Додаткові пенсії, що ви втратите, якщо пропозиції Medef приймуть
Щоб уникнути банкрутства режимів Agirc та Arrco, роботодавці запропонували вибуховий захід: застосувати відрахування на додаткові пенсії від 10% до 50%, незалежно від страхового стажу. Система, яка стримувала б купівельну спроможність майбутніх пенсіонерів, згідно з моделюванням, проведеним фірмою Optimaretraite. Наші ексклюзивні розрахунки.
Як заохотити працівників пізніше і пізніше виходити на пенсію? Ну, Медеф знайшов чарівну формулу: застосовувати зменшення пенсій для тих, хто виїжджає до 67 років, вік повної ставки в додаткових схемах! Конкретно, чим пізніше застрахований виходить на пенсію, тим нижчою буде знижка, яка застосовується до його пенсії Arrco та Agirc, і буде зникати в 67 років, коли вік, з якого він може вимагати пенсію за повною ставкою. Ця система заслуговує на те, щоб бути ефективною на рахунках додаткових пенсійних фондів. Залежно від суворості застосовуваної ставки, вона принесе до 2,1-4,3 мільярда до 2020 року, згідно з документом, розповсюдженим Medef, який ми змогли отримати.
Але ціна, яку повинен заплатити страхувальник, висока! Щоб виміряти дефіцит для майбутніх пенсіонерів, Capital.fr попросив свого партнера, фірму Optimaretraite, провести кількісне моделювання. Для цього ми взяли приклад з 3 працівників, невиконавча влада платила 3000 євро брутто на місяць, керівник із зарплатою 6000 євро та менеджер із валовою щомісячною винагородою 12600 євро.
Для кожного з них ми підрахували втрату пенсії, понесену у випадку, якщо буде прийнято найгіршу з пропозицій «Медефу», тоді, коли пройде найбільш сприятлива. І результати очевидні: працівники, які вийдуть на пенсію з 1 січня 2017 року, ризикують побачити, що їх додаткові пенсії знизяться з 3% до 35% до їх 67-річчя - віку повної ставки в додаткових схемах. Очевидно, що чим більша вага доповнювачів у загальній пенсії, тим більша втрата спричинена цими механізмами зменшення.
Найгірший сценарій: до 94 680 євро менших втрат за 5 років, згідно з типовими профілями
Якщо соціальні партнери обирають фіксовану допомогу в розмірі 50%, страхувальники, які виходять на пенсію у віці 62 років, побачать, що їх додаткова пенсія тане з 14% до 35%, вважає фірма Optimaretraite. І це протягом 5 років, поки вони не досягнуть 67 років, вік повної норми в додаткових планах.
Для менеджера, який платить більше 10 000 євро на місяць, це майже два роки пенсії за вислугу років! Тільки це. Щоб обмежити шкоду, єдиним рішенням було б відстрочити його вихід на пенсію. У 67 років більше не застосовується відрахування.
Приклад 1
Народився 28 червня 1959 р. Пан Х - невиконавчий працівник із щомісячною валовою зарплатою 3000 євро. На кінець 2014 року він набрав 141 чверть, а також 4 408 балів Arrco.
Ліквідувавши пенсію у 62 роки, він би втрачав 3071 євро щороку на свою додаткову пенсію, або 14% купівельної спроможності, протягом 5 років! Це загалом 15 365 євро! Якщо він вирішить відкласти свій вихід на пенсію, наприклад, у віці 66 років, він продовжуватиме робити внески і, отже, збільшувати свою пенсію. Як бонус він уникне погіршення купівельної спроможності протягом перших 4 років. За рік свого від’їзду він міг би втратити дохід у розмірі 3 406 євро лише між 66 і 67 роками.
Приклад 2
Народився 20 березня 1959 року, пан Y є виконавчим службовцем із щомісячною валовою зарплатою 6000 євро. Наприкінці 2014 року він склав 143 чверті, а також 5350 балів Arrco та 15000 балів Agirc.
Для нього дефіцит був би значним: 7932 євро протягом перших 5 років його виходу на пенсію, якщо він перестане працювати в 62 роки, тобто еквівалент більше, ніж на один рік виходу на пенсію менше (саме 14, 74 місяці)! Якщо він поїде у 63 роки, він втратить 8232 євро за 4 роки, або 32928 євро загалом (майже рік пенсії). І якщо він перенесе свій виїзд на 66, він втратить лише 9 132 євро за один рік. Тобто втрата купівельної спроможності все одно становить 24% !
Приклад 3
Народився 8 вересня 1959 року пан З. є виконавчим службовцем із щомісячною валовою зарплатою 12500 євро. На кінець 2014 року він склав 141 квартал, а також 5555 балів Аррко та 52560 балів Агірка.
Саме найкраще оплачувані керівники, а отже, з високою додатковою пенсією, мають найбільше втратити, створивши такий механізм. Таким чином, якби було прийнято фіксовану допомогу в розмірі 50% і якщо він ліквідував свою пенсію у 62 роки, він би втрачав до 18 936 євро на рік протягом 5 років. Це майже півтора року пенсій за вислугу років (20,92 місяців) і за 5 років чиста втрата 94 680 євро !
Будьмо заспокоєні, навіть якщо цей фіксований механізм зниження на 50% є дуже ефективним для переведення рахунків планів Agirc та Arrco в зелений з 2017 року, цей варіант майже не має шансів завоювати прихильність профспілок працівників. "Недостатньо прогресивний для страхувальника! Ймовірно, це буде виключено", запевняє Марк Дарно з фірми "Оптимаретрейт".
Найбільш сприятливий сценарій: до 10 226 євро сукупних збитків протягом 5 років відповідно до наших типових профілів
Отже, це трохи більш прийнятне рішення, яке в даний час тримає лінію на столі переговорів. Ідея, висунута Medef, полягає у прийнятті змінної надбавки в залежності від віку, якого досяг страхувальник. Конкретно, якби ви ліквідували свою пенсію в 62 роки, ваша пенсія Arrco et Agric тоді зменшилася б на 10% до 63 років, потім на 8% до 64 років, потім на 6% до 65 років. І так далі, до вашого 67-го дня народження, вік повної ставки в додаткових схемах, що дозволяє отримувати повноцінну пенсію. Щоб виміряти збитки, спричинені цим показником, ми взяли приклад з наших 3 керівників і вважали, що всі вони виходять на пенсію у віці 62 років. Потім ми підрахували, який вплив матиме їх пенсія у віці 62 років, у віці 63 років і до 67-річчя.
Приклад 1
Народився 28 червня 1959 р. Пан Х - невиконавчий працівник із щомісячною валовою зарплатою 3000 євро. На кінець 2014 року він набрав 141 чверть, а також 4 408 балів Arrco.
Якщо він виїжджає на 62, він втрачає лише 614 євро на пенсії перший рік. Але протягом 5 років, або до 67 років, це все ще означає дефіцит 1658 євро або майже місяць втраченої пенсії.
Приклад 2
Народився 20 березня 1959 року, пан Y є виконавчим службовцем із валовою щомісячною зарплатою 6000 євро. Наприкінці 2014 року він склав 143 чверті, а також 5350 балів Arrco та 15000 балів Agirc.
Якщо він ліквідує свою пенсію у 62 роки, і якщо таке послаблення побачить світ, цей менеджер середнього рівня побачить загальну пенсію в розмірі 4283 євро до досягнення ним 67 років. Лише за перший рік своєї пенсії він втратить 1586 євро. Тому він міг просидіти півтора місяця, за що він, тим не менше, міг би внести свій внесок.
Приклад 3
Народився 8 вересня 1959 року пан З. є виконавчим службовцем із щомісячною валовою зарплатою 12500 євро. На кінець 2014 року він склав 141 квартал, а також 5555 балів Аррко та 52560 балів Агірка.
Очевидно, що для нього шкода є найважливішою. Якщо він поїде у 62 роки, він втратить першого року 3 787 євро та 10 226 євро загалом, поки йому не виповниться 67 років. Або все одно більше 2 місяців пенсії!
Серед усіх сценаріїв, запропонованих Medef, ця система зменшення, залежно від досягнення віку, є найменш невигідною для страхувальників, але також найменш ефективною для швидкого поповнення рахунків додаткових схем. Залишається з’ясувати, хто з них матиме прихильність соціальних партнерів. Відповідь 20 березня під час другого раунду переговорів.