Пенсійну реформу хороші ідеї скопіювати у наших сусідів
Вся Європа стикається з проблемами пенсійного забезпечення. Але, на відміну від нас, інші країни не відкидають перешкоду і знаходять рішення для гарантування майбутніх пенсій. Інвентар.
В основному, пенсійна реформа трохи нагадує прощальний тур Джонні. Перш за все, немає нічого кращого розпалити вогонь, демонстрації 23 березня ще раз продемонстрували це. І тоді, нас завжди змушують вірити, що це остання з дер ... «Рефрен щодо рентних внесків є меншим рок-н-ролом, ніж« Габріель », але він повертається майже так само часто», - посміхається один до Асоціації пенсійних заощаджень. Після Балладура в 1993 році, Жуппе в 1995 році і Фійона в 2003 році Ніколя Саркозі вже подав нам цю пилку в 2008 році. Тож він знову починає з цього разу амбіції вирішити проблему "раз і назавжди" і "в консенсус "за допомогою" великого закону ", проголосованого наступної осені. Нас просять не сміятися.
Звичайно, ніхто не може заперечити, що існує надзвичайна ситуація. Довго прогнозований демографами, масовий прихід великих поколінь дитячого буму у віці Шаренте став реальністю. Щороку майже 800 000 робітників припиняють свою діяльність, щоб вирубати свої троянди, проти ледь 500 000 десять років тому. І пенсійні системи, ослаблені зростанням безробіття, більше не справляються з цим приземленням пергаментних щік.
Таким чином, у 2010 році загальна схема для працівників повинна демонструвати дефіцит у розмірі 11,3 мільярда євро (еквівалент надбавки до бюджету міністерств юстиції, сільського господарства та молоді та спорту). Це сума, яку Прогнозована рада пенсіонерів прогнозувала на ... 2020 рік! Інші фонди навряд чи є більш доблесними. Якщо не буде знайдено домовленості щодо усунення порушень, резерви додаткових систем Agirc та Arrco будуть повністю вичерпані в 2013 році. Що стосується спеціальних режимів для державних службовців та залізничників, які, як передбачалося, були введені у відповідність у 2008 році, вони як і раніше мучать рахунки. щонайменше 8 мільярдів євро на рік. Словом, всюди вогонь.
І ситуація не покращиться. Масове безробіття не тільки захопить збір внесків на довгі роки, але і відоме співвідношення активних пенсіонерів і надалі погіршуватиметься. У Франції, де зараз на одного пенсіонера припадає 1,4 працівника, у 2030 році має бути ледве 0,9! За підрахунками експертів, і якщо до цього часу нічого не буде зроблено, з 2020 року всі фонди матимуть потребу у фінансуванні від 40 до 50 мільярдів євро. Ось чому Ніколас Саркозі не має іншого вибору, крім дії.
Однак його бізнес, здається, склався погано. По-перше, тому що, за винятком CFDT, який традиційно відкритий щодо цих питань, профспілки не мають наміру надавати йому трояндовий шлях. "Я не бачу від імені того, що співробітники повинні погодитися працювати довше", бурчить Жан-Клод Мейлі, бос FO, розігріваючи банери. "Ми не допустимо, щоб цей невдалий удар стався, не реагуючи", - додає Бернар Тібо, його колега з КГТ, чиї війська дали свій голос 23 березня. Що стосується Соціалістичної партії, то вона вже засуджує "фіктивну консультацію" і обіцяє найгірші муки Ніколя Саркозі, якщо він наполегливо бажатиме поставити під сумнів пенсію у 60 років. Ми не балуємося з досягненнями Міттеранда.
Але найбільше занепокоєння криється в іншому: навіть якщо йому вдасться його нав'язати, "велика реформа", яку готує президент, швидше за все, пропустить сенс. Оскільки "Єлисей" цілком може сурмити про те, що "все буде поставлено на стіл, всі варіанти розглянуто", його амбіції насправді дуже малі в порівнянні з колами. За винятком того, що "всі варіанти" обмежуються коригуванням трьох параметрів: пенсії, внесків та стажу роботи. Знову ж таки, ця триплетна презентація, яку знову і знову приймають, як очевидну для всіх гравців у файлі, це лише питання теорії.
Праворуч, ліворуч профспілки та уряд домовляються про одне: про скорочення пенсій не може бути й мови. З огляду на погані прогнози зростання та рекордний рівень внесків на соціальне страхування, майже всі також виключають надходження внесків. Отже, діє лише один важіль: тривалість діяльності, зведена до простої справи початкового віку. "За чи проти виходу на пенсію в 61 чи 62 роки, це те, про що ведуться дискусії у Франції!" злиться Жак Бішо, професор Ліона-III і великий фахівець у цій галузі.
Без сумніву, такий захід допоможе заповнити деякі отвори в системі. Згідно з власними доповненнями Національного фонду страхування від старості (Cnav), перехід на 62 роки, максимум, передбачений урядом, зменшить дефіцит загальної системи на 4,7 млрд євро в 2015 році та на 5,3 млрд у 2030. Значний… але далеко не достатній. Досить сказати, що шлях, який сьогодні йде наша політика, знову є коротким. І що майбутня "велика реформа" вже висить нам в обличчі після президентських виборів 2012 року.
Якби він дійсно хотів уникнути цієї пастки, Ніколя Саркозі потрібно було б лише на мить висунути голову у вікно. Зіткнувшись із тими ж безнадійними рівняннями та демографічними дисбалансами, які часом навіть гірші за наші, багато наших сусідів також змушені реформувати організацію своїх пенсій. І більшість із них не ходили з тильною стороною ложки. Узагальнення точкового виходу на пенсію, ліквідація спеціальних режимів, встановлення систем «умовних рахунків», створення універсальних планів, введення дози фінансування ... З іншого боку кордонів все покладено на стіл, по-справжньому цього разу.
Перший урок, який слід засвоїти: ми мали б усі інтереси спростити та раціоналізувати свою організацію якомога швидше. З його сорока державними схемами, сотнями фондів, потрійною моделлю за ануїтетом (загальна схема), за балами (додаткові пенсії) та за рахунок фінансування (Rafp на державній службі), з капелюхами пенсій, безліччю особливих випадків та гори категоричних переваг, Франція, мабуть, одна з найскладніших пенсійних систем на планеті. Це не лише сприяє непрозорості рахунків, але й відновлення кар’єри працівників, які стають все більш мобільними, стає справжнім головним болем. Тож добре б нам взяти приклади зі Швеції, Фінляндії чи Данії.
Чи повіримо? Незалежно від того, чи є вони державними службовцями, працівниками приватного сектору, самозайнятими чи самозайнятими, усі працівники цих країн зараз вносять внесок у одну систему. Серія професійних додаткових фондів доповнює їх пенсії. І це все. Німеччина, Іспанія чи Італія, які, як і ми, успадкували модель Бісмаркі та її корпоративістські обмеження, безумовно, не досягли такого ступеня позбавлення. Але ці країни також обрізали свою організацію, щоб зробити її більш засвоюваною та ефективнішою. Наприклад, спеціальні режими в енергетичному, транспортному та телекомунікаційному секторах були скасовані або майже узгоджені із загальним правом.
Другий урок: замість того, щоб зосередитись на абсурдному символі законного віку виходу на пенсію, нам слід черпати натхнення у Німеччині, Швеції, Польщі та, певною мірою, Італії. Там державна влада не вагалася знищити стару систему та відновити іншу на абсолютно нових засадах. Більше немає рент, граничного віку та пенсій, розрахованих на основі останньої заробітної плати. Наші партнери відзначали, що жорсткі режими, що передбачають гарантії на тридцять чи сорок років, стали некерованими. Натомість вони створюють системи за балами або за „умовними рахунками”, дозволяючи набагато гнучкіше колективне та індивідуальне управління.
Всі вони працюють майже однаково. Протягом своєї кар’єри працівники накопичують бали (або певний вид віртуального капіталу, якщо йдеться про умовні рахунки) точно пропорційно до внесків, які вони зробили. У день, коли вони вирішать піти на пенсію, цей прибуток перетворюється на щомісячні пенсії.
Для державних органів інтерес до такої системи очевидний. Їм просто потрібно варіювати коефіцієнт конверсії відповідно до економічних та демографічних прогнозів, щоб отримати майже автоматичний баланс рахунків. Це дозволяє уникнути "великих реформ" та соціального розчарування. Але і працівники від цього отримують вигоду. Кожен страхувальник фактично може ліквідувати свої права, коли почує його. Якщо він зробить це рано, він накопичить мало балів і доведеться задовольнятися мізерною пенсією. Якщо, навпаки, він вирішить працювати тривалий час, він отримає більш благополучну пенсію. У деяких країнах механізм знижок та премій приблизно у вирішальний вік збільшує стимул залишатися в грі. Ефективність, гнучкість, збалансованість ... Ця система настільки приваблива, що сьогодні до неї закликає Комітет із соціальних питань Сенату.
Залишається третя гарна ідея, яку слід вибрати серед наших сусідів: щоб компенсувати неминучу ерозію схем оплати праці, багато хто ввів трохи фінансування. Ми не завжди цього усвідомлюємо, але думка про те, що є приємні соціал-демократи, які є послідовниками розподілу, і погані капіталісти, які люблять капіталізацію (або навпаки ...), є франко-французькою ілюзією. По той бік кордонів, ми вже давно не зрозуміли, що ці системи доповнюють один одного. Наприклад, Швеція вклала капіталізацію у свій базовий план, а Іспанія соціаліста Сапатеро, який вже створив пенсійні фонди, вголос розмірковує над цим рішенням. Те саме відбувається і по Рейну, де держава зараз дає фінансовий поштовх німцям, які роблять капітал на пенсію. І ця скандальна реформа була прийнята у 2002 році червоно-зеленою коаліцією канцлера Шредера! Вони, принаймні, наважуються.
Рецепти наших сусідів для збалансування пенсій
Швеція: ввести дозу великих літер
Частка людей старше 60 років у 2030 році: 28,9%
Середня чиста пенсія: 64,1% від останньої нетто-зарплати
Вік законного виїзду: 61 рік
Рівень зайнятості у віці 55-64 років: 70%
Після тривалого розмивання шведи вирішили зберегти базову систему оплати праці. Але в 1998 році вони запровадили дозу капіталізації: зараз одну сьому їхніх внесків (18,5% від їх загальної зарплати) потрібно розмістити в ощадному фонді. Додаткові пенсії, зі свого боку, повністю управляються капіталізацією. Щоб уникнути зловживань, державний орган, який називається PPM, контролює ці інвестиції
Німеччина: організуйте індивідуальний відступ
Частка людей старше 60 років у 2030 році: 36,5%
Середня чиста пенсія: 61,5% від останньої нетто-зарплати
Законний вік виїзду: 63 роки (35 років внеску), 65 років для повної ставки
Рівень зайнятості у віці 55-64 років: 51,5%
Хоча їх демографічна ситуація гірша за нашу, німці бачать кінець тунелю. Їх рецепт? Вони запровадили справжню систему пенсійного обслуговування по меню. Пенсії, постійно скориговані для забезпечення фінансової рівноваги схеми, суворо пропорційні сплаченим внескам. Таким чином, кожен страхувальник ¬ може вибрати вік свого від’їзду без серйозного здивування: якщо він рано поїде, він буде заробляти менше ... і навпаки.
Іспанія: динамізація спеціальних дієт
Частка людей старше 60 років у 2030 році: 30,1%
Середня чиста пенсія: 84,2% від останньої нетто-зарплати
Вік законного виїзду: 65 (його можна збільшити до 67 у 2025 році)
Рівень зайнятості у віці 55-64 років: 44,6%
Ніколя Саркозі обіцяв нам, Іспанія це робить! Під час Пакту Толедо (1995 та 2003) державні органи влади та профспілки півострова домовились про поступову ліквідацію всіх спеціальних режимів. Зараз пенсії залізничників та електриків інтегровані в загальну схему. В обмін на це зацікавленим працівникам було надано вигоду за додатковою фінансовою схемою.
Італія: уніфікація основних режимів
Частка людей старше 60 років у 2030 році: 34,8%
Середня чиста пенсія: 74,8% від останньої нетто-зарплати
Вік законного виїзду: 65
Рівень зайнятості у віці 55-64 років: 33,8%
На початку 90-х років в Італії було стільки пенсійних схем, скільки рецептів піци: приватні службовці, самозайняті, фермери, представники місцевого самоврядування, урядовці тощо. Відтоді реформи Амато (1992), Діні (1995) та Проді (1997) гармонізували діючі правила в державному та приватному секторах та організували злиття близько п'ятдесяти режимів в універсальну систему. Результат: більше ясності та ... справедливості.
Фінляндія: стимулювання зайнятості людей похилого віку
Частка людей старше 60 років у 2030 році: 31,2%
Середня чиста пенсія: 62% від останньої нетто-зарплати
Законний вік виїзду: 62 роки
Рівень зайнятості у віці 55-64 років: 55%
П'ятнадцять років тому у Фінляндії працювало лише 35% віків від 55 до 64 років, рівень зайнятості навіть нижчий, ніж у Франції (38%). Щоб заохотити їх працювати довше, уряд Гельсінкі створив дуже стимулюючу систему. Правила старту були послаблені, і пенсії тепер різко зростають відповідно до розміру внеску. В результаті рівень зайнятості людей похилого віку підскочив на 20 пунктів, що є європейським рекордом.
Великобританія: підвищення законного віку виїзду
Частка людей старше 60 років у 2030 році: 22,7%
Середня чиста пенсія: 44,3% від останньої нетто-зарплати
Вік законного виїзду: 65 (чоловіки), 60 (жінки)
Рівень зайнятості у віці 55-64 років: 57,4%
Вихід на пенсію у 68 років у 2044 році. Це запізнілий подарунок, який Тоні Блер залишив британцям перед відходом з уряду. Повнолітній вік до 2024 року зросте з 65 до 66 років, а потім збільшиться на рік на десятиліття. Як і Великобританія, усі європейські країни знизили свій законний вік виходу на пенсію (для відкриття прав або, частіше, для отримання повної пенсії).
Усі, за винятком Франції, яка досі тримається своїх 60 років.
Норвегія: фінансування резервного фонду
Частка старше 60-х років у 2030 році: 27,2%
Середня чиста пенсія: 70,2% від останньої нетто-зарплати
Вік законного виїзду: 67
Рівень зайнятості у віці 55-64 років: 69%
У Норвегії проблема пенсій майже складена. Слід сказати, що завдяки надходженням нафти з Північного моря країна створила гігантський джек-пот у розмірі 200 мільярдів євро, достатній для забезпечення майбутнього своїх 3 мільйонів робітників. Японія, Канада та Швеція також мають кошти, здатні забезпечити чотири роки виплат. Для порівняння, наш (FRR) виглядає бідно, з його двомісячними запасами.
Данія: забезпечення капіталізації
Частка людей старше 60 років у 2030 році: 29,4%
Середня чиста пенсія: 98,7% від останньої нетто-зарплати
Вік законного виїзду: 65
Рівень зайнятості у віці 55-64 років: 58,6%
Для своєї додаткової пенсії данці економить значну частину своїх внесків у пенсійних фондах. Ризикований? Не так багато. Тому що державні органи створили захисну мережу: "автоматичний стабілізатор". У разі падіння цін пенсії, що виплачуються за базовою схемою оплати праці, автоматично збільшуються, щоб пом'якшити падіння додаткових виплат. І держава погоджується зменшити - тимчасово - своє оподаткування. Розумний.
Читайте також:
Всі пенсійні новини
Поради щодо виходу на пенсію