Поганий чек - фінанси для всіх
- месенджер
- Копіювати посилання
Чек NSF видається, коли залишок коштів на банківському рахунку недостатній для оплати бенефіціару. Емітент чека санкціонований банківською забороною.
Це серйозна проблема, оскільки банкір може тоді розпочати процедуру банківської заборони проти емітента поганого чека. Однак банк зобов'язаний попередити емітента про ситуацію перед тим, як відхилити чек, що дає їм можливість врегулювати своє становище.
Банківська заборона, санкція за поганий чек
Перш ніж відмовити сплатити чек на недостатньо коштів, банк повинен зв’язатися зі своїм клієнтом, будь-якими способами, заздалегідь узгодженими з останнім. Вона повинна повідомити його про наслідки відхилення чека і дозволити йому негайно створити достатній резерв.
Якщо коригування не відбулося, банк зобов'язаний після відхилення чека повідомити Банк Франції протягом двох днів, а також надіслати заборонний лист емітенту. Це змушує його:
- повернути всі чеки, якими він володіє, навіть від інших банків,
- більше не видавати інші чеки протягом п’яти років, якщо раніше не відбулося регулювання.
Потім власнику рахунку забороняється банкувати до усунення інциденту або максимум на 5 років.
Банківська заборона стосується всіх особистих рахунків, відкритих на ім'я емітента безнадійного чека, що зберігаються у всіх банках.
У разі спільного рахунку або спільного рахунку банківська заборона поширюється на інших власників, на знак солідарності щодо надання рахунку.
У разі інциденту з оплатою за чек на спільному рахунку, всі співвласники підлягають банківській забороні, навіть той, хто не видав відхилений чек. А міра банківської заборони застосовується до всіх їхніх рахунків, навіть до індивідуальних. Однак можна заздалегідь призначити одного відповідального власника у випадку інциденту. При цьому лише остання підлягає банківській забороні на спільному рахунку та його окремих рахунках.
Банківські платежі через відмову від перевірки є обмежено 30 євро для чеків на суму, меншу або рівну 50 євро та 50 € для тих, хто перевищує 50 євро.
Регулярно проведіть неправильний чек
Регуляризація дозволяє зняти заборону на чекову книжку. Для цього необхідно сплатити одержувачу суму належної суми або забезпечити достатнє фінансування банківського рахунку.
Існує три режими регуляризації:
- Ви поповнюєте достатній запас а отримувач представляє свій чек на оплату. Дебет рахунку підтверджує регуляризацію.
- Ви отримуєте чек безпосередньо іншим способом (готівка, наприклад). Ви збираєте чек і повертаєте його своєму банку як доказ регуляризації.
- Ви можете попросити свій банк заблокувати суму що відповідає сумі чека. Це положення призначене для виключної оплати цього чека. Він стає доступним знову, коли чек представлений та оплачений. Якщо він не буде представлений протягом одного року, це положення стане доступним знову. Потім ви можете вимагати повернення заблокованих коштів. Інцидент регулюється шляхом встановлення заблокованого резерву, призначеного для виплати чека.
Як тільки ви виправите свою ситуацію, ваш банк скасує заборону, повідомивши Banque de France, який, у свою чергу, повідомить всі інші банки, щоб заборона була скасована скрізь.
Ваш банк не повинен повертати вам чекову книжку. Вона може попросити вас довести себе на деякий час, перш ніж повернути вам.
Ризики кримінальної санкції
Кримінальна санкція дійсно може бути застосована, якщо емітент коли-небудь мав намір порушити права інших осіб.
Цій кваліфікації можуть відповідати різні дії:
- добровільно відкликати повністю або частково надання виданого чека;
- зробити незаконну опозицію;
- виписуйте чек, коли перебуваєте під банківською (або юридичною) забороною.
Тоді покарання є надзвичайно суворим, оскільки воно може досягати 375 000 євро штрафу та п’ять років в’язниці (а також a судова заборона видавати чеки максимум на п'ять років).
Файли Банку Франції FCC
Випуск поганого чека може призвести до реєстрації у Центральному файлі чеків (FCC), а також у Національному файлі нерегулярних чеків (FNCI), якщо рахунок не фінансується протягом двох днів після відхилення чека. Тоді наслідки важливі, і в деяких випадках вам може бути заборонено банку або заборонено чекову книжку. строком на п’ять років максимум. Щоб вийти з цієї ситуації, ви повинні врегулювати свою ситуацію. Потім ваш банк попросить Banque de France видалити вашу реєстрацію в FCC та FNCI.