Складений інтерес, як це працює
Відсотки за позикою представляють винагороду організації, яка позичила вам кошти на придбання будинку чи квартири, та допомагає розрахувати загальну вартість вашої іпотеки. Але справа також у сумах, які ви отримуєте, коли вкладаєте свої гроші у фінансовий чи заощадливий продукт. Серед існуючих форм відсотків складені відсотки додаються до капіталу, щоб генерувати відсотки самостійно. Детальний огляд.
Інтерес, для чого це ?
Коли ви позичаєте грошову суму, банк або стороння установа, яка позичила вам цю суму, повинна отримати виплату: для цього використовуються відсотки. Розрахувавши відсотки, сплачені в обмін на позику, ви можете оцінити загальну вартість вашої іпотеки.
Іншими словами:
- Сума, яку ви позичаєте - основна сума;
- До цього капіталу ми повинні додати сукупну суму, представлену відсотками.
Отже, якщо ви берете позику в розмірі 300 000 євро для придбання будинку за ставкою 3%, ви поступово повернете всю суму плюс відсотки, що стягуються банком або третьою стороною. Сума цих відсотків змінюється залежно від ставки, що застосовується під час отримання кредиту.
Але ми говоримо не лише про відсотки, коли позичальник винен гроші. Відсотки також відповідають сумам, отриманим вкладником або інвестором, який вклав свої гроші у фінансовий продукт і який отримує винагороду (як правило, річну). У цьому випадку отримані відсотки можуть бути простими або складними. В іншій статті в посібнику ми побачили, що таке простий інтерес; тепер досліджуємо принцип складених відсотків.
Як працює складний відсоток
На відміну від простих відсотків, обчислених на незмінній основі капіталу, складні відсотки - це формула, за якою сума, врахована для розрахунку відсотків, включає попередні відсотки, накопичені в попередні роки.
Ми також говоримо про капіталізовані відсотки: щороку врахований капітал роздувається разом із відсотками, що означає, що чим більше часу проходить, тим більше зростає інтерес. Отже, тривалість інвестиції є дуже важливою, оскільки інтереси поступово перетворюються на капітал, вони з часом стають все більш важливими.
За цим принципом працює буклет А. Скажімо, ви вкладаєте 10 000 євро при річній винагороді 0,75%:
- В кінці першого року ви отримаєте € 75 відсотків (10000 x 0,75);
- Наприкінці другого року капітал був доданий до відсотків за попередній рік, тож 10 075 євро; ви отримаєте € 75,56 (10 075 х 0,75);
- Наприкінці третього року ви отримаєте 76,13 євро (10 150,56 х 0,75);
Формула розрахунку складних відсотків
Тому обчислення є більш складним, ніж у контексті простого інтересу. Для розрахунку складних відсотків протягом тривалих періодів беремо наступну формулу:
Нагадувати вам про темні години на уроці математики? Не панікуйте, ця заплутана формула насправді не така вже й погана. С0 відповідає сумі початкового капіталу, який ви розміщуєте на початку у фінансовому продукті, дужка (1 + i) відноситься до року з очікуваними відсотками відповідно до винагороди, а "потужність n" - ні крім кількості років, коли триває розміщення. Нарешті, Cn - це сума, отримана в кінці.
Якщо взяти приклад 10 000 євро, внесених у ліврет А, і ми хочемо розрахувати суму складених відсотків протягом 5 років, це дає:
10 000 х (1 + 0,0075) 5 = 10 380,67
Або € 380,67 відсотків, отриманих протягом 5 років.
Тепер ви знаєте, як розрахувати складні відсотки !