Страхування структурних збитків

Ви вирішили будувати або будувати будинок. Важливо оформити страхування структурних збитків. Це страхування дозволяє у випадку відшкодування претензії за ремонтні роботи за пошкодження будівництва, на які поширюється десятирічна гарантія. Які діючі норми ?

Страхування структурних збитків, що це таке ?

Страхування структурних збитків - це обов'язкове страхування, яке мають укласти всі власники проектів, зокрема, особи, які будують свій будинок або виконують капітальний ремонт (прибудова, підняття тощо). Ця страховка повинна бути оформлена перед відкриттям сайту (стаття L.242-1 СК).

Страхування відповідальності та будівництва: логіка захисту споживачів

Страхування будівництва було введено в січні 1978 року так званим "законом Спінетти". Ця система обов’язкового страхування є подвійною:

з одного боку, на будь-якого будівельника (підрядника, керівника проекту, архітектора чи іншу особу, пов’язану із замовником договором оренди робіт) діє режим відповідальності. Закон 1978 р. (Статті 1792 та наступні Цивільного кодексу) передбачає, що на нього поширюється десятирічне зобов'язання зі страхування відповідальності. Отже, закон вимагає від забудовника укласти десятирічну страховку, щоб покрити десятирічну гарантію, яку він винен своєму клієнту, власнику;
з іншого боку, обов'язкове страхування також повинно бути оформлено замовником, відоме як страхування шкоди ("пошкодження робіт").

Десятирічна відповідальність

Будь-який конструктор конструкції несе повну відповідальність перед власником або покупцем конструкції за шкоду, навіть внаслідок дефекту ґрунту, який порушує міцність конструкції або впливає на неї. В одному із складових елементів або один із предметів обладнання, зробити його непридатним за призначенням (стаття 1792 Цивільного кодексу). Презумпція відповідальності тягне його протягом десяти років, що настають після прийому творів (стаття 1792-4-2). Акцепт, виголошений суперечливо, - це акт, яким власник заявляє, що приймає твір із застереженнями або без них.

Цей принцип десятирічної відповідальності є суспільним порядком і не може бути змінений договором.

Хто повинен оформити страховку на шкоду ?

Стаття L. 242-1 СК передбачає це " Будь-яка фізична або юридична особа, яка, виконуючи обов'язки власника роботи, продавця або агента власника роботи, виконує будівельні роботи, повинна підписатися перед відкриттям сайту від його імені або від імені наступних власників, страхування, що гарантує, крім будь-якого пошуку відповідальності, оплату всієї ремонтної роботи збитків, пов'язаних з тими видами шкоди, за які відповідають будівельники у значенні статті 1792-1, виробники та імпортери або технічні інспектор на підставі статті 1792 Цивільного кодексу ".

Тому зацікавлені різні категорії замовників

забудовники або продавці, хто повинен оформити цю страховку на користь наступних власників;
індивідуальні будівельники будинків, оскільки закон вимагає вказувати у договорі будівельного підряду, укладеному із замовником, посилання на страховку від збитків. Якщо ця страховка не отримана протягом строку, передбаченого договором на будівництво односімейного будинку, всі сплачені суми повинні бути відшкодовані власнику;
приватні клієнти, при безпосередній роботі з будівельником (підрядником, архітектором тощо).

Однак наведені нижче пункти стосуються, зокрема, окремих замовників, які часто менш обізнані про обов'язок укласти страхування шкоди.

Що таке страхування структурних збитків ?

Метою цього страхування є попереднє фінансування збитків, що мають десятилітній характер. Це дозволяє відшкодувати або виконати весь ремонт, який охоплюється десятирічною гарантією, не чекаючи рішення суду про відповідальність кожного.

Згодом страховик збитків використовує обов'язкове страхування відповідальності, щоб стягнути компенсацію, виплачену замовнику, відповідно до обов'язків, покладених на кожного забудовника, який вніс свій вклад у будівництво.

Навіщо страхувати ?

У разі відмови від підписки на цю страховку, отримуватиметься довше не лише компенсація за можливу неякісну обробку, але у разі перепродажу будинку протягом десяти років після завершення його будівництва, майстер книги несе персональну відповідальність перед новим покупцем за всі наслідки, спричинені відсутністю страхування.

У разі укладання контракту на будівництво з наданням плану або без нього, будівельник або підрядник можуть відмовити у виконанні договору, оскільки страхування збитків є обов’язковою його частиною.

Які ризики покриваються ?

У контексті будівельних робіт страхування збитків охоплює дефекти та погану обробку, які загрожують міцності конструкції, навіть якщо вони є наслідком дефекту землі, та порушень, які ставлять під сумнів призначення будівництва. Тому він покриває, наприклад, такі пошкодження: великі тріщини стін, просідання підлоги, обвал даху, проникнення води через щілину фасаду або через дах, дефекти теплоізоляції стін.

Також поширюється збиток, що впливає на міцність елементів обладнання, які неможливо відокремити від конструкції. Невіддільні капітальні товари - це ті, вилучення, розбирання або заміна яких не може бути здійснено без пошкодження або видалення частини фундаментальної конструкції, яка служить опорою.

Страхування структурних збитків не охоплюється:

претензії, що виникають під час роботи, на яку поширюється професійне страхування підрядника (приклад: пожежа);
невиконання роботи вчасно, що передбачено та покривається іншими гарантіями.

Коли набуває чинності страхування структурних збитків ?

Страхування збитків набирає чинності після закінчення гарантійного строку досконалого завершення, зазначеного в статті 1792-6 Цивільного кодексу, встановленого через рік після отримання роботи, і закінчується одночасно з десятирічною гарантією, тобто період 9 років.

Однак це дозволяє оплатити необхідний ремонт, коли:

до прийняття робіт, після того, як офіційне повідомлення залишається невдалим, договір оренди робіт, укладений з підрядником, розривається за невиконання останнім його зобов'язань;
після отримання, до закінчення річного строку (гарантія досконалого завершення), після невдалого офіційного повідомлення, підрядник не виконав своїх зобов'язань, наприклад через розбіжності в роботі, що виконується, або перевищення строку обмежений договір.

Гарантія ідеального завершення

Протягом року, що настає після прийняття робіт, будівельник або підрядник зобов’язаний досконало завершити будівництво. Це означає, що він повинен усунути всі згадані розлади за допомогою застережень при отриманні або письмовим повідомленням про збитки, що виникли протягом одного року з моменту отримання, незалежно від їх природи та важливості, і які не пов'язані з зносом матеріалу.

Яка операція ?

У разі позову в статті L. 242-1 СК зазначено, що у страховика є максимум шістдесят днів з моменту отримання декларації про цю вимогу, щоб повідомити страхувальника про своє рішення щодо принцип введення в дію гарантій, передбачених договором.

У випадку, якщо застосування цих гарантій приймає страховик, останній повинен подати пропозицію про компенсацію протягом максимум дев'яноста днів з моменту отримання заяви про зловісну ситуацію. Ця компенсація, яка може бути тимчасовою, якщо це необхідно, дає змогу оплатити ремонтні роботи пошкодження. Якщо страхувальник приймає цю компенсаційну пропозицію, вона повинна бути виплачена страховиком протягом п’ятнадцяти днів.

Якщо зазначені вище терміни не дотримуються або якщо страхувальник вважає, що пропозиція компенсації явно недостатня, він може понести необхідні витрати на усунення шкоди, повідомивши про це страховика. У цьому випадку компенсація, що виплачується останнім, автоматично збільшується на відсотки, що дорівнюють подвоєній законній процентній ставці.

Існує ситуація, яка дозволяє страховику відкласти свою вимогу про компенсацію. Насправді, у разі виникнення виняткових труднощів, обумовлених характером або ступенем збитків, він може одночасно, коли повідомляє про свою згоду за принципом активації гарантії, запропонувати страхувальнику встановити додатковий час за встановлення його компенсаційної пропозиції. Однак наведені причини мають бути лише технічними, а пропозиція обґрунтованою. Нарешті, цей додатковий період підлягає явному прийняттю страхувальником і не може перевищувати ста тридцяти п’яти днів.

Придбання страхування збитків можливе за вибором страховика. Найкраще звернутися до кількох компаній, щоб вибрати ту, яка забезпечить найкращу гарантію.

Перш ніж відкривати сайт, слід попросити страховий сертифікат, а також контактні дані страховика професіонала. Ці елементи будуть корисні у випадку позову чи суперечки.

Вищевказані пункти надані для ознайомлення. Вони не обов'язково вичерпні і не можуть замінити офіційні тексти.