Приватні фінанси gonetto Чому втрата грошей так болить
Люди ненавидять втрати більше, ніж люблять здобутки однакового розміру. Якщо інвестор приносить прибуток у розмірі 10 000 євро з пакетом акцій та збиток у 8 000 євро з іншим пакетом за той самий період, він насправді повинен бути задоволений, але суть - приємний прибуток у 2000 євро. Але це не так. Лише при втраті близько 4000 євро, тобто загальному прибутку 6000 євро, виникає відчуття добробуту - ірраціонального та обструктивного.
Причину знову шукати в нашому его, бо втрата є підтвердженням помилки. А хто любить це визнавати? Як я вже писав у своїй колонці 27 жовтня 2017 року: "„ Викривлення самооцінки реальності "- це те, що називається цим технічним терміном". Ми балакаємо з реаліями таким чином, що це максимально підлаштовує наше его.
Нещасний читач
Це трапилося зі мною кілька років тому: я залишив мобільний телефон у поїзді Deutsche Bahn - і так і не повернув його. І так, я був розчарований. Навіть наступного дня я все ще відчував, як у мене звучить втрата. І це, хоча мій стільниковий телефон вже пережив свої розквіти, а точніше навіть розквіт. Через два дні, все ще трохи переживаючи, я вийшов з дому і зустрів свого сусіда, кваліфікованого психолога. Я скористався можливістю отримати безкоштовну консультацію і прямо з ним поговорив: "Скажи мені, чому я досі такий, ну, вдарив?
Стільниковий телефон мав максимальну вартість 50 євро, при великій удачі, можливо, 70 євро. Саме по собі це було б непогано для принаймні одного-двох годин похмільного настрою. Як це так, що сьогодні, через два дні після втрати, я все ще відчуваю таке відчуття втрати в собі? "Спроба мого сусіда закінчилася жалюгідно:" Ну, на ній багато приватних речей, які зараз зникли. Звичайно, боляче. " Якби це було, - відповів я. - Ні, щоденне порівняння Outlook, нічого не втрачено. Абсолютно нічого. І особливо приватні речі не включаються. Ні, це має бути щось інше. Але що? "Мій сусід вибачився, сказавши, що зараз мусить піти на практику, але подумає про це явище.
Мій сусід довго думав про це; Я так і не отримав від нього відповіді. Але пізніше з іншого моменту: головна причина, через яку збитки нам так сильно наносять шкоду, і більше, ніж прибуток тієї ж суми доставляє нам задоволення, полягає у згаданому вище явищі его. Втрачена річ - це одне, а визнання помилки - інше. Останнє шкодить нам, не стільки самому об’єкту (це теж, звичайно). Менше йдеться про вартість об’єкта, це про приниження. Загублений предмет прощається з криком усьому світу: "Подивіться, ця невдача! Він забув мене в поїзді. Він завжди каже дружині краще дбати про свої речі. Але зараз - ха! - це впіймало його самого ! "
Якби я знайшов купюру в 50 євро одночасно - радість була б не вдвічі більшою, ніж біль від втрати мобільного телефону.
На сторінці 2: Німеччина об’єднує країну, що заважає?
Німеччина об'єднує країну, що перешкоджає?
Ви побачите, що ми, люди, засуджені нещасними. Через "Як перемогла, так танула". Набрали 1000 євро, втратили 1000 євро - це робить вас незадоволеним. Що ти хочеш там робити? Збалансований баланс достатній для нашого виду, лише якщо на обох сторонах є "0", тож вам доведеться погано капати. Якщо прибуток і збитки поєднуються, ми реагуємо асиметрично. Як бачите, моя стаття ідеально підходить для пори року, оскільки листопад та грудень вважаються місяцями депресії. Якщо ви тепер уявляєте, що я вже кілька місяців маю цю статтю про повторне подання, щоб потім розмістити її на "Börse-Online" у похмурий сезон, то ви маєте рацію.
Або це через висміяний "німецький настрій", Німеччина - країна, що глушить? Об’єктивно у нас все добре, але ми все ще шукаємо підстав для скарги? Хіба не «скрегочу ганчірка» поруч з лобовою часткою є найважливішою частиною німецького мозку? Замість "Так, ми можемо!", Ми говоримо: "Шавець дотримується свого останнього". Зрештою, чи існує ризик "відвернення втрат" як предмета обов'язкової інтеграції для біженців? Хороша новина, незадовго до фестивалю: це не те. Відраза від втрат - це глобальний страх, він не належить до німецької домінуючої культури, а тому позбавлений партій як питання на подальших коаліційних переговорах. Психологи говорять нам, що незалежно від віку, статі чи культури втрати завдають шкоди приблизно у два-два з половиною рази більше, ніж здобуток приносить нам задоволення. Батьки це знають: якщо дядько і тітка приїжджають у гості і, на велику радість батьків, привозять із собою 15-те опудало, родичі можуть раді почути від маленьких «Дякую, люба тітонько».
Але горе тому, що батько чи мати повинні наважитися забрати цю 15-ту м’яку іграшку у своїх дітей! Хто хоче зараз це кричати? Крик, який буде в десять разів голоснішим і наполегливішим, ніж умовне "дякую", коли ви завітаєте. Ось чому ми з дружиною вважаємо за краще дозволити тваринам непомітно зникнути за ніч ... І це підводить нас до прикладу в заголовку: Прийняти опудало і повернути половину - це майже прийнятно. І якщо ви виграєте 10 000 євро, ви можете втратити максимум 5 000 євро, інакше ви будете незадоволені. Все інше викликає розчарування. Знову важливе повідомлення: збитки шкодять у два-два з половиною рази більше, ніж приносить прибуток у тій же сумі. Одна з причин, чому багаті люди стають багатшими і багатшими: вони долають ірраціональну частину цього страху перед втратою та пов'язані з цим блокування.
Відвернення втрат людей, звичайно, також можна довести за допомогою простих експериментів. Я вважаю одного з них особливо цікавим через вибрану групу людей. Випробуваним було запропоновано зробити ставку на підкидання монети: "Якщо ви підете" головами ", вам доведеться заплатити 100 євро, якщо ви виберете" Хвости ", ви виграєте. Тепер питання: Наскільки високим повинен бути прибуток для" Хвостів ", щоб ви погодились на цю ставку?" Статистично правильним було б 100 євро, можливо, на кілька євро більше за зусилля, оскільки тоді очікуваний прибуток точно відповідавме очікуваному збитку, а ставка була б нейтральною до ризику. Однак опитані люди хотіли в середньому 190 євро перед тим, як зробити цю ставку - що вказує на досить високу неприязнь до майбутніх збитків. Основна подія: Випробуваними виступали менеджери фондів, яких я цим присвоюю виду «нога кролика гомо». Сміливі працюють на власні гроші, страшні з незнайомцями. Залишається лише питання - це добре чи погано для клієнтів фонду. Ви вгадаєте відповідь ... Але це тема, яку я хотів би висвітлити в іншій колонці.
Якщо менеджери фондів вже постраждали від неприязні збитків, ми можемо припустити, що фінансова галузь добре знає цей феномен і хотіла б вести бізнес із цим страхом. І так ви упаковуєте багато дрібних деталей в один великий продукт. Якщо деякі з цих частин втрачені, клієнт принаймні задоволений, якщо загальна картина, тобто сума, є позитивною. Чи будуть окремі акції чи акції флопом, не має значення в пакеті. Хто дбає про такі деталі? Поліси фонду належать до цієї категорії, а зрештою - і фонди.
Ніхто не сприймає менеджера фонду серйозно, якщо він зробив ставку на "General Electric" рік тому - як читач Börse-Online ви можете знати, що акція General Electric наразі схожа на зірване різдвяне ціле - якби в стайні були інші коні. Але якщо ви робите те ж саме, що і приватна особа, вас дратують ваші 5000 євро, які ви вклали в General Electric два роки тому і які зараз зменшились до половини, навіть якщо ви зробили другу інвестицію з акціями Lufthansa в тій же За цей період отримали прибуток у розмірі 5000 євро. Так, якби один купив ще "Lufthansa"! Дурна помилка з "General Electric". Дратує. Акції можуть вигукнути це: "Ви не можете вкладати їх!" На щастя, вам не потрібно нікому говорити про це ...
На сторінці 3: Поради щодо плати
Порада за плату
Навіть якщо неприязнь до втрат є загальним явищем, визначення того, що хтось вважає втратою, звичайно - я це називаю - культурні звички. У той час як у Данії, Нідерландах або англосаксонських країнах "фінансовий радник" високо цінується, і один звик платити йому винагороду - як це відбувається у податкових радників або юристів у Німеччині - майже ніхто в Німеччині не приходить до ідеї платити фінансовому раднику за порадою дати. Тоді б гроші пішли! Ніхто не хоче зазнати такої очевидної втрати, саме тому бізнес-модель платних консультацій, тобто консультацій без продажу продукції з включеною комісією, виявляє жалюгідне існування ніші в Німеччині. Згідно з опитуваннями, німецький споживач був би готовий платити консультанту близько 45 євро за годину.
Звичайно, включаючи податок з продажу. 45 євро як погодинна заробітна плата для самозайнятого консультанта, який, окрім податку з продажів, також повинен платити оренду офісу, працівників, додаткове навчання та програмне забезпечення і який не має роботодавця, який продовжує виплачувати йому свою заробітну плату протягом шести тижнів, якщо він болить у спині. Дилер велосипедів за рогом вже бере більше, не знаючи деталей податкового законодавства, закону про страхування чи загальних умов страхування. Оскільки в Німеччині модель "поради щодо оплати" не працює, існує безліч страхових брокерів, які продають товари з комісією, що нікому не заважає, оскільки навіть якщо комісія за страхові продукти становить близько 20%, це більше як 25% від вашого, ВАШОГО внеску вони добре упаковані у продукт, майже такі ж непомітні, як зірвана частка General Electric у змішаному фонді.
Те, що неможливо побачити, не визначається як збиток і тому приймається замовником. На жаль багатьом консультантам з питань оплати праці, які цього року знову здивуються, як вони можуть зібрати гроші на різдвяні подарунки. Сподіваємось, бідні хлопці рік тому не купували General Electric.
Той, хто роками спостерігає за німецьким ринком, знає, що класичному консультанту, що базується на гонорарах, в осяжному майбутньому буде важко. Є ті, хто є лише платними консультантами, але вам справді буде нелегко. Ось чому я вже давно закликаю використовувати нові технічні можливості для свого роду "легкої поради". Поради щодо страхування знижені, тарифи без комісії, як ми знаємо з прямого банку. Тому низькі збори. Інтернет та прямий брокер gonetto.de є таким консультантом з питань плати. gonetto бере плату в розмірі 50% від заощадженої комісії, тож ви ділитесь вигодою.
Однак gonetto бере щомісячно максимум один євро на контракт, тому немає зацікавленості в пропонуванні дорогих контрактів. Жоден консультант з питань плоті та крові не міг би жити за один євро на місяць. Але такий брокер, як gonetto, може це зробити. Комісії постійно відшкодовуються (в середньому за контракт, який становить близько 50 € на рік). Або безпосередньо пропонуються лише ті страхові тарифи, які взагалі не отримують комісійних. Це рятує - я це вже писав? - близько 25% внеску. Як ліцензований страховий брокер, gonetto за кілька тижнів вже завоював понад 500 клієнтів і завойовує ринок із швидкістю, яка приблизно в 50 разів швидша, ніж у одного радника, що базується на оплаті.
УВАГА: Не плутайте прямого брокера gonetto.de з багатьма онлайн-брокерами або порталами порівняння. Будь то Check24, CLARK чи KNIP - бізнес-модель цих брокерів орієнтована на онлайн-брокерські послуги із "нормальними" ставками комісій. Просто трохи перегляньте їх веб-сайт. Все виглядає шикарно, сучасно і сексуально, як стартап. Іноді вас звикають, бо той, хто використовує вас, повинен бути молодим і крутим, і це може добре означати лише з однією людиною. Але продукти, що стоять за новим фасадом, - це класичні тарифи комісійних. Це означає, що близько 25% вашого внеску також є тут для порталу. Якщо вам це подобається, ви можете це зробити, але це насправді не економить ваші гроші. Вам краще зупинитися з агентом за рогом, людиною, зробленою з плоті та крові. Якщо вам потрібна інтенсивна порада, це все одно хороше рішення.
Але якщо ви хочете заощадити, якщо чітка частина вас любить ETF, прямі банки або дискаунтери Aldi, Lidl або Netto, тоді ви тип gonetto.de.
Шукається: якийсь "страховий брокер ETF"!
Повернемося до огиди до втрат: Може бути, що один євро на місяць турбує вас, бо виглядає як збиток. Але навіть gonetto зробив своє психологічне домашнє завдання і дебетує один євро лише тоді, коли комісія повертається. Коротше кажучи: гроші від брокерської діяльності не надходять з вашого рахунку, а завжди на ваш рахунок. Хіба це не викликає сміху в серцях кожного прямого клієнта банку? Після прямого банку, тепер - нарешті - також і прямого брокера.