Пенсії Чи спричинить реформа зниження з 15% до 25% майбутнього звільнення пенсій
За даними колективу "Наші пенсії", цифри якого повторювались на початку вересня в кількох ЗМІ, темпи заміщення пенсій порівняно з останньою зарплатою різко впали б із реформою уряду. Але демонстрація вводить в оману.
Запитання, задане П'єром 24.09.2019
Ви маєте на увазі цифри анонімного колективу "Nos retrites" (reformedesretraites.fr), опублікованого, серед іншого, у "Le Parisien" 5 вересня.
Згідно з цією групою, очолюваною, зокрема, економістами, більшість людей програє, і то в значній мірі, урядовий проект пенсійної реформи, який планує створити універсальну бальну систему, яка замінить усі поточні системи. Про це свідчать висунуті випадки, коли кожен раз, при однаковій кар’єрі з батьком чи матір’ю, діти, виходячи на пенсію, отримуватимуть виграш від норми заміщення останньої зарплати, яка значно нижча, ніж заробітна плата їх батьків ... Ле Паризьєн наполягає, що це до/після порівняння реформи Макрона.
Нагадаємо, чинна пенсійна система для працівників приватного сектору базується на подвійній системі. Перший етап ракети: основний відступ. Щоб мати можливість виїхати з повною пенсією, після 62 років працівник повинен вносити внески протягом певної кількості років (від 40 років для тих, хто народився в 1948 році, до 43 років для покоління, яке народилося в 1973 році). Потім він виїжджає із 50% середньорічної зарплати, розрахованої в середньому за найкращі 25 років.
Другий поверх: додатковий вихід на пенсію (Agirc-Arrco). Це вже працює в пунктах. По суті, працівник набирає бали за певною ціною, накопичує їх протягом усієї своєї кар'єри, перш ніж перетворити їх назад на тверду і спокусливу пенсію на момент ліквідації своєї пенсії. Загалом додаткові пенсії становлять від чверті до третини загальної пенсії невиконавчих органів та від половини до трьох чвертей виходу на пенсію керівників.
Завтра цю подвійну систему буде замінено єдиним бальним пристроєм, заснованим на принципі додаткових пенсій. Кожна людина буде робити все своє життя, набираючи бали (10 євро на базі на початку реформи), а потім трансформувати ці бали під час виходу на пенсію (0,55 євро щорічної пенсії за кожен бал). Або вихід 5,5%.
Завжди існуватиме мінімальний вік для виїзду (62), але не більше мінімального періоду внесків для отримання повноцінної пенсії. Натомість Верховний комісар з питань пенсійного забезпечення Жан-Поль Делевой планує запровадити "повнолітні вікові ставки", спочатку встановлені на рівні 64 роки. У разі виїзду до цього віку працівник матиме знижку. Якщо він піде після 64 років, він натомість отримає бонус. Зверніть увагу, що наприкінці серпня Еммануель Макрон, здавалося, віддав перевагу збереженню періоду внеску (зі знижкою та премією, як сьогодні, якщо вона не досягнута або навпаки перевищена), а не основним віком.
Спотворені порівняння
Повернімось тепер до прикладів колективу «Наші пенсії», який передбачає дуже різке погіршення рівня пенсій відповідно до плану уряду. І почнемо з першої справи - справи Матьє та його сина Матіаса, у яких обох була однакова кар’єра, яка тривала 42 роки як невиконавчий орган у приватному секторі, і який обоє піде у віці 64 років.
За "реформою Макрона", пояснює колектив, Матіас отримає пенсію, еквівалентну 55,8% його останньої зарплати, проти 72,5% для його батька. Або різниця в 16,7 бала, що представляє зменшення на 23%.
За винятком того, що ця презентація, викладена таким чином, вводить в оману. Оскільки навіть не кажучи про майбутню реформу Макрона, ці два випадки незрівнянні.
Типовий випадок з Матіасом взятий із звіту, опублікованого цього літа Верховним комісаром з питань пенсійного забезпечення Жаном-Полем Делевой (сторінка 125). Згідно з цим документом, невиконавчий орган у приватному секторі, який народився у 1990 році та ліквідував свої права у віці 64 років, у 2054 році, отримає вигоду від рівня заміщення 55,8% із запланованою реформою (1)
Моделювання батька, який піде майже 30 років раніше (у 2025 році) із коефіцієнтом заміщення 72,5%, випливає з останнього звіту COR, опублікованого в червні 2019 року (рис. 2.29).
Але якщо рівень заміщення Матіаса нижчий, ніж рівень його батька, це в першу чергу через минулі реформи: Матіас зазнає повних наслідків змін у системі, проголосованій в останні роки, де його батько буде набагато менше постраждалим.
Це стосується, наприклад, реформи Турену 2014 року, яка поступово подовжувала період внесків на повну пенсію. Це було доведено до 42 років для Матьє (1961 року народження), батька, але до 43 років для Матіаса (1990 року народження). Отже, син протягом такої ж тривалості кар’єри отримає знижку, якої не знав його батько, коли він ліквідує свою пенсію. Син також отримає гроші на різноманітних адаптаціях додаткових планів, які лише частково вплинуть на його батька.
Іншими словами, вже незважаючи на майбутню реформу, між цими двома ситуаціями існує значний розрив. І найкращий спосіб це дізнатись - це посилання на останні прогнози Ради з орієнтації на пенсію (COR).
Розширивши правила нинішньої системи, якщо Матіас піде в 2054 році після кар'єри, ідентичної його батькові, він отримає пенсію, яка становить 59% до 64% (2) його останньої зарплати (цей діапазон враховує різні сценарії заробітку продуктивність), проти 72,5% для його батька. Ми бачимо, що погіршення рівня заміщення (від 8,5 до 13,5 балів) є вже дуже значним, навіть без майбутньої реформи.
Як виміряти вплив державної реформи ?
Якщо ми хочемо виміряти наслідки урядового проекту самостійно, це слід робити для того самого покоління, яке водночас зазнає наслідків різних реформ, які вже пройшли.
Це те, що стверджується у звіті Delevoye із прикладом нижче для Матіаса (залишився на 64 після 42 років членства). Нинішня пенсійна система відповідає рядку "Поза універсальною системою", а реформа уряду - рядку "універсальна система".
Якщо вірити документу, Матіас рухався б без реформи до рівня заміщення 57,7%. Це лише на 1,9 бала більше, ніж при реформі (55,8%). Деградація, звичайно, але не пропорційна тому, що пропонує колектив.
Однак це порівняння ґрунтується на передумові: звіт "Делеве" виходив з принципу, що механізм продовження періоду внесків, що діє з 2003 року, буде продовжуватись із збільшенням тривалості життя. І це, хоча на даний момент закон цього не передбачає.
Звіт Верховного комісара, таким чином, застосовував до чинних правил продовження періоду внесків, необхідного для повної ставки, з максимум 43 років сьогодні (для покоління 1973 р.) До 44,25 років для Матіаса (народився в 1990 р.). Один зі способів затемнити таблицю чинних правил, на думку колективу, щоб надати перевагу проекту реформ у порівнянні між двома системами.
Справді, при такому збільшенні внеску Матіас, залишившись після 42 років кар'єри, зазнає знижки більше ніж на 5 балів у розмірі ліквідації при виході на пенсію (наслідок того, що в період внесків бракує 2,25 року), а не лише 2,5 бали в поточній системі (відсутній 1 рік внесків).
Однак зазначимо, що уряд зробив те саме зі своїм проектом реформ. Тобто, він вирішив відкласти "вік повної ставки" з 64 на початку реформи до 64,25 для Матіаса 1990 року народження.
«Вік повної ставки в універсальній системі та страховий стаж, необхідний за старою системою, були збільшені з урахуванням приросту середньої тривалості життя (таким чином, вік повної ставки на одне покоління для 1980 року прогнозується до 65,4 років покоління та 66,25 років для покоління 1990 року; у нереформованій ситуації необхідний страховий стаж прогнозується у 43,5 року для покоління 1980 року та 44,25 року для покоління 1990 року », - попереджає звіт.
Фактом залишається той факт, що навіть скасувавши це продовження періоду внесків, тобто уявляючи, що жоден уряд до 2054 року не продовжить страховий стаж, враховуючи збільшення очікуваного життя, рівень заміщення Матіаса в нинішня система ніколи не буде системою його батька. Як уже писалося вище, виїхавши в 2054 році після кар'єри, ідентичної його батькові, він отримав би пенсію, яка становила б від 59% до 64% його останньої зарплати проти 72,5% для його батька.
Підводячи підсумок, де батько Матіаса зазнає рівня заміщення 72,5%, Матіас отримає вигоду:
-З урахуванням ставки від 59 до 64%, якщо ми збережемо поточну пенсійну систему і вирішимо не збільшувати строк сплати внесків, повідомляє COR.
-Ставка 57,7%, якщо ми збережемо поточну пенсійну систему, але продовжимо збільшувати період внесків відповідно до тривалості життя, як це було з 2003 року, згідно з доповіддю Delevoye.
-Ставка 55,8% з реформою уряду, знову ж таки згідно з доповіддю Делевого.
Справа про мінімальну заробітну плату працівника
Така ж логіка для Жуля та його сина Жульєна, котрий обидва мали однакову кар’єру, що тривала 42 роки за мінімальної заробітної плати.
Згідно з "реформою Макрона", нагадує колектив, Жюльєн отримуватиме пенсію, еквівалентну 64,8% його останньої зарплати, як зазначено у звіті Делевого (сторінка 123), проти 81,6% для його батька. Тобто різниця у 16,8 бала, що відповідає зменшенню на 20,5% його пенсії порівняно з батьком.
Але тут знову колектив робить вигляд, що ігнорує, що без реформ, за даними COR, Жюльєн мав би рівень заміщення значно нижчий, ніж рівень його батька, між 63,6% і 68,6% (3).
Підводячи підсумок, де батько Жульєна виграє від рівня заміщення 81,6%, Жюльєн виграє:
-За оцінкою COR, якщо ми збережемо поточну пенсійну систему і вирішимо не збільшувати строк сплати внесків, у межах від 63,6 до 68,6%.
-Ставка 63,5%, якщо ми збережемо поточну пенсійну систему, але продовжимо збільшувати тривалість внесків відповідно до тривалості життя, згідно з доповіддю Делевого.
-Ставка 64,8% з реформою уряду, знову ж таки згідно з доповіддю Делевого.
Порівняння, здається, ще більш спотворене для державних службовців
Справа державного службовця ще більш символічна щодо упередженого характеру порівнянь колективу.
За даними колективу, Маріям, яка народилася в 1990 році і вийшла на пенсію в 2054 році після 42 років кар'єри, матиме рівень заміщення 54,4% за допомогою реформи Макрона проти 64,1% для її матері. Або зменшення на 15%.
Але, як і в попередніх прикладах, навіть без реформи Макрона Маріям мала б значно нижчий рівень заміщення, ніж її мати. Гірше: це було б навіть на 50% (4), або на чотири пункти нижче, ніж показник, отриманий в результаті реформи.
Підводячи підсумок, де мати Маріам отримає вигоду від рівня заміни 64,1%, Маріям виграє:
-Ставка 50%, якщо ми збережемо поточну пенсійну систему і вирішимо не збільшувати строк сплати внесків, повідомляє COR.
-Ставка 47,7%, якщо ми збережемо поточну пенсійну систему, але продовжимо продовжувати період сплати внесків відповідно до тривалості життя, згідно з доповіддю Delevoye
-Ставка 54,4% з реформою уряду, знову ж згідно з доповіддю Делевого.
Колектив заперечує, що намагався обдурити
Зв’язаний із CheckNews, один із членів цього анонімного колективу визнає, що падіння рівня заміщення частково пов’язано з попередніми реформами. І заперечує, що хотів віднести цю осінь виключно до урядового проекту реформ. "Про це говорилося в прес-киті, який ми опублікували на початку вересня, де явно згадували реформи" Баладур "," Фійон "," Турен ", - пояснює він. У документі справді згадуються ці реформи, але досить стисло, і особливо в самому кінці досьє. Що, безсумнівно, пояснює, чому цей нюанс розміру рідко згадувався у статтях для преси.
(1) Ця стаття претендує не на оцінку точності прогнозів у звіті "Делеве", а на оманливий характер демонстрації, натхненний колективом. У наступній статті буде розглянуто, як у звіті Delevoye розраховувались коефіцієнти заміщення.
(2) Рисунок 2.29 таблиці Excel. Ставка, розміщена COR для когорти 1990 року, становить 63,3% до 68,4%. Але ці ставки дійсні для повної кар'єри, тобто 43 років для Жульєна, народженого в 1990 р. Однак, у прикладах, наведених колективом, тривалість кар'єри становить 42 роки. Тому ці ставки повинні бути знижені на 4,4 бала, щоб врахувати чотири чверті знижки та на рік менший внесок (пропорційно).
(3) Рисунок 2.58 таблиці Excel. Те саме зауваження, що і для (1).
(4) Рисунок 2.31 таблиці Excel. Те саме зауваження, що і для (1).