Як скласти бюджет за 6 кроків Національний банк

скласти

Незалежно від того, сім'я ви, пара чи студент; Бюджетування дозволяє краще зрозуміти свої звички витрат і скоригуватись там, де це необхідно. Окрім структурування ваших фінансів, хороший бюджет допоможе вам підготуватися до несподіваного, заощадивши для важливих для вас проектів. Ось як створити простий, збалансований бюджет за шість кроків.

1. Підготуйся належним чином

"Для мене перше, що потрібно зробити, це знайти інструмент бюджету, який підходить саме вам", - пояснює Стів Мак Кріді, фінансовий планувальник Національного банку. “В Інтернеті є калькулятори, наприклад, урядовий чи Національний банк. Це полегшує вашу роботу, оскільки статті витрат майже всі вже заплановані там, і розрахунок здійснюється автоматично. Крім того, ви можете використовувати книгу Excel, створивши в ній сітку щорічного бюджету. Деякі мобільні програми розроблені для забезпечення дуже точного відстеження бюджету шляхом автоматичної синхронізації з вашим банківським рахунком. Зокрема, вони дозволяють створювати персональний бюджет на основі історії ваших транзакцій. Найголовніше - вибрати той інструмент, який вам найбільше сподобався. "

Звичайно, ваш радник завжди поруч, щоб провести вас через цей процес. Він здатний популяризувати концепції, які вам важко зрозуміти, або запропонувати корисні документи та ресурси.

2. Визначте весь свій дохід

"Введіть щомісячний чистий дохід, який є вашою зарплатою після податкових відрахувань, фактичну суму, яку ви отримуєте на свій банківський рахунок. Зазвичай ця сума не повинна змінюватися. Щоб його точно розрахувати, покладайтесь на свою зарплатню та останню податкову довідку. "

Ви можете мати інші джерела доходу, такі як чайові або комісійні, інвестиційний дохід, аліменти, дитячі допомоги, ренти, премії тощо. Ці суми відображаються у стовпці "депозити" у виписці з вашого банківського рахунку, крім підказок готівкою. Якщо ви отримуєте такий дохід, вкажіть додаткове вікно, щоб вказати його.

3. Введіть усі свої витрати

Хороший особистий бюджет включає три різні категорії витрат.

Постійні витрати це ті, які повертаються щомісяця і мало відрізняються. Вони розуміють:

  • Оренда або іпотека
  • Гідро-Квебек
  • Послуги телекомунікацій
  • Мобільний телефон
  • Транспорт (автомобіль, бензин, щомісячні квитки на громадський транспорт)
  • Погашення боргу
  • Препарати
  • Страхування життя та критичних захворювань
  • Страхування від інвалідності та накладних витрат

Змінні витрати це ті, які можуть відрізнятися від місяця до місяця, наприклад:

  • Бакалія
  • Виїзди та ресторани
  • Дозвілля та передплата
  • Покупки
  • Відпустка
  • Догляд за здоров’ям та красою (аптека, перукарня, окуліст, стоматолог та інші медичні витрати)

Незвичні або річні витрати часто недооцінюються. Їх все одно слід передбачити в бюджеті. Щоб оцінити загальну суму, перегляньте свої рахунки за попередній рік. Розглянемо наступне, наприклад:

  • Реєстраційний збір SAAQ
  • Річні квитки на громадський транспорт
  • Щорічний внесок у професійне замовлення
  • Витрати на ремонт автомобілів або побуту

Підраховуючи ваші витрати, виписка з вашої кредитної картки може бути цінним джерелом інформації. Ви краще зрозумієте, що відбувається з вашими грошима. Щоб отримати ще детальніший портрет, також зберігайте свої рахунки-фактури. Таким чином, ви зможете відокремити витрати на їжу, шкільне приладдя або ліки, придбані в одному або декількох магазинах. Не забувайте про невеликі покупки, оплачені готівкою. Здається, нешкідливі, ці постійні витрати мають величезний вплив на ваш бюджет з часом. Ці 5 доларів, заплачені за велике кафе au lait, на кінець місяця у ваших кишенях менше на сто доларів.

"Це нормально оцінювати свої витрати вгору, це створює подушку. Будьте максимально реалістичні щодо витрачених сум. З іншого боку, у мене немає проблем із округленням сум, не потрібно йти до копійки ", - говорить експерт.

4. Подумайте про заощадження та надзвичайні фонди

Звичайно, є економія. Залежно від вашого фінансового становища та ваших цілей, ви повинні виділити від 10% до 20% свого бюджету на економію. “Щоб скласти хороший бюджет, який витримує, є одна порада, яку я люблю давати своїм клієнтам: спершу платіть собі. Економія - це так важливо », - підкреслює Стів Мак Кріді. “Більше, ніж витрати, я бачу це як інвестицію. Перш ніж вкладати гроші в інші статті витрат, присвятіть належну суму своїм заощадженням. Це спосіб визначити пріоритети свого майбутнього, щоб дати собі більше душевного спокою. "

Якщо трапиться щось несподіване, наприклад, втрата роботи, ваш дохід і бюджет перевернуть догори дном. Ось чому важливо створити надзвичайний фонд. Ви повинні виділити суму, яка становить три-шість місяців витрат, а не доходу. Тож не забудьте виділити частину свого бюджету на свій надзвичайний фонд.

Не дивіться далі

Знайдіть потрібний для вас банківський рахунок зараз

5. Зробіть висновки

Відніміть із загального доходу ваші загальні постійні та змінні витрати. Ви отримаєте щомісячний фінансовий результат. Щоб зробити суттєві висновки, вправа повинна проходити протягом року. "Якщо у вас дефіцитна ситуація, тобто якщо це дає вам від'ємну суму, подивіться, яку статтю споживання ви можете скоротити. Чи послідовно ви керуєте своїм фінансовим управлінням? Чи виникає у вас дефіцит у певні ключові періоди року, наприклад, у святкові дні? Ця вправа дозволить вам зрозуміти свою поведінку щодо грошей і, що більш важливо, скорегувати ситуацію, якщо це необхідно. "

6. Слідкуйте уважно

“Розробіть рефлекс, щоб якомога регулярніше оновлювати свій бюджет, будь то за допомогою мобільного додатка чи витягуючи книгу Excel. Не забудьте час від часу записувати свої витрати, щоб не сприймати все як клопот наприкінці місяця. Я також пропоную вам порівняти свій початковий бюджет із вашими фактичними витратами », - пояснює Стів Мак Кріді.

«Я пропоную вам зустрічатися зі своїм радником раз на рік, щоб переглянути з ним ваш бюджет. У випадку, якщо велика подія змінює ваші фінанси, не чекайте і призначте зустріч якомога швидше. "Це може бути втрата роботи, але також приїзд дитини або особистий проект, якого ви хочете досягти, наприклад, відпочинок навколо світу.

Майте на увазі, що метою бюджету є внесення виправлень, які призведуть до перевищення загального надходження. Тоді ваш радник може направити вас якнайкраще використовувати звільнені кошти, будь то для погашення боргів чи для економії на ваших проектах.

А як щодо сімейного бюджету ?

Приїзд дитини та придбання будинку, басейну або другого автомобіля - ось деякі з сімейних планів, якими найкраще керувати, використовуючи сімейний бюджет. Ось декілька порад, які допоможуть вам уникнути несподіваності в певних ситуаціях.

Реконструкція

Створення бюджету на ремонт може заощадити тисячі доларів. По-перше, визначте, які ремонти можуть принести вам кращу віддачу від ваших інвестицій, наприклад, кухня (що становить від 10 до 15% вартості будинку). Тоді спробуйте заощадити на всьому, чим ви можете керувати: виконуючи роботу самостійно або вибираючи менш дорогі матеріали.

Шлюб може швидко перетворитися на борг, який ви погашаєте роками. Щоб уникнути неприємних сюрпризів, краще робити це за 9-12 місяців до Дня Д і робити обдуманий вибір, особливо стосовно таких пунктів: послуги бару, музика, зачіска, плаття, квіти, їжа, фотограф. Оскільки завжди бувають непередбачені події, сплануйте "подушку", що представляє 5-10% від загального бюджету.

Прибуття дитини

Прихід дитини може з’їсти до 20% сімейного бюджету. Що й казати, цей захід запланований. Окрім підгузників, є ще витрати перед пологами, такі як меблі, прикраси, одяг для вагітних. Елемент, який ми часто забуваємо додати до свого бюджету: RESP, дуже вигідний інструмент економії для майбутніх досліджень, з податкової точки зору.

Ось і все, у вас є дві ноги на піску для відпочинку. Навіть якщо ви накопичили на цьому довгоочікуваному моменті, ви, можливо, забули запланувати бюджетні витрати, як тільки дійдете до пункту призначення. Переконайтеся, що ви додали додаткові суми для їжі в ресторанах та покупки сувенірів.

І як спланувати бюджет, коли ти студент ?

Якщо ви навчаєтесь у школі, можливо, у вас обмежені фінансові ресурси. Тоді дотримання бюджету стає основною проблемою для покриття всіх витрат, пов’язаних із навчанням. Якщо ваш дохід недостатній, ви можете розглянути можливість використання приватних чи державних позикових та стипендіальних програм або студентської кредитної лінії від вашої фінансової установи.

Потрібна допомога у плануванні бюджету? Зверніться до радника Національного банку.

Юридичні зауваження: Інформація, представлена ​​в цій статті, носить виключно інформаційний характер і не є вичерпною. Будь-які поради щодо ваших фінансів та підтвердження вигідного характеру елементів, описаних у цьому тексті, проконсультуйтеся з вашим радником Національного банку або, де це можливо, будь-яким професіоналом (бухгалтером, податковим експертом тощо).

Будь-яке повне або часткове відтворення суворо заборонено без попереднього письмового дозволу Національного банку Канади.

Статті та інформація, доступні на цьому веб-сайті, захищені законами про авторські права, що діють в Канаді чи інших країнах, залежно від обставин. Авторське право на ці статті та інформацію може належати Національному банку Канади або іншим особам. Будь-яке відтворення, розповсюдження, зв’язок за допомогою телекомунікацій, у тому числі за допомогою посилання за гіперпосиланням, або будь-яке інше використання, явно не дозволене, усіх або частини цих статей та інформації, забороняється без попередньої письмової згоди відповідного власника.

Зміст цього веб-сайту ні в якому разі не слід інтерпретувати, розглядати чи використовувати, якби це було фінансовою, юридичною, податковою чи іншою порадою. Національний банк та його партнери щодо вмісту не можуть нести відповідальність за збитки, які ви можете зазнати в результаті такого використання.

Повідомляємо, що інформація, представлена ​​на цьому веб-сайті, фінансова, податкова чи регуляторна, може бути недійсною за межами провінції Квебек.

Ця стаття пропонується Національним банком, його дочірніми компаніями та організаціями групи лише для ознайомлення. Це не створює жодних юридичних чи договірних зобов'язань для Національного банку, його дочірніх компаній та суб'єктів його групи, а зміст програм та умов, описаних у ньому, може бути змінено.

Гіперпосилання, що містяться в цій статті, можуть переспрямовувати на зовнішній сайт, який не адмініструється Національним банком. Банк не може нести відповідальність за вміст цього зовнішнього сайту або за збитки, спричинені його використанням.

Думки, викладені в цьому тексті, - це думки співбесідника. Вони не обов'язково відображають думку Національного банку або його дочірніх компаній.

Для отримання будь-яких порад щодо ваших фінансів та фінансового стану, будь ласка, проконсультуйтеся з вашим радником Національного банку, вашим фінансовим планувальником або, де це можливо, будь-яким професіоналом (бухгалтером, податковим експертом, юристом тощо).