Народження дитини можна спланувати фінансами та інвестиціями
FI RELÈVE - Очевидно, що мати дитину - це перш за все життєвий проект, але така подія має великі фінансові проблеми, до яких Ваші клієнти повинні підготуватися.
- Автор: Alizée Calza
- 4 червня 2019 р. 15 листопада 2019 р
- 08:57
Виховання дитини в Канаді коштує в середньому 13 000 доларів на рік або понад 272 000 доларів від народження до зрілості, згідно з дослідженням Moneysense 2015 року.
Ось чому Бруно Террієн, фінансовий планувальник IG Gestion de Patrimoine, вважає, що важливо підготувати своїх клієнтів до такого заходу, замість того, щоб рухатись в ньому, не задаючи занадто багато питань і не стикаючись з неприємними сюрпризами, які можуть призвести до поганого довгостроковий вплив на фінанси.
“Подібно до того, як у них є великий проект, такий як придбання житла, вступ у бізнес чи вихід на пенсію, ваші клієнти повинні скласти план і передбачити, скільки може коштувати це народження. Вони повинні включити це у свій фінансовий план », - радить він.
Це планування набагато важливіше, оскільки така подія є дуже емоційною, і в результаті батьки, як правило, забувають про себе та свої майбутні потреби. На його думку, можна знайти правильний баланс і зробити так, щоб все працювало гладко, за умови, що ви зробите це заздалегідь.
"Ви завжди повинні знаходити рівновагу, тому що ви можете побажати найкращого для своєї дитини, хотіти, щоб вона навчалась у найкращих університетах, щоб вона могла робити все, про що він мріє, але наша дитина не дасть нам життя, коли ми знаходимося в пенсія ", попереджає він.
Скільки планувати?
Очевидно, важко відповісти на таке питання. Сума до бюджету сильно варіюється від родини до родини. Існує багато середніх показників та статистичних даних, але ніхто ніколи не буває в середньому точно, зазначає Бруно Террієн. Одні витрачають набагато більше, інші набагато менше.
"Ось чому важливо робити цю процедуру бюджетування в індивідуальному порядку", - наполягає він.
Деякі з них можуть обійтися кількома тисячами доларів, вирішивши скористатися одноразовими підгузниками, не кажучи вже про те, що новачок у сім'ї може передбачати придбання великого будинку, що, очевидно, матиме наслідки для бюджету.
За словами Бруно Террієна, вправу складання бюджету слід розділити на два етапи: до народження дитини та після її народження.
До пологів
"Бюджетування має розпочатися тоді, коли люди вирішать, що хочуть мати дитину", - пропонує Бруно Террієн.
Необхідно дізнатись про батьківські виплати, які може запропонувати роботодавець, і про те, що передбачено для батьківських відпусток у Квебеку. Важливо подивитися на тривалість відпустки та її вплив на фінанси домогосподарств.
Хто з батьків повинен взяти батьківську відпустку? Деякі розрахунки необхідні. Потім ми повинні переглянути поточний фінансовий план, щоб встановити суми, які потрібно зберегти на прибуття дитини, і речі, які слід придбати: пеленальний столик, пляшечку, люльку, коляску, пелюшку тощо.
Перша дитина завжди коштує дорожче, тому що батьки починають з нуля. Консультант може запропонувати батькам погуляти у гаражах або в Інтернеті. Тому цілком можливо, що коляска коштує 100 доларів замість 300 або 400 доларів. Є також багато одягу, який ви можете придбати, що може дуже допомогти, тим більше, що діти ростуть дуже швидко, і тому немає сенсу купувати занадто дорогий одяг.
Важливо також дізнатись про страхування, таке як страхування життя, інвалідності або критичної хвороби.
"Це велика пастка, тому що батьки схильні думати: я повинен застрахувати свою дитину. Але чому ми запевняємо його? Я бачив, як люди беруть більше страховки на голову своєї дитини, ніж на свою. Але якщо дитина помирає, фінансово кажучи, він не залишає батьків у біді, коли все навпаки ", зазначає Бруно Террієн.
Очевидно, що ви все ще можете розглядати ці страхування як довгострокову інвестицію, але це коштуватиме 100 000 доларів страхування через 25-30 років, запитує фінансовий планувальник. Деякі роботодавці пропонують програми групового страхування, які дозволяють застрахувати дитину за сімейним планом, що може бути простим і вигідним рішенням.
Хоча важливо врахувати, які страхові поліси необхідні вашій дитині, важливо оновити власні страхові поліси, а також свою волю, включаючи, зокрема, побажання щодо освіти, опіки над майбутньою дитиною, її спадщини та імені. для неповнолітніх дітей у разі виникнення проблем.
Коли дитина з’являється на світ
Більшість державних пільг застосовуються автоматично, коли ви реєструєте дитину як громадянина. Отже, існує канадська допомога на дитину, фіксована сума, яка обчислюється відповідно до доходу сім’ї, яка автоматично виплачується.
Однак ми можемо також забезпечити зареєстрований план заощаджень в освіті (RESP), оскільки уряд пропонує мінімум 25% грантів людям, які вносять внески. Ця вигода може бути навіть більшою залежно від доходу батьків. Уряд сподівається заохотити молодих людей продовжувати навчання після закінчення середньої школи, не маючи фінансової ідеї.
Що стосується витрат на догляд, то вони розраховуються на день. Якщо батьки ведуть бізнес за акредитованим CPE, вони закінчуються приблизно на 8 доларів на день. Однак вони можуть бути вищими в залежності від доходу людини, тому важливо перевірити, в якій групі ви перебуваєте.
Щодо досліджень, хоча деякі статті, які ми нещодавно опублікували, повідомляють, що багато батьків змушені вибирати між своїми пенсійними заощадженнями або допомагати своїм дітям у навчанні, Бруно Террієн каже, що це не повинно бути проблемою за умови, що батьки склали бюджет.
“Якщо наша дитина навчається у Квебеку, суми не є астрономічними. Звичайно, якщо йому доведеться залишити сімейний дім, а там є оренда та продовольчі товари, це вже інша історія, але освіта не повинна поставити під загрозу наше фінансування RRSP. Запитання було б швидше такого порядку: чи я вношу свій внесок у навчання своїх дітей, де ми здійснюємо подорож на південь, яку ми хотіли здійснити ", - заявляє він.
За його словами, при належній підготовці прибуття дитини не повинно ставити під загрозу фінансовий план. Фінансовий планувальник може допомогти підготуватися до вашого приїзду та включити його до сімейного бюджету, щоб не поставити під загрозу вихід на пенсію батьків. "Це все питання вибору та балансу", - підсумовує він.