Щомісячний бюджет створюйте свій бюджет у 4 кроки • Moneylo

Чи дотримуєтесь ви щомісячного бюджету? Чи знаєте ви, куди щомісяця йдуть ваші гроші ?

Створіть і дотримуйтесь щомісячного бюджету це те, що багатьом людям занадто важко зробити (навіть на 100% нудно).

І це могло бути так у той час, коли ведення ваших рахунків складалося з розміщення на паперових рядках виписок з банківських рахунків та квитанцій на кредитні картки.

Але з того часу все дуже змінилося. Дякую, технологія.

Бюджет і дотримання його дуже важливі для забезпечення вашої фінансової безпеки та допомоги у досягненні ваших фінансових цілей. Тому що, не знаючи, як ти сильно використовуєш свої гроші, щоб щось змінити.

І якщо відстеження ваших витрат здається «занадто складним», вирішення непередбачених фінансових надзвичайних ситуацій може стати ще більшим головним болем.

Ось чому я розбив для вас у цій статті простий у реалізації багатоступеневий щомісячний процес створення бюджету.

Налийте собі кави (або келиха вина для найбільш напружених), знайдіть трохи спокійного моменту у своєму дні, і ви закінчите цю статтю конкретним рішенням, щоб заощадити щоденну економію.

Щомісячний бюджет: найкращий друг ваших фінансів

Дотримуйтесь щомісячного бюджету це найкращий спосіб повернути контроль над своїми грошима.

Пояснити це просто, Бюджетування - це складання плану, в якому детально описується, як ви збираєтеся витратити свої гроші (це звучить приємніше).

І саме цей щомісячний план витрат ми називаємо щомісячним бюджетом.

Ваш бюджет дозволяє заздалегідь визначити, чи вистачить вам грошей, щоб комфортно оплатити всі рахунки та дозволити собі те, що ви хочете придбати.

Оскільки основна проблема полягає в тому, що без бюджету ми схильні дивитись на суму на нашому розрахунковому рахунку, щоб дізнатись, чи можемо ми щось придбати чи ні. Що неминуче змушує нас приймати неправильні рішення, оскільки наш поточний рахунок зовсім не відображає наш загальний фінансовий стан.

І навпаки, наявність бюджету дозволяє вам це забезпечити у вас завжди буде достатньо грошей на потрібні вам речі, а також для важливих для вас речей. І це може особливо допомогти вам вийти з овердрафту, якщо ви звикли цим зловживати.

Ми говоримо про щомісячний бюджет, оскільки це найбільш вживаний метод і найпростіший в управлінні. Це означає, що ви будете відстежуйте свої витрати щомісяця, одночасно спостерігаючи за вашим прогресом у часі та плануючи заплановані витрати пізніше року.

Замість того, щоб розглядати бюджет як обмеження, важливо бачити його таким, яким він є насправді: цінним інструментом для досягнення ваших фінансових цілей.

Які існують різні типи щомісячного бюджету (і який вибрати) ?

Існує кілька досить різноманітних методів дотримання місячного бюджету.

І той, і інший принципово не кращий за інший: все залежить від ваших уподобань. Однак важливо мати можливість легко відстежувати всі свої витрати, інакше ваш щомісячний бюджет може зійти нанівець.

Ось найпоширеніші інструменти, а також деякі переваги та недоліки кожного з цих методів:

Електронна таблиця (Excel, Numbers, Google Sheets.)

Як тільки ваша таблиця побудована і формули введені, набагато простіше, ніж здається, використовувати електронну таблицю для відстеження ваших щомісячних витрат.

Зазвичай потрібно лише перелічіть ваші надходження та відтоки грошових коштів за місяць, а магія Excel робить все інше за вас. Перевага полягає в тому, що ви можете легко вносити зміни відповідно до своїх особистих потреб - за умови, що ви маєте мінімальні знання про роботу електронних таблиць.

Це часто є хорошим компромісом для початківців, які хочуть забруднити руки. Але це далеко не найдоступніший метод або найергономічніший метод.

Багато веб-сайтів пропонують заздалегідь побудовані електронні таблиці, щоб полегшити вам роботу. Ви також можете завантажити наш, заповнивши форму нижче.

Доступ до шаблону бюджету Moneylo

Повна модель управління бюджетом за кілька кліків.

Вводячи цю інформацію, ви погоджуєтесь отримувати приватні електронні листи Moneylo щотижня. Скасуйте підписку в будь-який час.

  • Надзвичайно настроюється для ваших потреб, якщо ви маєте передові знання електронних таблиць
  • Безкоштовно
  • Потрібні розширені знання Excel або, якщо ви берете вже визначений шаблон, складно налаштувати його під свої потреби
  • Управління складніше, ніж бюджетні програми
  • Важко транспортувати/використовувати на вашому смартфоні проти бюджетні заявки

Бюджетування веб-сайтів або додатків

Цей варіант я віддаю перевагу. Програмне забезпечення для управління бюджетом в Інтернеті або на мобільному ідеально підходять для тих, хто віддає перевагу готовому рішенню, яке дуже просте у використанні. Не потрібно турбуватися про складні формули.

Особисто я користуюся додатком Банк

і сайту youneedabudget.com (більш відомий як YNAB) вже понад 4 роки.

Я настійно рекомендую вам взяти платну версію цих інструментів. Безкоштовні версії, як правило, не дозволяють налаштовувати категорії та інші речі, необхідні для того, щоб залишатися на рівні вашого бюджету.

Кілька євро на місяць плати - це ніщо в порівнянні з усіма економіями, які ці платформи дозволяють вам зробити в довгостроковій перспективі.

Тим, хто цікавиться YNAB, ви можете натисніть тут

насолоджуватися безкоштовним місяцем.

  • Транспортується скрізь зі смартфона
  • Рішення "під ключ": складної конфігурації не потрібно робити
  • Автоматизовані розрахунки
  • Легкодоступна історія
  • Підтримка клієнтів додатків доступна у разі виникнення питань або проблем
  • Найкращі версії - це платні версії
  • Не на 100% настроюються, як електронні таблиці

Щомісячний паперовий бюджет або "журнал куль"

Для тих, хто віддає перевагу достовірність фізичного перед віртуальним, це цілком можливо відстежувати витрати в журналі або блокноті. У цих випадках просто виконуйте кроки, які ми детально опишемо далі в статті, за винятком того, що розрахунки не будуть автоматизовані.

Навіть якщо він більш трудомісткий, перевага щоденного бюджету полягає в тому, що простіше відстежувати всі наші витрати, доводиться самостійно розраховувати суми.

Є також кілька блокнотів, які полегшують вам роботу та пропонують приємніші умови для відстеження ваших витрат та рахунків. Найбільш використовуваними є какебоси, виникла в популярній японській техніці управління фінансами.

Я також рекомендую вам придбати журнал, присвячений лише вашому особистому бюджету, який ви можете залишити вдома або взяти з собою, якщо це необхідно.

кроки
Приклад щомісячного бюджету, що ведеться в журналі-маркері (BuJo)

  • Дозволяє вам реально усвідомити свої витрати і витратити час на аналіз свого фінансового стану
  • Розрахунки робити вручну
  • Важко носити з собою
  • Ризик втратити журнал
  • Набагато довше керувати

Який із цих варіантів працює найкраще? ?

Просто той, який ви будете використовувати. Не соромтеся тестувати, міняти, чергувати різні методи, перш ніж прийняти рішення про той (або той), який вам найбільше підходить.

Як скласти свій перший щомісячний бюджет за 5 кроків

Зараз саме час зайти в суть справи. Який би метод ви не вибрали вище, ці різні кроки дозволять вам створити міцну основу для вашого нового особистого бюджету.

Першим кроком є перелічіть щомісячні надходження та відтоки грошових коштів у обраному бюджетному методі.

Для повторного входу, сюди входять усі види доходів: чиста зарплата, додаткові зарплати, стипендії, фінансова допомога (CAF, APL), аліменти. Мета - отримати суму грошей (фіксовану або приблизну), яку ви отримуєте щомісяця. Якщо це лише ваша зарплата, це, звичайно, не проблема. Мета - залишатися реалістичними.

На витрати, складіть список усіх обов’язкових витрат, які ви маєте щомісяця. Сюди входять всі основні рахунки, такі як орендна плата, оплата комунальних послуг (або рахунки за воду, електроенергію та газ), рахунки за Інтернет та стільниковий телефон, щомісячні абонементи, банківські збори, спортзали. Загалом, усі ваші витрати, крім витрат, пов’язаних з відпочинком (з одягом включено) та економією.

Також перелічіть усі "обов'язкові" витрати, розмір яких не є фіксованим, але які ви, тим не менше, повинні проводити щомісяця (наприклад, покупка бензину чи їжі). Я особисто вважаю за краще розділяти ці два типи витрат на окремі категорії (які я називаю "щомісячними рахунками" та "фактичними витратами"), але вам цього не потрібно.

Ось, не враховувати виняткові або річні витрати (як ремонт автомобілів, якщо вам доведеться заплатити за них цього місяця). Про ці категорії ми поговоримо пізніше. Ви отримуєте суму, яка відповідає середньомісячним витратам, за винятком дозвілля та одягу.

Якщо ви вирішили стежити за своїм щомісячним бюджетом за допомогою веб-програми або електронної таблиці, не соромтеся змінювати або додавати категорії до запропонованих вам, щоб найкраще відображати ваші фактичні витрати.

Скільки залишилось жити ?

Цей крок не є обов’язковим, але він дозволить побачити, скільки грошей у вас залишилось жити щомісяця після сплати ваших обов’язкових рахунків.

Віднімаємо сума ваших обов'язкових витрат щомісячного грошового потоку. Отримане число має бути позитивним (якщо ні, то це означає, що ви живете не по силах).

Наприклад, якщо ви заробляєте 1772 євро щомісяця і перераховуєте 1243 євро обов'язкових витрат, ви отримаєте:

1772 євро - 1243 євро = 529 €

Сума, яка залишається від цього віднімання, становить гроші, які ви маєте в середньому щомісяця для збереження і витратити на необов’язкові покупки (так, у такому порядку).

Цього разу ми говоримо про всі ваші витрати, включаючи дозвілля та щорічні витрати (згадайте податки, страхування, відпустки).

Складіть список кожної категорії, на яку витрачаєте гроші кожного місяця та року (обов’язково + не обов’язково).

Як приклад чи натхнення, ось кілька категорій та підкатегорій мого особистого бюджету:

Щомісячні рахунки та фактичні витрати

  • Оренда
  • Електрика та газ
  • Інтернет
  • Транспорт
  • Продуктові магазини
  • Банківські платежі
  • Бензин
  • Спортивний зал
  • Netflix
  • Spotify
  • Хмарне сховище
  • Медичний
  • Парковка

На що я забув скласти бюджет

  • Різні витрати
  • Одяг
  • Подарунки
  • Оздоблення квартири
  • Їжте на вулиці
  • Випий
  • Задля розваги
  • Краса/Перукарня

Майбутні витрати

  • Ремонт автомобілів
  • Податки
  • Страхування житла
  • Житловий податок

На майбутнє (тут ці категорії будуть замінені відповідно до ваших особистих цілей)

  • Переїзд за кордон
  • Стати штатним підприємцем
  • Фонд надзвичайних ситуацій
  • Інвестуйте
  • Відпустка

У мене також є інші підкатегорії для моїх фінансових та економічних цілей. Звичайно, кожному свої витрати, а отже, кожному свої категорії. У скелі нічого не встановлено. Завдання полягає коригуйте ці категорії відповідно до ваших фактичних витрат.

Тому я завжди дотримуюся категорії "Те, за що я забув скласти бюджет". Зазвичай я плачу близько 50 євро на місяць для планування речей, які я, можливо, забув врахувати у своєму щомісячному бюджеті.

Маючи на увазі середню заробітну плату, яку ви розрахували вище, для кожної з категорій у своєму щомісячному бюджеті ви це зробите визначте суму, яку ви хочете їм виділити. Це досить просто для щомісячних рахунків (якщо ви платите 19,99 євро за Інтернет, вам просто потрібно ввести цю суму). Для витрат, які можуть змінюватися щомісяця, доведеться спробувати вгадати в кращому випадку суму, яку, на вашу думку, витрачаєте. Знову ж таки, неважливо, чи ви зіпсуєте: потім ви можете скоригувати зменшення або підвищення наступного місяця.

Для щорічних витрат вам потрібно буде щомісяця вкладати в кожну категорію достатньо грошей, щоб отримати суму готівкою під час оплати. Наприклад, якщо вам доведеться заплатити 70 євро за технічний огляд за 7 місяців, виділіть 10 євро щомісяця для цієї категорії.

Вам також потрібно буде виконати цю роботу для свого ощадні цілі: Скільки ви хочете виділити щомісяця на кожну з ваших цілей? Чи реально виділити 30 євро на місяць з метою виїзду за кордон за рік? Що робити, якщо з 60 доларів, які ви планували витратити на новий одяг, ви взяли 20 доларів? Вся справа в пріоритетах.

Головне - не забути визначити пріоритет своїх цілей заощадження. Це означає, що у вас не повинно вийти бюджет, який служить лише для оплати рахунків та фінансування ваших веселих покупок. Наступна схема може допомогти вам визначити ваші пріоритети:

Використовуйте каскад витрат для побудови щомісячного бюджету

Встановіть кінцевий термін для 1 наступного місяця на почніть керувати своїм абсолютно новим особистим бюджетом. На початку місяця вкажіть свій дохід і переконайтеся, що у вас буде достатньо для покриття кожної з ваших категорій (якщо ви отримуєте зарплату 1200 євро, але запланували 1350 євро витрат, коригування обов'язково знадобляться).

Потім ви перелічите кожну витрату по мірі проходження місяця. Тому метою є не перевищення суми, яку ви щойно встановили на попередньому кроці.

Деякі програми щомісячного бюджету дозволяють автоматично відстежувати витрати на кредитній картці та додавати їх до відповідної категорії. Однак це не стосується деяких інструментів.

Особисто я віддаю перевагу відстежувати та додавати мої витрати вручну. Це хороший спосіб "змусити" нас стежити за станом нашого бюджету і не усвідомлювати через 15 днів, що ми повністю перевитратили категорію.

Однак важливо мати звичку якомога швидше перераховувати свої покупки, щоб не впасти занадто пізно. У мене є звичка вносити свої витрати, як тільки я виходжу з магазину, але часто потрібно внести певні корективи протягом місяця (неможливо пам’ятати, щоб зафіксувати певні покупки).

Поки ви регулярно стежите за своїм бюджетом, вам не про що турбуватися. Просто перейдіть на веб-сайт або додаток вашого банку, щоб переконатися, що ви врахували всі витрати.

Поради щодо дотримання бюджету

Спробуйте скоротити непотрібні щомісячні витрати

Перевага, коли ви починаєте встановлювати щомісячний бюджет, полягає в томудуже легко усвідомити непотрібні або зайві витрати, які ми робимо щодня.

Ці незначні витрати, такі як передплата, від якої ви ледве отримуєте вигоду (журнали тощо), завищені підписки (як правило, завищені ціни на Інтернет або телефонні тарифи) або занадто високі витрати (наприклад, банківські платежі) продовжують постійно витрачатися. Ваш щомісячний бюджет.

І як пояснює теорія Latte Factor, саме ці витрати дійсно шкодять вам у довгостроковій перспективі.

Видалення або коригування дозволить звільнити трохи грошей, які ви можете використати для кращого використання.

Origame - це платформа для керування підпискою, яка дозволяє просто і безкоштовно зменшувати щомісячні рахунки. Керуйте своїми підписками, отримуйте попередження перед закінченням заручин і скасуйте свої витрати в кілька кліків.

Залишайтеся зосередженими на своїх фінансових цілях

Створення вашого першого щомісячного бюджету, безумовно, є першим кроком до кращої фінансової освіти. Але якщо ви використовуєте свій бюджет лише для того, щоб стежити за своїми витратами, не допомагаючи вам наблизитись до своїх довгострокових цілей, фізичні вправи стають неактуальними.

Ви цілком можете "дотримуватися свого бюджету", витрачаючи 150 євро на місяць на одяг і 200 євро на харчування, якщо це те, що ви планували в цих категоріях. Але справді задайте собі питання: "чи справді це те, що я хочу зробити зі своїми грошима?".

Що робити, якщо ви використали ці гроші, щоб розпочати власний бізнес, піти на пенсію раніше, інвестувати в нерухомість та збільшити свій дохід? Чи не було б вам щасливіше ?