Висновок: Ця системна пенсійна реформа у Швеції не відбулася за одну ніч. Перший аналітичний центр був проведений в 1991 році, і перша виплата пенсій за новою схемою відбулася лише через 12 років, у 2003 році. Але, незважаючи на зміни уряду, Швеція зуміла здійснити цю амбіційну реформу, яка могла б суміш сміливості та політичної волі, буде здійснено подібним чином у Франції, і без нездоланних технічних труднощів. Мужність? Політична воля? Працювати між різними політичними партіями без протидії стерильному принципу? Подивившись так, це правда, що це не виграно! Але, на мою думку, французи розуміють необхідність системних реформ. І якщо ця реформа дозволяє забезпечити більший рівень справедливості, прозорості та повернення до фінансової рівноваги, то уряд повинен бути готовим зазнати короткотермінового тиску з боку певних груп, які будуть програти (шляхом інтеграції режиму державних службовців). загальна схема з приватним сектором або закінчення спеціальних схем), так що через кілька років ми вже говоримо не лише про "шведську модель", а про "французьку модель виходу на пенсію" !