НБР заборонив проблемні позики декільком банкам

Автор: CAPITAL/Дата публікації: 01.04.2009 00:04

позики

Деяким комерційним банкам заборонено продавати певні категорії кредитних продуктів як через дуже високий рівень ризику, так і через накопичені непрацюючі позики. Керівник департаменту нагляду за НБР Ніколае Сінтеза заявив "Капіталу", що існує кілька банків, щодо яких центральний банк застосовував галузеві обмеження щодо кредитування як фізичних, так і юридичних осіб. Губернатор НБР Мугур Ісареску

Деяким комерційним банкам заборонено продавати певні категорії кредитних продуктів як через дуже високий рівень ризику, так і через накопичені непрацюючі позики.

Голова Наглядового департаменту НБР Ніколае Сінтеза заявив "Капіталу", що існує кілька банків, щодо яких центральний банк застосовував галузеві обмеження щодо кредитування як фізичних, так і юридичних осіб. Губернатор НБР Мугур Ісареску визнає, що У свою чергу, Наглядова дирекція має проблеми з двома банками, які раніше надавали багато "позик лише для голосування". За словами Cinteză, MKB Romexterra, з часткою ринку менше 1%, отримала від центрального банку заборону на продаж певного виду позики, для якої банк на сьогодні зазнав дуже великих збитків. Джерела на банківському ринку стверджують, що MKB Romexterra може надавати щомісячні позики лише на суму виплат.

Агресивне зростання кредитування в минулому році зараз зупинилося у Volksbank. Представники банку заявляють, що вони мають індивідуальний підхід до клієнтів та дуже зважене управління ризиками. На сьогодні Фольксбанк має найвищий кредитний ризик на ринку, коефіцієнт кредитування/депозиту становить 528%. Алін Мерер, директор з маркетингу та комунікацій банку, визнає, що цього року установа видала менше позик, і наразі "ми перебуваємо в процесі затвердження процедур переплати виплат клієнтам, які мають проблеми з поверненням позик". На міжнародному рівні група Volksbank минулого тижня оголосила, що отримає вливання капіталу в розмірі 1 млрд. Євро від австрійської держави.

У Румунії Volksbank використає прибуток у 2008 році для збільшення свого капіталу приблизно до 300 мільйонів євро. Прибуток банку до оподаткування зріс у минулому році на 54% - до 37,85 млн євро.

Дисбаланс між позиками та депозитами

Секторні заборони, що застосовуються НБР у кредитній діяльності кількох банків, в основному зумовлені завищеним ризиком позик. Обсяг грошей, розміщених на довгостроковій основі, у два чи навіть утричі перевищує обсяг залучених джерел, як правило, у короткостроковій перспективі, ще більше збільшуючи залежність румунських банків від фінансових джерел материнських банків. Щомісячне збільшення обсягів непрацюючих позик є ще однією причиною того, чому кілька банків подали на затвердження центральному банку пакети заходів щодо погашення боргів боржників, що опинились у скрутному становищі.

Так, найбільші диспропорції між обсягом позик та залучених депозитів реєструються у Фольксбанку - 582%, Пірею Банку - 300%, Альфа Банку - 284%. Інші банки з високим рівнем ризиків - Bancpost, Banca Românească та Unicredit, але нижче рівня 200%.

Єдиними банками, що мають коефіцієнт субординованих позик і депозитів (вартість депозитів вище, ніж наданих позик), є ЦВК - 72%, Банка Трансільванія - 89% та Райффайзен Банк - 73%. За умови, що у випадку з Райффайзен Банком кредити, передані в аутсорсинг материнському банку, не враховувались. На рівні всієї банківської системи коефіцієнт позики та депозиту становить 122%. Насправді Мугур Ісареску уточнив, що банки, які матимуть проблеми або показник платоспроможності яких опуститься нижче 10%, будуть змушені збільшувати свій статутний капітал.

4.25 у лютому склали заборгованість населення та компаній за позиками в леях та іноземній валюті, збільшившись на 20,5% порівняно з січнем. Більш прискореним стало збільшення заборгованості за кредитами в іноземній валюті