ФОТО Я пішов у TransferWise, стартап, через який румуни за кордоном надсилають гроші до країни
Естонська компанія привезла до Європи послугу, якою користуються румуни, що працюють за кордоном: вона переказує гроші з однієї країни в іншу, з комісіями нижче комісійних банків, за допомогою системи, за допомогою якої, власне, гроші, надіслані "іноземцями ”Наші навіть не залишають цю країну, але їх цінність сягає Румунії для своїх близьких. StartupCafe.ro відвідав штаб-квартиру компанії в Таллінні, де лідер команди TransferWise пояснив нам, чому цей фінтех-стартап хотів би зробити безкоштовний сервіс для кінцевих споживачів.
Естонія, країна з площею близько 8 румунських графств і з меншим населенням, ніж Бухарест, відома у всьому світі завдяки своїй послузі Інтернет-відеозв’язку Skype. Також тут народився ще один стартап, тепер всесвітньо відомий, TransferWise, заснований колишніми працівниками Skype.
7-8 років тому естонці Крісто Керманн та Таавет Хінрікус працювали у Великобританії та Естонії, а також багато румунів та інших східноєвропейців, які приєдналися до Європейського Союзу та знайшли роботу за кращу оплату, ніж в інших країнах. у багатших державах Заходу. Або в іноземних компаніях, або в компаніях у країнах походження, але з іноземними контрактами.
Таавет Хінрікус був першим співробітником естонського стартапу Skype, який придбала Microsoft за 8,5 млрд доларів у 2011 році. Крісто Керманн був фінансовим консультантом у Лондоні.
Їм обом потрібно було переказати гроші до Естонії, з Лондона. Особливо Кристо була зачеплена проблемою грошових переказів, бо йому доводилося платити у своїй країні розстрочку за будинок, як і багатьох румунів, які виїжджали за кордон на роботу.
Хлопчики відчули на своїй шкірі, що означає втратити гроші при кожному переказі через банки або через "класичні" послуги, такі як MoneyGram або Western Union.
Ось так вони придумали створити систему переказу грошей з однієї країни в іншу, завдяки якій гроші не залишають країну відправника, а вартість доходить до країни одержувача.
У 2011 році вони відкрили TransferWise, що базується в Лондоні, але з частиною розробки в Талліні, Естонія, де програмісти працюють і сьогодні.
Як працює естонська система? Не все геніальне має бути складним:
Я хочу відправити 100 євро з Італії до Румунії.
TransferWise знаходить людину, яка хоче надіслати гроші в зворотному порядку. В інтернет-бізнесі ви можете знайти майже все.
Я поклав гроші на рахунок TransferWise в Італії, а той, що в Румунії, поклав гроші на рахунок TransfeWise в Румунії.
Мій одержувач в Румунії отримує суму, депоновану моїм «колегою» в Румунії, а його одержувач в Італії отримує депоновані мною гроші в еквівалентних сумах, очевидно.
TransferWise також здійснює іноземну валюту за середнім обмінним курсом дня і зупиняє деякі комісії, нижчі за комісії банків або "класичних" операторів переказів, як стверджує компанія.
"До появи TransferWise проблема полягала в тому, що плата за переказ була високою, але особливо через відсутність прозорості витрат, клієнти не знали, скільки вони будуть платити за переказ грошей з однієї країни в іншу. Отже, для нас це перевага: комісійні є повністю прозорими, і клієнт знає, скільки він платить. Всі витрати на місці. Для банків чи інших служб витрати ховаються в курсі валют, який змінюється кілька разів на день ". - Йорма Лаяпеа, директор служби обслуговування клієнтів TransferWise, сказав мені на зустрічі з кількома журналістами з Європейського Союзу.
Будучи онлайн-системою, TransferWise збирає пропозиції від декількох банків і може отримати знижки на банківські послуги, саме тому стартап може дозволити своїм клієнтам менші витрати.
"Можна сказати, що ми купуємо валюти оптом і, таким чином, отримуємо переваги, які передаємо своїм клієнтам”- також пояснює Лаяпея.
TransferWise також посилається на намір, який може здатися божевільним: зробити транскордонну послугу грошових переказів безкоштовною. Навіщо йому працювати, чому така компанія існує, якщо він хоче відмовитись від джерела прибутку?
Директор служби обслуговування споживачів каже, що ця ідея є метою, ціллю, яку вони усвідомлюють, що не зможуть досягти, але вони вірять, що встановлення ідеалу в ментальності допомагає їм покращити фактичне обслуговування.
"Стріляй за зірок!", Як кажуть американці, маючи на увазі поставити дуже високу мету, усвідомлюючи, що ти не можеш її досягти, але це стимулюватиме тебе до досягнення чудових результатів. Бажаючи схопити місяць зубами, як слово румунською мовою.
"Наша місія - зробити послугу можливо безкоштовною для користувачів. Це, мабуть, дуже амбіційна мета, навіть якщо дуже важко сказати, чи досягнемо ми її коли-небудь. Але ми маємо спробувати. Хто знає, може, через 20-30 років? Це насправді більше менталітет. У всьому, що ми робимо, нам потрібно думати про те, як здешевити обслуговування клієнтів. Якщо ми будемо робити послугу безкоштовно, ми знайдемо нові потоки доходу в майбутньому, але, як я вже говорив, ідея робити послугу безкоштовно - це більше спосіб мислення.”- пояснює Йорма, надягаючи навушники на шию.
"Чому перенесення грошей з одного місця в інше має бути дорожчим, аніж надсилання електронного листа. Обидва означають рухомі біти. Чому вони повинні бути різними?- резюмує він цей дезідерат.
До цього часу TransferWise досягає "більш мирського" прогресу. "Але ми також працюємо на швидкості. А 5-6 років тому ми рухались швидше, ніж банки, ми могли здійснити переказ грошей за 2 дні, а не за 4 дні, і тепер із 2 днів ми досягли кількох хвилин або секунд. Отже, сприйняття часу еволюціонувало ", - вважає чоловік з TransferWise.
Іншим напрямком розвитку є орієнтація на клієнтів - малі та середні компанії, яким потрібні дешеві грошові перекази. "Бізнес-послуги - це величезна можливість для нас. Ми лише починаємо дивитись на цей ринок від бізнесу до бізнесу, - каже Марек Унт, керівник комунікації.
Сауна та масаж в офісі
Одержимість ідеальними цілями відчувається також у штаб-квартирі компанії в Таллінні, де репортер StartupCafe.ro з подивом знайшов кабінет для масажу та сауну - вершину оздоровлення для працівників. Ну, мабуть, лише румун міг би бути здивований, знайшовши сауну на північному сході Європи, в колишній радянській країні, з людьми, пов’язаними з фінами, на кордоні з Росією, але все-таки офісну сауну ?! Я засунув голову у двері, але під парою нікого не було. Однак я припускаю, що хтось іноді користувався сауною, ви просто не платите орендну плату, не користуючись нею. Особливо, якщо ви фінтех-стартап.
У Талліні TransferWise зберіг свою команду програмістів, а маркетинг та менеджмент знаходяться в Лондоні. Штаб-квартира в Естонії знаходиться в орендованому будинку, де, з того, що мені сказали, почався Skype. Це характерно для технологічних стартапів: спартанські, але привітні, відкриті офіси типу залу, де програмісти працюють розслаблено. Кому потрібно трохи спокою, для обговорення або міжнародного дзвінка, він може відійти у скляні відсіки красивого кольору.
Однак в Естонії працюють не лише естонські працівники. На стінах ви можете побачити прапори Бразилії, США чи Канади, знак того, що команда TransferWise є міжнародною.
У всякому разі, це було в штабі Таллінна. Що стосується лондонської штаб-квартири, юрисдикції, в якій зареєстровано стартап, TransferWise має деякі дилеми перед тим, як Великобританія вийде з Європейського Союзу, що відбудеться 29 березня 2019 р. В даний час стартап fintech регулюється фінансовим органом Великобританії, FCA, яка також надала йому експлуатаційну ліцензію, дійсну для всього Європейського Союзу.
"Це єдине регулювання, яке нам потрібно в ЄС, оскільки воно діє на всій території ЄС. Після Brexit нам доведеться знайти альтернативу британській владі, щоб бути впевненим, що ми не втратимо ліцензію на Європейський Союз ", - говорить Марек Унт, людина зі спілкування TransferWise.
"Я не думаю, що біткойн зараз є основною проблемою"
Але ми говоримо про фінтех-стартап і нічого про біткойн, наймоднішу тему в цій галузі? TransferWise заявляє, що не хоче потрапляти в так звані криптовалюти і не пропонує перекази чи обмін валют на біткойни, ефір тощо.
"Ми не дбаємо про біткойни настільки, наскільки люди можуть думати. Що стосується криптовалют, ми бачимо, що за масштабами використання валюти у нас є ще стільки інших валют, якими потрібно покрити. А біткойн навіть не вирішує цінової проблеми, тому що є дуже мало місць, де ви можете платити біткойнами, тому я не думаю, що біткойн зараз є основною справою. Я не пропоную послуги біткойн", - сказав Жорма Лаяпея.
До тату-теми для переважної більшості банків, біткойн виявляється досить важко підійти фінтех-стартапом, який багато в чому залежить від банків, відносин з ними та сприйняття його в банківській системі.
Однак технологію, яка стоїть за біткойнами, не може ігнорувати такий фінтех-стартап, як TransferWise. "Але, безумовно, наша компанія дивиться на технологію блокчейнів у всіх відношеннях"., завершив Жорма.