Подання справи, в якій Bancpost звинуватили у шахрайстві та відмиванні грошей - оскаржено
Подання справи, в якій Bancpost звинувачували у шахрайстві та відмиванні грошей у справі про передачу коштів з Bancpost до EFG New Europe Funding II BV Нідерланди, було оскаржено в межах строку, передбаченого законом в прокуратурі при Апеляційному суді Бухареста, згідно з документом, отриманим фінансовою розвідкою .com.
Апеляція подана боржником, який 27 січня 2017 року повідомив органи кримінального розслідування в рамках DIICOT Prahova щодо "вчинення представниками Bancpost злочинів безперервного шахрайства, ухилення від сплати податків та відмивання грошей".
В апеляційній скарзі, поданій 9 квітня 2019 року, боржник подав скаргу на розпорядження про звільнення, видане прокурором справи 27 березня 2019 року, у справі 631/P/2017: юридичний. Ми просимо притягнути до відповідальності винних та засудити їх ". Боржник також зазначає у скарзі: "Існує понад 10 кримінальних законів, порушених BancPost, всі спрямовані на відмивання грошей, яке в період 2008-2015 рр. Становить близько 2 млрд. Євро - грошей, які зникли з Румунії через ТОВ".
1 квітня прокуратура апеляційного апеляційного суду Бухареста порушила справу, в якій Bancpost звинувачували у шахрайстві та відмиванні грошей у справі про передачу коштів з Bancpost до EFG New Europe Funding II BV Netherlands, згідно з документом, яким ми володіємо. https://financialintelligence.ro/control-anaf-cesiunea-de-credite-stre-olanda-bancpost-a-achitat-obligatii-fiscale-suplimentare-peste-30-de-milioane-de-euro/
Прокурори стверджують, що причиною прийняття рішення є те, що ANPC вже санкціонував штраф за Bancpost і що Bancpost заплатив румунській державі додаткових податків на суму понад 30 мільйонів євро. ANAF - Головне управління з управління великими платниками податків перевірило, починаючи з 1 серпня 2017 року, на вимогу прокурорів, передачу позик Bancpost EFG New Europe Funding II BV Нідерланди, встановлюючи додаткові зобов'язання щодо сплати податку, на суму 86 913. 391 лей, що представляє податок на прибуток, отриманий нерезидентами - юридичними особами, та аксесуари (пеня та штрафи за прострочення) у сумі 53 570 318 лей, згідно з Постановою про класифікацію.
Прокурори також зазначають, що Bancpost призначив EFG New Europe Funding II BV високоефективні та неефективні позики на суму 3 055 726 641 лей (приблизно 27% від загальної суми позик, що надані Bancpost у той період). Вони заявляють: «Bancpost не повідомив клієнтів банку про передачу позик EFG New Europe Funding II BV Нідерланди (…) · Відсотки залежали від волі правонаступника EFG New Europe Funding II BV Нідерланди, не уповноваженої юридичної особи якість кредитної організації ».
В рамках дослідження петицій споживачів Bancpost S.A. не надав документів, що свідчать про те, що EFG New Europe Funding II B.V. (чинне ЄБР "Нова Європа", фінансування II B.V.). представляє кредитну установу або організацію, уповноважену та регульовану в цьому відношенні спеціальними законами. Національний банк Румунії, за адресою №. XX/1/2969/20.04.2018 підтвердив чітку заборону передачі іпотечних позик, наданих згідно із законом № 190/1999, щодо іпотечного кредиту для інвестицій у нерухомість ».
НБР стверджує, що діяльність EFG New Europe Funding II BV Нідерланди не підпорядковується законодавству під керівництвом НБР, на думку прокурорів.
В апеляційній скарзі боржник зазначає: «Національний банк Румунії не відповів на питання, чи перевіряв він, що EFG New Europe Funding II B.V. (поточна ERB New Europe Funding II B.V.) є регульованою організацією, і якщо вона підлягає нагляду компетентного органу третьої держави, що еквівалентно забезпеченню, передбаченому положеннями GEO No. 98/2006 ".
Щодо діяльності ANPC у цій справі, прокурори показують: "Враховуючи дуже велику кількість позик, у яких Bancpost, як початковий кредитор, та EFG New Europe Funding II BV Нідерланди збільшили процентні ставки, пов'язані з цими кредитними договорами, було наказано повернути грошові суми, невиправдано стягнуті за весь кредитний портфель, призначений Bancpost, що представляє відсотки, пеню, штрафи, розраховані та утримувані між 11.07.2008 - 27.03.2018, коли правонаступником була EFG New Europe Funding II BV Нідерланди ".
У апеляційній скарзі боржник зазначає: “EFG New Europe Funding II B.V. (чинне ERB New Europe Funding II B.V.) не надало Національному органу з питань захисту споживачів жодного дозволу, як визначено у ст. 7, абз. (1), пункт 3 ГЕО No. 99/2006: «документ, виданий у будь-якій формі компетентним органом, який надає право здійснювати діяльність, характерну для кредитної установи», а також будь-який дозвіл, виданий компетентним органом, так що він не мав права стягувати проценти, адміністративні збори та штрафи, характерні для кредитних установ.
Не знайдено дозволу на надання дозволу EFG New Europe Funding II B.V. право на здійснення діяльності «надання позик, у тому числі, серед іншого: споживчі позики, іпотека».
EFG New Europe Funding II B.V. (поточний ERB New Europe Funding II BV) як правонаступник мав право отримувати щомісяця лише суми грошей, що представляють основну позику, інкасація будь-якої іншої суми грошей здійснюється без будь-якої правової підстави, враховуючи відсутність спеціальної спроможності використовувати одержувача, який не має статусу кредитної установи або уповноваженої фінансової установи ".
Боржник також повідомляє, що EFG New Europe Funding II B.V. не є кредитною установою, і основна діяльність полягає у "Участі в статутному капіталі інших суб'єктів господарювання", код CAEN 6420, щоб EFG New Europe Funding II B.V. представляла б щонайменше одну фінансову установу у значенні O.U.G. немає. 99/2006:
«Що стосується кредитних договорів, які є предметом скарг, операції з реструктуризації кредитів були виявлені після передачі кредитів EFG New Europe Funding II B.V.
Операції з реструктуризації кредитів - це операції, характерні для кредитних установ, які спрямовані на підтримку клієнтів у подоланні ситуацій тимчасових фінансових труднощів, що виникли під час виконання контрактів. Операції з реструктуризації можуть бути таких видів: перепланування, перепланування, рефінансування. Перепланування змінює дату та/або суму виплати кредитних внесків на балансі, не перевищуючи початкову тривалість надання кредиту, на відміну від перепланування, яке дозволяє змінити суму виплати кредитних внесків в залишку з перевищенням початкової тривалості шляхом рефінансування надається нова позика для повернення позики/незавершених позик і в якій фіксуються несплачені суми на термін погашення. У практиці банку були виявлені такі операції з реструктуризації кредитів, як перепланування та перепланування.
Було встановлено, що були надані пільгові періоди до 12 місяців (для одного або декількох компонентів позики: основна сума, комісія, відсотки, їх комбіновані варіанти) та капіталізація простроченої заборгованості, зафіксована шляхом включення непогашених сум у залишок позики.
Капіталізація зареєстрованої заборгованості, а також надання пільгових періодів представляють іншу форму, за допомогою якої початковий розмір кредиту змінюється у сенсі його збільшення, таким чином, досягаючи збільшення загальної вартості кредиту для споживачів та збільшення відсотків.
Капіталізуючи зареєстровану заборгованість, а також надаючи пільгові періоди, для кредитних установ виконується конкретна операція, що надає позики, що тим більш очевидно у випадку перепланування, коли продовжується початковий період надання кредиту.
Також було встановлено, що, щодо укладення додаткових документів до кредитних договорів, відповідно до положень ст. 2.2.2 Угоди про управління фінансовими активами, EFG New Europe Funding II B.V. завжди приймав рішення про зміну активів за допомогою додаткових документів до кредитних договорів.
Пропозиція EFG New Europe Funding II B.V. можливості конвертації валют шляхом модифікації основних елементів кредитного договору: кредитної валюти та процентів.
Було встановлено, що EFG New Europe Funding II B.V. незаконно стягнуто пеню на весь залишок позики після дострокової акредитивності.
(…) EFG New Europe Funding II B.V. пропонували споживачам позики, у яких тривалість позики, відсотки або валюта позики були змінені, в умовах несанкціонування, діяльності, характерної для кредитної установи, що підпадає під регулювання та пруденційний нагляд компетентного органу. (…) Було встановлено, що особа, яка отримує право одержувача, також отримала грошові суми, що представляють плату за управління. Він стягувався EFG New Europe Funding II B.V. за умови, що ця компанія не мала працівників протягом кредитного періоду. Відповідно до положень ст. 36, абз. (3) О.У.Г. немає. 50/2010 «з моніторингу/реєстрації/виконання операцій кредитором стягується адміністративна комісія з метою використання/погашення кредиту, наданого споживачу».
По-перше, EFG New Europe Funding II B.V. не має якості "кредитора" згідно зі ст. 7, пункт 5 О.У.Г. немає. 50/2010 і, по-друге, не виконував жодної з вищезазначених операцій, всі операції виконуються Bancpost S.A. на підставі Угоди про управління фінансовими активами, сплаченої за плату за управління. Збір за кредитне управління виявив, що щонайменше 0,1% було нараховано на суму залишку позики.
Для того, щоб отримати цінову значимість послуги, що надається постачальником послуг фінансових послуг, необхідно, щоб відповідний кредитор фактично здійснював «споживчу діяльність», або в нашому випадку нового кредитора, компанія EFG New Europe Funding II B.V. не надавав споживачам жодних послуг, не маючи можливості та дозволу надавати послуги з управління кредитом.
Можливий аргумент, що виправдовує надання послуг споживачам за допомогою EFG New Europe Funding II B.V. через Bancpost SA не можна брати до уваги практично підряд, не враховуючи, що для надання послуг субпідряду необхідно мати дозвіл на надання таких послуг, або в нашому випадку отримувач не відповідає законодавчим вимогам щодо управління та ведення контрактів кредит, діяльність, характерна для кредитної установи.
Встановлено, що послуги з управління кредитом, що надаються Bancpost S.A. для EFG New Europe Funding II B.V., спрямованої на створення видимості законності щодо здійснюваної діяльності, обидві юридичні особи, як передавач, так і отримувач, що входять до однієї і тієї ж фінансової групи, контролюється на більш високому рівні тією самою юридичною особою - Eurobank Ergasias Греція. (…) Перевірка реєстрів, поданих на веб-сайті www.dnb.nl, що належить Національному банку Нідерландів, а також на веб-сайті www.afm.nl, що належить Голландському органу фінансових ринків, не показала реєстрації EFG New Europe Funding II BV як уповноважена юридична особа. (…) Було встановлено, що EFG New Europe Funding II BV (поточна ERB New Europe Funding II BV) не є дочірньою компанією кредитної установи і не зареєстрована в жодному з реєстрів Національного банку Румунії, факт підтверджений Національним банком Румунії ».
Скарга: "Питання залежало від волі отримувача EFG New Europe Funding II B.V."
Прокурори також зазначили в порядку класифікації: "Хоча EFG New Europe Funding II BV Нідерланди не надавали жодних послуг на користь споживачів, не маючи можливості та дозволу надавати послуги з управління кредитом, ця компанія дійшла висновку, що через уповноважених представників та співробітників та інфраструктуру Bancpost додаткові документи до кредитних угод, які періодично збираються у споживачів, встановлених в Румунії грошових сум, що представляють відсотки та штрафи. Те, як EFG New Europe Funding II BV Нідерланди через Bancpost діяв по відношенню до споживачів протягом періоду призначення, він помилково ввів в оману думку про те, що умови дозволу, регулювання та нагляду, щодо яких вони погодились волі при укладанні договорів. Також було виявлено відхилення від законодавства, що стосується захисту прав споживачів, з посиланням на формулювання договірних положень, а також щодо методу обчислення процентів, це відхилення зустрічається у всіх кредитних договорах.
Відсоток залежав від волі отримувача EFG New Europe Funding II BV Нідерланди, несанкціонованої юридичної особи, яка не має якості кредитної установи, і її рівень враховувався при здійсненні додаткового акту про приведення у відповідність до ГЕО № 50/2010, укладеного з порушення законодавчих положень ".