Як підготуватися до виходу на пенсію за допомогою приватних заощаджень Netinvestment

Стаття «Як підготуватися до пенсії за рахунок приватних заощаджень? Написаний професіоналом з досвідом управління капіталом. Netinvestment приділяє особливу увагу якості, точності та об'єктивності наданих порад.

допомогою

Радник з управління статками

нашими читачами

час читання

безкоштовно та персоналізовано

Резюме

Вступ

Додайте до старіння населення той факт, що держава вже не в змозі субсидувати пенсії за вислугу років, підготовка до виходу на пенсію стає необхідністю. Навіть Європейська Комісія виступала в недавній доповіді про розвиток приватних додаткових пенсійних заощаджень. Це можливість переглянути право на пенсію, існуючі рішення щодо підготовки до виходу на пенсію та податкові пільги, які вони вам пропонують.

Необхідність підготовки до виходу на пенсію за рахунок приватних заощаджень

Через a довідка про майбутнє пенсій, Європейський Союз підтримує ідею, що наша пенсійна система на виплату більше не дозволить вам повною мірою скористатися цим періодом, який неодмінно буде приємним. Щоб це було, добре підготуватися до виходу на пенсію Це вже не просто спосіб пережити це краще, це стає справжньою необхідністю насолоджуватися цим із мінімумом спокою.

Безперечно, якщо певні привілеї нинішньої податкової системи будуть порушені з точки зору виходу на пенсію, можуть з’явитися нові податкові пільги та інші фінансові стимули оскільки Європейська Комісія рекомендує державам сприяти розробці схем додаткової пенсії, а також формуванню додаткових пенсій шляхом покращення доступності та безпеки цих схем.

Цей тип заощаджень є важливим, щоб гарантувати вам відповідний рівень пенсії, знаючи це остаточний додатковий капітал буде залежати від того, як ви підготувались до виходу на пенсію. І в цьому немає ніяких секретів, чим раніше ви заощадите, тим кращою буде якість вашого життя настав час виходу на пенсію. Для цього, ось панель різних пристроїв, які зараз є у вашому розпорядженні.

netinvestment рекомендує вам:

Що таке PERP ?

Не пропустіть жодної з наших порад !

Передбачте свій вихід на пенсію, підсумовуючи свою ситуацію

Для виходу на пенсію необхідні певні адміністративні документи. Не вдаючись тут у подробиці, знайте, хто вони:

  • фонд оплати праці;
  • запис кар’єри;
  • виклад балів;
  • заява про професійну ситуацію.

Кожен із цих документів дозволить вам точно знати план, від якого ви залежате (наприклад, пенсійний фонд Agirc-arrco для приватного сектору), суму ваших внесків, а також кількість кварталів, внесених на основну пенсію, але також бали, накопичені за додаткову пенсію.

Тому, ви зможете скласти інвентаризацію теоретично сумарних сум. Ви зможете краще передбачити свої пенсійні права та розглянути можливість заощадження завдяки різним типам інвестицій, що дозволяють вам підготуватися до виходу на пенсію, користуючись вигідним оподаткуванням.

Підготуйтеся до виходу на пенсію за допомогою конкретних пенсійних інвестицій

PERP та PERCO

Серед найбільш відомих пенсійних інвестицій, PERP та PERCO є чудовою класикою. Доступні для всіх, ці дві інвестиції повністю присвячені виходу на пенсію. Вони гарантують вам отримання додаткового доходу в аннуитетній формі, а виплати вираховуються з доходу.

PERP (Популярне розміщення пенсійних заощаджень) дозволяє отримати додаткову пенсію, що виплачується у вигляді ренти, одночасно скориставшись зниженням податку на сплачені платежі. Починаючи з 2010 року, ви можете обрати, що ці суми вам повертаються у формі капіталу до 20%. Зверніть увагу, що будь-хто може відкрити PERP, незалежно від статусу зарплати, і що виплати безкоштовні. Однак закрити його не можна, крім виняткових випадків.

Якщо ви вагаєтесь між ануїтетом та капіталом, знайте, що ануїтет відповідає регулярному доходу протягом усього виходу на пенсію і що він не підлягає передачі спадкоємцям, на відміну від капіталу, який відповідає виплаті капіталу та процентів. Капітал передається спадкоємцям.

Що стосується PERCO (Колективний план пенсійних заощаджень), він доступний у компаніях і виконує ті самі дії, що і PERP. Що стосується виплат, то на момент виходу на пенсію ви можете вибирати між виплатою довічної ренти або капіталу відповідно до колективного договору, що діє у вашій компанії.

Договір типу "стаття 83"

Це груповий страховий договір пенсійні заощадження шляхом капіталізації. Цей план є визначеним внеском, але ви також можете внести внесок за рахунок добровільних внесків. Це колективний договір, який роботодавець укладає від імені своїх працівників. Договір типу "стаття 83" отримує вигідні податкові та соціальні рамки, що пропонують вам додаткову пенсію у вигляді довічної ренти після настання терміну погашення.

Закон Мадлен

Спеціально присвячений працівникам, які не працюють на зарплаті (ТНС), та вільним професіям, Закон Мадлен пропонує можливість накопичення додаткової пенсії на індивідуальній основі, а також отримання додаткових гарантій особистого добробуту, що складаються із внесків, що вираховуються з оподатковуваного прибутку, і, отже, пропонує вам зниження податку на прибуток. Після виходу на пенсію ви отримаєте пенсію.

Однак будьте обережні, платежі не безкоштовні. Мінімальна сума встановлюється під час підписки, і після початку платежі більше не можуть перериватися до пенсійного віку, під страхом втрати початкових податкових пільг. Однак цей платіж може змінюватися з року в рік.

Використовуйте приватні накопичувальні машини як особисту додаткову пенсію

При складанні особистого пенсійного плану ви також можете використовувати інвестиційні засоби, які зазвичай використовуються як диференційований план заощаджень. Кредитне важелі, капіталізація та регулярні платежі за засоби масової інформації, що вкладаються на фінансові ринки, також можуть бути використані для накопичення пенсійних заощаджень, що використовуються протягом певного періоду часу.

На відміну від накопичувальних планів, що випливають із правових систем, підтримка, про яку ми докладно розповімо нижче, дозволить вам діяти на двох важелях ваших цілей багатства: генерація пенсійного капіталу, розподіленого в довгостроковій перспективі, з одного боку, та гнучкість цієї підтримки відповідно вашу особисту та професійну ситуацію.

Наприклад, молодий працівник, який щойно вийшов на ринок праці і який починає економити, не матиме того самого профілю інвестора, як батько років п’ятдесяти, який максимально капіталізує свою пенсію і який автоматично хоче менше ризикувати в управління своїми інвестиціями шляхом зміцнення своїх позицій.

Забезпечте інвестиції для мирного виходу на пенсію

Страхування життя

Напевно, ви вже знаєте всі переваги вашої улюбленої інвестиції. Гнучкий та ефективний, він дозволяє отримувати вигоди від вигідного оподаткування, гарантуючи при цьому надійні інвестиції. Страхування життя - це не інвестиція, спеціально присвячена підготовці до виходу на пенсію, але це частина інвестицій, які потрібно мати у своєму портфелі, щоб урізноманітнити свої активи і тим самим "застрахувати свою спину".

Страхування життя може бути предметом відтоку капіталу або ануїтету. Якщо виплати не дають права на будь-яке зменшення податку, рента оподатковується лише частково у пропорціях, які змінюються з віком абонента при встановленні ануїтету: 70% до 50 років, 50% від 50 до 59 років, 40% від 60 до 69 років, 30% від 70 років. Він підлягає сплаті внесків на соціальне страхування. Крім того, страхування життя є прекрасною додатковою інвестицією, оскільки вона дозволяє, зокрема, легко передати свій капітал, уникаючи великих податків на спадщину чи подарунки.

Що стосується страхування життя, виберіть найкращі контракти, включаючи Version Absolue, Net Life, e-novline або навіть Shiva Patrimoine, щоб назвати декілька.

Договір капіталізації

Контракт на капіталізацію, який часто плутають із страхуванням життя, отримує вигоду від того самого податкового режиму. Основна різниця полягає в оподаткуванні, яке застосовується у разі смерті власника.

У цьому випадку суми, виплачені за договором капіталізації, повертаються до спадкової маси абонента. Нарешті, якщо ви винні ISF, цей тип контракту виявляється вигідною підтримкою.

Податковий SCPI та показник SCPI

Вибираючи одну SCPI (Громадське суспільство розміщення нерухомості) дозволяє придбати активи нерухомості через колективну інвестиційну компанію. Податкова вигода у році підписки (за рахунок зменшення або зменшення податку) та перевага з точки зору зберігання активів нерухомості, оскільки ви не керуєте ними безпосередньо. Фіскальний SCPI дозволяє диверсифікувати ваш інвестиційний портфель, отримуючи прибутки, більші за більшість фінансових інвестицій, одночасно забезпечуючи безпеку інвестицій, коли ви вибуваєте на пенсію.

Альтернатива фіскальному SCPI, Продуктивність SCPI головним чином стосується інвестицій в офіси та магазини. Це дозволяє збільшити прибутковість, але не передбачає зниження податку.

Як і у випадку зі страхуванням життя, вибір SCPI також не слід робити випадковим чином. Тому у цій галузі віддайте перевагу найкращим продуктам, таким як Immorente, Efimmo 1, PFO2 або навіть Selectinvest1, Crédit Mutuel Pierre 1 тощо.

Різноманітність можливих інвестицій для підготовки до виходу на пенсію є великим і дуже вигідним оскільки це дозволяє вибрати пенсійні заощадження, які найбільше відповідають вашій ситуації.

Це також дозволяє диверсифікувати ваші активи за рахунок інвестицій у нерухомість такі як орендні інвестиції або статус LMP або LMNP або інвестиції на фондовому ринку, які можуть бути альтернативами або доповненнями до інвестицій, згаданих вище.

Тож пам’ятайте, що незалежно від вашого віку (і чим швидше ви доберетесь до нього, тим краще), вашого професійного досвіду та ваших особистих сподівань (скористатися перевагами для виходу на пенсію, наприклад, або/і поділитися цим із своєю сім’єю, гарантуючи їм право на спадщину. Оптимальне), важливо повідомити вас та отримати пораду оскільки, хоча різноманітність пенсійних інвестицій - це можливість (вона також дозволяє диверсифікувати багатство), вона також може спричинити помилки у виборі приватних додаткових пенсійних заощаджень.

Приватні заощадження: підготовка до виходу на пенсію та отримання вигідних податків

Як уже було сказано, враховуючи систему обов’язкової пенсії та досить песимістичний прогноз щодо її переваг, стало необхідним та розсудливим вдаватися до приватних заощаджень, щоб передбачити вашу пенсію за вислугу років. Це також можливість скористатися податковими перевагами, які пропонує цей тип інвестицій.

У всіх випадках податкові відрахування, пов’язані із внесками на пенсійні накопичувальні товари, будь то індивідуальні чи колективні (PERP, PERCO, Madelin, стаття 83 та ін.), Підлягають загальній та загальній границі 10% доходу. Між мінімальною сумою що відповідає 10% від граничного рівня соціального страхування (тобто 3637 євро у 2012 році) та максимальна сума, що відповідає 10% від 8-кратного граничного рівня соціального страхування (29 097 євро у 2012 році).

Ці податкові правила іноді є складними та специфічними для кожної інвестиції, до того ж їх сприйнятливістю до змін і тим, щоб вони завжди були для вас вигідними, рекомендуємо отримати консультацію від фахівець з управління багатством.

Висновок

Не слід нехтувати підготовкою до виходу на пенсію в управлінні своїм багатством. Незалежно від вашого профілю або віку виходу на пенсію, інвестиційні можливості численні. Пам’ятайте, що ви повинні добре підготуватися до виходу на пенсію та отримувати додатково до пенсій, що виплачуються пенсійними фондами як частина виходу на пенсію (за повними ставками або при достроковому виїзді). Для цього немає нічого кращого, ніж зробити оптимальне інвестування своїх приватних заощаджень, що гарантує, що ви зможете скористатися ними, коли прийде час, без жодних неприємних сюрпризів.

Ще однією вагомою причиною для підготовки до виходу на пенсію за рахунок приватних заощаджень, це, безумовно, буде сфера, в якій податкові режими залишатимуться і навіть ставатимуть тим вигіднішими. Як ми бачили в цьому посібнику, приватні заощадження сьогодні та за нинішніх умов залишаються чудовими рішеннями для тих, хто хоче підготуватися до свого майбутнього та розвивати свій капітал гнучко і без надто складної роботи, щоб забезпечити найкращі шанси на успіху для ваших цілей.

У будь-якій ситуації можуть бути підводні камені, ми радимо вам супроводжувати менеджера проекту спадщини Netinvestment, який із задоволенням відповість на ваші запитання та допоможе вам у ваших зусиллях.