Повернення пенсії - невелика суть на складну тему - Cercle des Epargnants

Коло заощаджувачів

суть

Французька пенсійна система є досить складною, особливо щодо реверсії, правила якої різняться від одного плану до іншого.

Пенсія у зв'язку з втратою годувальника - це частина пенсії, від якої померла застрахована особа отримала або могла отримати виплату, яка виплачується, якщо дотримуються певні умови, її вижилому чоловікові або його/її колишнім (им) чоловікам. Умови не однакові для основних планів та додаткових планів.

Основні дієти:

Щодо умови, що стосується віку вижилої подружжя чи колишнього подружжя, необхідний вік (вік заявника) встановлюється таким чином:

  • До 1 липня 2005 року: щонайменше 55 років
  • З 1 липня 2005 року по 30 червня 2007 року: не менше 52 років
  • До 1 січня 2008 року (у разі зникнення): не менше 51 року
  • З 1 липня 2007 року по 31 грудня 2008 року (у разі смерті): не менше 51 року
  • З 1 січня 2009 р. (У разі смерті або зникнення): щонайменше 55 років

Повернення може бути надано, навіть якщо подружжя померло до виходу на пенсію або досягнення мінімального віку виходу на пенсію.

Ви повинні бути одруженими або були одруженими з померлим соціальним страхувальником, щоб отримувати пенсію по втраті годувальника. PACS та подружнє життя (спільне життя) з померлим застрахованим не дозволяють отримувати пенсію у зв'язку з втратою годувальника, навіть якщо партнери або партнери по спільному проживанню мали дітей разом. У Німеччині диференціація на основі сімейного стану була визнана несумісною з європейським законодавством та нормою недискримінації. Безперечно, режим реверсії може бути предметом апеляції та підлягати тій самій юриспруденції Суду Європейського Союзу.

З іншого боку, більше не виключаються умови тривалості шлюбу. Що стосується загальної схеми, то умова не одруженого шлюбу вцілілого не застосовується до загальної схеми. Умова неповторного шлюбу залишається в додаткових схемах ARRCO та AGIRC, а також у спеціальних схемах. У цих режимах повторне одруження втрачає пенсію по втраті годувальника.

Пенсія по втраті годувальника законодавчо не зарезервована для жінок. На практиці, однак, вкрай рідко чоловік не перевищує межі доходу, за яким загальна система соціального забезпечення не виплачує пенсію у зв'язку з втратою годувальника.

Надання реверсії зумовлене рівнем ресурсів на момент запиту.

Для однієї людини ресурси не повинні перевищувати 18 428,80 євро на рік (сума погодинної мінімальної заробітної плати, що діяла на 1 січня, помножена на 2080). Для пари сімейні ресурси не повинні перевищувати 29 486,08 євро на рік.

Перевірка середнього рівня спочатку перевіряється протягом попередніх 3 місяців. Ми порівнюємо ресурси за 3 місяці з чвертю річного обмеження. У разі перевитрати ресурси перевіряються протягом 12 місяців, що передують початковій точці запиту.

Під час виплати пенсії на тимчасовій основі її розмір може бути переглянутий, якщо є різниця в ресурсах - вгору чи вниз. Виживший із подружжя чи колишнього подружжя, пенсія якого була обмежена через розмір його ресурсів, може у разі подальшого їх зменшення перерахувати свою пенсію в бік збільшення. У випадку, якщо йому відмовлено у призначенні пенсії у зв'язку з втратою годувальника через розмір його ресурсів, він може, у разі подальшого їх зменшення, подати новий запит, а потім призначити йому пенсію по втраті годувальника. У разі збільшення ресурсів вижившому з подружжя або колишньому подружжю, яким призначена пенсія у зв'язку з втратою годувальника, може бути зменшено, включаючи до нуля.

Останній перегляд та "кристалізація" права та суми

Мито та сума остаточно заморожуються («кристалізуються») у визначений час. Дата останнього можливого перегляду вгору або вгору:

  • 3 місяці після дати, коли виживший із подружжя ліквідував усі основні та додаткові особисті пенсійні виплати, коли він має право на таку допомогу;
  • у день свого 60-річчя, коли він не може вимагати таких виплат (чоловік/дружина, які не мають набутих прав в особистій якості за жодною пенсійною схемою).

Виживший із подружжя має право на 54% пенсії (основної пенсії), яку померла застрахована особа отримувала або могла отримати (без урахування збільшення її пенсії: збільшення для дітей, для подружжя тощо). Однак ця сума зменшується, якщо, додавши її до інших ресурсів, ліміт ресурсів перевищено.

З 1 квітня 2010 року мінімальна річна сума була встановлена ​​в розмірі 3 222,64 євро (тобто 268,55 євро на місяць) за умови, що померлий страхувальник придбав принаймні 60 чвертей страхування. В іншому випадку робиться зменшення мінімуму.

Сума пенсії у зв'язку з втратою годувальника остаточно не набута. Його можна переглянути та, зокрема, зменшити, враховуючи зміни у ресурсах бенефіціара або його домогосподарства.

Примітка: Пенсію по втраті годувальника можна розподілити між подружжям та колишніми подружжям. Спільний доступ пропорційний тривалості кожного шлюбу.

З 1 січня 2010 року пенсія у зв'язку з втратою годувальника була збільшена на 11,1% за певних умов:

• подружжю, що вижив, має бути щонайменше 65 років,
• він повинен відстоювати всі свої пенсійні права (особисті та повернення до всіх основних та додаткових планів, французькі та іноземні тощо),
• загальний квартальний розмір пенсії страхувальника не повинен перевищувати 2421,60 євро (сума на 1 квітня 2010 р.). Коли загальний розмір пенсій та збільшення перевищує цю границю, збільшення зменшується на суму перевищення.

Використовуються пенсії за 3 місяці, що передували початковій точці збільшення.

У разі зміни розміру пенсій отримувач збільшення пенсії у зв'язку з втратою годувальника повинен повідомити про це у свій пенсійний фонд.

Пенсія по втраті годувальника може бути збільшена різними збільшеннями (для вихованих дітей, для дітей на утриманні, для подружжя на утриманні, для третьої особи), відповідно до умов призначення кожного з них.
Розподіл пенсії у зв'язку з втратою годувальника (із загальної схеми для працівників) між вижилим чоловіком та колишнім із подружжя

У разі повторного одруження отримувачами пенсії по втраті годувальника є:

вижили подружжя та, якщо такі є, колишні подружжя (попередні розлучені подружжя) померлого страхувальника. Пенсія по втраті годувальника ділиться між подружжям, що вижили, та колишніми подружжям, пропорційно тривалості кожного шлюбу.

У разі повторного шлюбу

Повторне одруження не позбавляє права на пенсію по втраті годувальника: ні повторне одруження вижившого подружжя після смерті застрахованого, ні шлюбу розлученого колишнього подружжя до або після смерті застрахованого. На практиці, однак, повторний шлюб або будь-яка інша форма спільного проживання можуть вплинути на ресурси, враховані страхуванням від старості: це будуть ресурси нового домогосподарства, а не лише кошти бенефіціара.

З іншого боку, умова не одруження вдруге передбачається іншими базовими схемами (наприклад, державними службовцями) та схемами додаткового пенсійного забезпечення.

У разі смерті подружжя, що вижив або розлученого з подружжя, його частка збільшиться часткою іншого або, якщо це можливо, інших, з першого числа місяця, що настає після смерті.

Правила додаткових планів

Що стосується планів Arrco та Agirc, то після смерті працівника або пенсіонера, якого називають пенсіонером, частина його додаткової пенсії може бути виплачена одному або декільком бенефіціарам, які називаються бенефіціарами.

Бенефіціари:

• подружжя: вдова чи вдівець та, коли це можливо, колишній (-і) чоловік (-и);
• сироти батька та матері.
• Пенсія у зв'язку з втратою годувальника за додаткову пенсію призначається без перевірки стану.

Для Arrco - бенефіціари працівників або пенсіонерів, які померли 1 липня 1996 року або пізніше;

Для Agirc бенефіціари працівників або пенсіонерів, які померли з 1 березня 1994 року.

Щоб отримати користь від реверсії, ви повинні

• бути одруженим із померлим працівником або пенсіонером (без будь-яких умов тривалості). Партнери по спільному проживанню та партнери по цивільному союзу не отримують пенсію по втраті годувальника;
• бути розлученим і не вступати в повторний шлюб з померлим працівником або пенсіонером;
• У разі повторного одруження пенсія у зв'язку з втратою годувальника назавжди скасовується.

Вікові вимоги такі:

• щонайменше 55 років для повернення Arrco, коли смерть працівника або пенсіонера сталася з 1 липня 1996 року;
• 60 років як мінімум для реверсії Агірка, коли смерть працівника або відставного керівника настала з 1 березня 1994 р.

Цей вік можна збільшити до 55 років.

У цьому випадку пенсія по втраті годувальника Агірка зменшується, якщо зацікавлена ​​особа не отримує пенсію по втраті годувальника за рахунок соціального забезпечення, схеми працівників сільського господарства або схеми видобутку корисних копалин.

Пенсію по втраті годувальника можна виплатити незалежно від віку:

Якщо у бенефіціара на момент смерті є 2 дітей на утриманні, навіть якщо між утриманцями та померлою особою немає сімейних стосунків.
Після смерті колишнього працівника діти на утриманні повинні бути у віці:

• менше 25 років за схемою Аррко;
• до 21 року для плану Agirc.
Ця вікова межа не існує для дитини-інваліда, яка вважається дитиною на утриманні, незалежно від її віку, за умови, що стан інвалідності був встановлений до 21-го дня народження.

Повернення буде продовжувати виплачуватися, коли діти перестануть перебувати на утриманні.

• Якщо бенефіціар є недійсним.
• Якщо стан інвалідності припиняється, виплата пенсії припиняється. Воно відновлюється, коли виконуються вікові вимоги.

Стан інвалідності повинен бути встановлений:

• для соціального страхування за соціальним забезпеченням (пенсія по інвалідності, пенсія на випадок нещасного випадку, що відповідає 2/3 рівня інвалідності);
• в інших випадках лікарем-експертом, призначеним пенсійним фондом, Cdaph або Cotorep (визнання постійної непрацездатності щонайменше 80% або неможливість здійснення професійної діяльності) або рішенням правосуддя (режим виховання, режим кураторства ).

Відправна точка для прав працівника

Початкова точка встановлюється в перший день календарного місяця після смерті колишнього працівника, якщо:

• необхідні умови виконуються на дату смерті. Якщо вони не в ту дату, повернення починається в перший день календарного місяця, що настає за місяцем, в якому виконуються умови;
• протягом дванадцяти місяців після смерті або дати виконання умов.

Повернення прав пенсіонера

Початкова точка встановлюється в перший день календарного кварталу після смерті колишнього працівника, якщо:

• необхідні умови виконуються на дату смерті. Якщо вони не в ту дату, повернення починається в перший день календарного місяця, що настає за місяцем, в якому виконуються умови; або, для Агірка, у перший день календарного кварталу, коли померлий керівник був у відставці до 1992 року.
• запит подається протягом дванадцяти місяців після смерті або дати виконання умов.

Повернення дорівнює 60% додаткової пенсії померлого працівника або пенсіонера.

У випадку, якщо померлий вийшов на пенсію, повернення не може бути більшим, ніж його вихід на пенсію.

Пенсія по дослузі до сім'ї Агірка зменшується відповідно до віку отримувача допомоги. Зниження остаточне, якщо пільговик згодом не отримає пенсію по втраті годувальника із соціального страхування або MSA.

Пенсія Agirc до 60 років наперед:

  • 55 років 52%
  • 56 років 53,6%
  • 57 років 55,2%
  • 58 років 56,8%
  • 59 років 58,4%

У разі виживання подружжя, єдиного бенефіціара, повернення обчислюється за всю кар'єру.

У разі одинокого, не одруженого, розлученого колишнього подружжя, повернення обчислюється пропорційно тривалості шлюбу порівняно із тривалістю страхування, яке зберігається за соціальним забезпеченням.

Коли вижили подружжя співіснують з одним або кількома колишніми подружжям, які не вступили в повторний шлюб, пенсія у зв'язку з втратою годувальника розподіляється між вдовою або вдівцем та колишнім подружжям (пропорціями) пропорційно тривалості кожного шлюбу порівняно з тривалістю всіх весілля.

Коли декілька розведених, не одружених колишніх подружжя співіснують, і немає жодного з подружжя, що вижив, повернення обчислюється пропорційно тривалості шлюбу відносно тривалості страхування, яке зберігається за соціальним забезпеченням.

Соціальні партнери прагнуть переглянути систему зворотного взаємодоповнення з 2013 року. Можливість гармонізації правил буде вивчатися, безумовно, з бажанням трохи заощадити.