Приведення кредитних договорів у відповідність до положень GEO 502010 - питання та відповіді
Я не отримав додатковий документ, згідно з яким кредитор повинен узгодити кредитну угоду з GEO 50/2010
Термін, наданий кредиторам для вирівнювання контрактів, закінчився. Обов'язок повідомлення був виключною відповідальністю кредитора, він повинен довести, що він доклав усіх зусиль для інформування клієнтів. З цього моменту санкції застосовуватимуться до кредиторів, які не можуть довести, що вони передали додаткові документи споживачам. Банки, які все ще мають діючі контракти з положеннями, що суперечать GEO 50/2010, будуть санкціоновані.
Я отримав додатковий документ, але не підписав його
Необов’язково підписувати додатковий акт узгодження контракту з положеннями GEO 50/2010, запропонований банком. Положення GEO 50/2010 застосовуються автоматично. Якщо додатковий акт містить пункти, які перевищують вимоги щодо приведення у відповідність з Постановою, повідомте про це КЗКП.
Кредитор не може покладатися на мовчазне прийняття тих пунктів додаткових документів, які не пов'язані з приведенням договору в відповідність до GEO 50/2010. Відповідно до GEO 50/2010, у вас немає крайнього терміну для оскарження додаткових документів, але бажано зробити це якомога швидше, як тільки банк спробує їх реалізувати.
Я отримав додатковий документ, я підписав його, не звертаючи на нього уваги, і тепер виявляю, що кілька пунктів не відповідають ГЕО 50/2010
Якщо додатковий акт, який ви підписали, мав на меті привести договір у відповідність до положень GEO 50/2010, пункти, не передбачені Постановою, є нікчемними. Повідомте CJPC, і якщо те, що ви заявляєте, підтвердиться, буде наказано вжити заходів для приведення договору у відповідність із законодавчими положеннями.
У вас є проблеми, якщо банк запропонував підписати додатковий акт про зміну договору за ініціативою кредитора, а не про приведення у відповідність із GEO 50 (див. Нижче іншу ситуацію, про яку повідомляється). У цьому випадку перевірте, чи дотримувався банк процедуру повідомлення (інформація за 30 днів до, 15 днів на роздуми). Якщо процедура не була дотримана, ви можете легко оскаржити додатковий акт .
Кредитор представив мені не один, а два або більше додаткових документів на вибір
Якщо банк повідомляє вам, що лише один є додатковим актом про приведення у відповідність до GEO 50/2010, а решта - це ініціативи банку щодо внесення змін до кредитного договору, подані за 30 днів до початку та з періодом для роздумів 15 днів, все В ПОРЯДКУ . Майте на увазі, що приведення у відповідність із GEO 50/2010 є обов’язковим, відповідний додатковий акт застосовується автоматично, після чого ви можете подумати, приймаєте ви чи ні, і те, що банк додатково пропонує вам. Такі випадки, про які нам повідомляли, зазвичай відповідають ситуаціям, коли банк хотів змінити тип відсотків (з фіксованого на змінний або навпаки). Ви маєте повну свободу прийняти або відхилити/проігнорувати пропозицію банку. Банк не може покладатися на мовчазне прийняття додаткових документів, які він пропонує з власної ініціативи.
Я не підписав додаток, але працівник кредитора все ще тисне на мене, щоб я підписав, загрожуючи оголосити свою позику належною.
Попросіть кредитора письмово повідомити вас про ваш намір оголосити позику належною. Це не буде робити, закон прямо забороняє декларувати кредит за відмову прийняти зміни до договору. Така поведінка є зловживанням .
Як і загроза оголосити позику належною за "пошкодження іміджу банку" або в результаті переоцінки застави. Я навіть чув про погрози повторного аналізу довідок про заробітну плату, необхідних для надання позики. Не справляйте враження, позикодавець жодним чином не може зобов’язати позичальника приймати інші зміни до кредитного договору, крім тих, що накладені GEO 50/2010.
Я отримав додатковий документ із запізненням, я не підписав, я все ще можу відмовити в пунктах, які не стосуються GEO 50/2010 або які мене не влаштовують?
Так, ви можете зробити це будь-коли, у вас немає терміну.
90-денний термін встановлюється для кредиторів, а не споживачів. Термін прийняття 15 днів стосується додаткового акту, розробленого з ініціативи кредитора, а не поправок, накладених законом.
Кредитор ввів у контракт нову комісію, прямо передбачену GEO 50/2010, але якої ми не мали в початковому контракті
Це заборонено. Відмовтеся від цього пункту, надіславши листа до банку. Якщо ви не отримаєте позитивної відповіді, повідомте про це ЦЗПК.
У мене в контракті була комісія за ризик, банк перейменував її в правління та ввів у новий контракт.
GEO 50 імперативно вимагає усунення комісії за ризик. Не дозволяється вводити комісію, яка не існує в початковому контракті, навіть якщо нова комісія прийнята GEO 50/2010.
У мене в контракті була комісія за ризик, банк "ліквідував" її, але додав її вартість до існуючої комісії з управління.
GEO 50/2010 цього не дозволяє. Збільшувати вартість комісійних під час дії контракту забороняється.
Єдина комісія за послуги за бажанням клієнта фігурувала в договорі, банк не вказує послуги, на які він посилається
Відповідно до GEO 50/2010, за надання послуг, пов’язаних із кредитним договором, за запитом споживача, стягується єдиний внесок .
У мене є унікальна комісія за обслуговування клієнтів, дуже висока вартість
Якщо висока вартість цієї комісії покликана створити штучні перешкоди на шляху повернення/уточнення позики, це може бути застережною умовою. Ми проаналізуємо ці випадки .
У моєму контракті була комісія з адміністрування кредитів та комісія з адміністрування рахунків, яка залишається?
Будь-яка з них, залежно від комерційної політики кредитора.
Я не розумію, чи плата за управління є такою ж, як плата за управління
Такі ситуації аналізуватимуться у кожному конкретному випадку відповідно до пунктів, встановлених первинним контрактом.
Кредитор стягнув з мене комісію за ризик, і після 21 червня 2010 року я можу вимагати її повернення?
Так. Зробіть письмовий запит до кредитора. Кредитор зобов'язаний повернути суми, зібрані після 21 червня 2010 року. Якщо банк відмовить, повідомте про це КЗКК.
Після узгодження контракту з GEO 50 фіксований відсоток, який ми спочатку перетворили на змінний відсоток
GEO 50/2010 прямо передбачає, що це можна зробити лише за згодою споживача. Якщо ви не згодні, повідомте кредитора про те, що ви відмовляєтесь від цього перетворення, та повідомте про це CJPC.
Відсоток можна збільшити?
Кредитори не мають права збільшувати інтерес у процесі узгодження договорів з GEO 50/2010.
Фіксована націнка може бути збільшена?
Так, згідно з GEO 50/2010, процентна маржа може бути змінена в результаті законодавчих змін, які прямо вимагають цього.
Якщо я незадоволений положеннями кредитного договору, до кого слід звертатися?
Спершу повідомте кредитора про свої скарги. Надішліть письмове повідомлення у двох примірниках до реєстру кредиторів. Візьміть реєстраційний номер за копію. Банк має 30 днів, щоб вирішити вашу скаргу.
Якщо ви незадоволені рішенням, наданим кредитором, зв’яжіться з ЦЗК. Вам потрібні копії кредитного договору, додаткові документи, виписки з рахунку та/або квитанції, отримані сповіщення та відповіді.
Оскільки я обгрунтовую/мотивую прохання, адресоване кредитору або ANPC, у мене немає юридичної підготовки
Вам не потрібно наводити юридичні аргументи. Пишіть документи просто, стисло, щоб усі зрозуміли.
Які санкції може застосовувати ANPC до кредиторів згідно з GEO 50/2010?
Сумісні штрафи від 10 000 до 100 000 лей та додаткові положення щодо вступу в законність (зміна контрактів на відповідність законодавству або повернення незаконно зібраних сум протягом 15 днів). У разі рецидиву (однакові порушення, виявлені протягом 6 місяців з моменту першого порушення) або невиконання додаткових санкцій, штраф становить від 80 000 до 100 000 лей. Також може бути наказано призупинити кредитну діяльність до набуття законності та/або приведення всіх подібних контрактів у відповідність із законодавчими положеннями протягом 90 днів. Кредитор має право оскаржити санкції в суді, але апеляційна скарга не зупиняє виконання додаткових санкцій.