Приховані небезпеки кредиту IFN

Автор: Валентин Віореану/Дата публікації: 19-10-2015 06:10

небезпеки

Позики в ІФН означають невеликі і часті, але дуже дорогі ставки. Фактичні річні процентні ставки перевищують 100%, але багато клієнтів звертаються до них, не маючи альтернативи.

Кредитування через небанківські фінансові установи (НФІ), тобто компанії, які не є частиною банківської системи, є альтернативою фінансування для реальної економіки. На жаль, серед цих компаній є "фінансисти", які беруть величезні відсотки за позиками.

У загальному реєстрі Національного банку (НБР) налічується 133 НФІ, які здійснюють "багаторазову кредитну діяльність", 27 НФІ у категорії фінансового лізингу та чотири НФІ, діяльність яких полягає лише у наданні споживчих позик. Вартість усіх позик, наданих цими компаніями (без урахування лізингового фінансування), становила в середині року 21,5 млрд. Леїв, збільшившись порівняно з кінцем першого кварталу (плюс 0,5 млрд. Леїв), але зменшившись порівняно з червнем 2014 р. кредитний запас становив 22,1 млрд. леїв.

Криза не обійшла ІФН. На кінець 2008 року вартість непогашених позик становила 36,7 млрд. Леїв, майже вдвічі більше, ніж сьогодні. Залишок позик за ІФН зменшився більше, ніж сальдо банку, причиною тому є процентні ставки, які зазвичай вищі. Якщо додати лізинг, то залишок фінансування IFN в середині року становив 30,8 млрд. Леїв проти 31,6 млрд. Леїв рік тому. У 2008 р. Їх вартість становила 44,5 млрд. Леїв.

Із загального залишку позик, наданих НФІ, кредити, призначені для особистих потреб або споживання фізичним особам, становлять 4,8 млрд. Леїв, позики в леях становлять понад 80%.

Позики для тих, хто не відповідає вимогам

Чим менша сума позики, тим вища процентна ставка. І тенденція споживачів полягає в тому, щоб брати невеликі позики. Це, практично, головна особливість ІФН, можливість швидко надавати невеликі позики, близько декількох сотень леїв, з частками, що виплачуються щотижня. За даними Асоціації фінансових компаній (ALB), більше половини тих, хто бере кредити у IFN, мають доходи нижче 1000 леїв на місяць (53%), а 24% - від 1000 до 1500 леїв. Крім того, 65% мають початкову або середню шкільну освіту, а більшість (76%) - у міській місцевості.

Зазвичай позику низької вартості також можна отримати в банку за допомогою кредитної картки або овердрафту. Однак банки вимагають багато документів і не надають позики занадто швидко через обов’язкові перевірки (лише нещодавно з’явилися більш швидкі способи надання, наприклад, перевірка в ANAF). Серед тих, хто звертається до IFN, є також ті, хто прийшов до Кредитного бюро в минулому і більше не береться до уваги ні банками, ні людьми, які вважають за краще, щоб їх агент прийшов додому, а не ходив до банку, щоб поговорити. з кредитним офіцером. У таких ситуаціях дуже важливий точний розрахунок можливості погашення позики.

Тому що, якщо ставки часті (щотижня), тим вища процентна ставка. Позика в розмірі 1000 лей з щотижневим платежем та розподілом на 44 тижні (десять місяців) матиме загальну вартість 1745 лей, тобто DAE 102,3%, а щотижнева ставка складає 40 леїв. Розрахунок був зроблений в Provident, і до загальної вартості 1745 лей додається комісія в розмірі 409 леїв, якщо агент компанії повинен прийти додому до клієнта.

Для порівняння, банківська кредитна картка, яка є однією з найдорожчих позик, має для переважної більшості банків річний відсоток від 20 до 35%. Картки, що надходять, як правило, з різними перевагами для покупок.

Проте кількість тих, хто подає заявку на отримання споживчих або особистих кредитів від IFN, є низькою - близько 32 500. З них майже 20% мають проблеми з поверненням позик, тобто 6500 осіб, з часткою заборгованості близько 5,5% від загальної суми позик. На початку року Національний орган з питань захисту прав споживачів (ANPC) оголосив, що перевірятиме IFN, які пропонують позики з відсотками до 5000% на рік, після отримання повідомлень, але згодом з цим нічого не сталося.

фігура: 4,8 млрд. Леїв - приблизна вартість особистих та споживчих позик, наданих НФО.