Страхування збитків; визначення операції, покриті ризики та компенсації

Опубліковано 22 липня 2015 р. - Змінено 2 липня 2020 р. Мелані Ле Нікол, Амандіна Гонсалес-Кулебрас, Седрік Руаран

страхування

Коли бізнес стикається з катастрофою (пожежа, буря, повінь.), Це часто призводить до втрати заробітку. Фінансові наслідки, спричинені перериванням вашої діяльності, можуть спричинити a зменшення товарообігу, що може поставити під загрозу стійкість вашого бізнесу, якщо ви не підписалися на те, що називається a страхування від переривання бізнесу. Що таке гарантія операційних збитків? Які ризики покриваються? Як розрахувати розмір компенсації? Відповіді.

[ НОВИНИ БЕРЕЗНЬ 2020: Коронавірус (COVID-19, дивіться нашу спеціальну статтю ]

Гарантія переривання бізнесу, необхідна для збереження здоров'я в разі перебоїв

Визначення страхування від переривання бізнесу

Коли позов, покритий вашим гарантія операційних збитків спричиняє переривання діяльності, ваш страховик платить вам відшкодування шкоди призначений для компенсації падіння обороту. Іншими словами, у разі пожежі, стихійного лиха, крадіжки або навіть поломки машини (пошкодження або знищення обладнання) вийміть страхування від переривання бізнесу дозволяє відновити свою діяльність в хороших умовах! Ця гарантія призначена для всіх професіоналів, чиї приміщення, обладнання та/або товари зазнають впливу ризик пошкодження.

Які ризики для моєї діяльності ?

Переривання бізнесу та види ризику: пожежа, повінь.

З точки зору ризиків, пов'язаних з операційні збитки, пожежа або пошкодження водою - не єдина загроза, яку слід враховувати. Є багато можливих причин уповільнення вашого бізнесу. Охорона вашого бізнесу повинна бути однією з ваших перших проблем, важливо регулярно вимірювати показники ризики, пов’язані з вашою діяльністю і що ви зняли відповідний захист.

"Сьогодні лише 1 з 2 підприємств починає свою діяльність після пожежі через відсутність достатнього страхового покриття".

(Джерело: Guide sinistre en Entreprise, ТПП Ла-Рошель).

Зокрема, мало хто передбачає наслідки заборони або неможливості отримати доступ до свого бізнесу. Ізабель Пом’є, виробник сиру на покритому ринку Aligre у Парижі, дає нам свої свідчення після випадкової пожежі, яка спустошила ринок у лютому 2017 року:

Ринок Алігре після пожежі в лютому 2017 року

"Я все втратив, все згоріло, і відновити щось було неможливо ... Холодна кімната повністю розтанула і не підлягає відновленню. Мене розбудив о п’ятій ранку колега, який сказав, що ринок згорів. Звичайно, це було шоком ".

Дійсно, після катастрофи в найкращому випадку слід розраховувати на хороший сеанс прибирання, але відповідно до серйозності збитку, сума витрат на оновлення обладнання або реконструкцію приміщень може швидко піднятися. Протягом цього часу ваш бізнес гальмує та спричиняє втрата обороту.

Єдиний лозунг для захисту вашого бізнесу від загроз та збереження вашого грошового потоку: будьте активними !

Що охоплює страховка "переривання бізнесу"

ПОЗИВИ

ВХОДИТЬ В ОСНОВНУ ПРОПОЗИЦІЮ

Шок транспортного засобу

Розлив потоку

Напади та терористичні акти

Несправність обладнання

Відсутність постачальника (вода, електроенергія, газ, телефонія.)

Детальніше читайте далі.

Пошкодження, покриті основною гарантією

Тіпейн Корвес (виробник шоколаду в Парижі), виробничі приміщення, спустошені після пожежі. MAPA відшкодувала йому суму до 10 000 євро лише через місяць після повідомлення про інцидент.

гарантія операційних збитків дозволяє компанії компенсувати наслідки зменшення обороту та покрити свої постійні витрати, покриваючи постійні загальновиробничі витрати (амортизація, податки та збори, орендна плата, винагорода персоналу, відсотки за позику тощо.). У MAPA, відповідно до договору страхування торгівлі з багатьма ризиками, ця гарантія завжди застосовується для таких збитків:

  • вогонь;
  • вибух;
  • блискавка;
  • випарів;
  • шок транспортного засобу;
  • електричний інцидент;
  • шторм;
  • град/маса снігу/мороз;
  • пошкодження водою;
  • перелив у воді;
  • стихійні лиха;
  • вандалізм/теракти та акти.

Це також можна врахувати операційні витрати виняткові заходи, вжиті для зменшення падіння товарообігу: транспортні витрати, оренда запасного обладнання, тимчасові приміщення, витрати на рекламу або навіть підряд (під час очікування, щоб мати можливість знову використовувати ваш виробничий інструмент).

Новини Covid-19 - березень 2020 року
Чому витрати на переривання бізнесу не покриваються у випадку пандемії Covid-19 ?

Нестраховість ризику базується на двох основних опорах: об'єднанні та небезпеці.

Щодо пандемії:

  • його системний та глобальний характер перешкоджає будь-якому об’єднанню, оскільки всі зазнають впливу одночасно.
  • коли уряд приймає рішення про закриття бізнесу, ми не можемо говорити про небезпеку.
  • нарешті, економічні наслідки цієї ситуації набагато перевищують можливості страховиків.

Ось чому майже всі контракти, що охоплюють компанії, виключають цей ризик.

Дивіться нашу статтю, присвячену коронавірусу Covid-19

Інші збитки, покриті опціями

Обладнання, приміщення та товари

Переривання бізнесу, спричинене іншою шкодою, не завжди компенсується основна гарантія переривання бізнесу. Запитайте свого страховика, чи передбачає ваш контракт захист від:

  • Політ;
  • Поломка обладнання;
  • Зупинити холод;
  • Розбите скло.

Навіть якщо ваша політика, пов’язана з ризиком, захищає вас від розбиття скла (наприклад, вікна вашого бізнесу), це не обов’язково компенсує вам у випадку операційних збитків, понесених в результаті катастрофи.

Недоліки постачальника

Є варіанти, які дозволяють це зробити посилити свій захист від переривання бізнесу, наприклад, варіант "недолік постачальника" з метою компенсації випадкової нестачі:

  • вода;
  • електрика;
  • газ;
  • телефонна мережа;
  • Інтернет;
  • постачальники сировини та упаковки.

Адміністративні рішення

Ви також можете попросити у свого страховика додатковий захист від адміністративних рішень, які можуть негативно вплинути на ваш оборот, наприклад, адміністративне закриття (якщо ви не причина) або ремонтні роботи.

Тільки 2 виключення:

  • Недотримання санітарно-гігієнічних норм
  • Наслідки заразних захворювань людей або тварин [Новини 17.03.2020: Коронавірус (COVID-19: див. нашу статтю]

MAPA є однією з єдиних компаній взаємного страхування, які пропонують цю гарантію як частину свого договору страхування торгівлі з багатьма ризиками.

Ви хочете скористатися гарантією операційних збитків для вашого бізнесу або вашого автомобіля? Запитуйте своє безкоштовне персоналізоване навчання за 1 хвилину. Радник MAPA зв'яжеться з вами протягом 48 годин.

Страхування перерви у бізнесі: межа епідемії коронавірусу Covid-19

Як було передбачено раніше, покриття професійного страхування від переривань бізнесу втручається внаслідок прямого матеріального збитку, який зазнав ваш бізнес (приклади: пожежа, буря, повінь.), А отже, не забезпечує захист від наслідків заразних захворювань людей або тварин.

Ми запрошуємо вас прочитати нашу статтю про заходи MAPA, щоб зрозуміти неможливість взяти на себе відповідальність за таку узагальнену подію.

Страхування реставратора та переривання бізнесу

MAPA цілком усвідомлює виклики, з якими стикаються керівники підприємств та фахівці громадського харчування, та особливості CHR (кафе-готелі-ресторани). Саме з цієї причини MAPA рекомендується UMIH та CGAD.

Компенсація за переривання бізнесу

Що це за надбавка ?

Компенсація, що виплачується під гарантію операційних збитків призначений для компенсації падіння обороту після покриття претензії. Це дозволяє підприємцю відновити свою діяльність за гарних умов. Потім страховик та експерти шукають рішення, щоб діяльність якомога швидше відновилася. Як правило, компенсація починається після триденного періоду очікування - у MAPA ми не застосовуємо жодної, крім стихійного лиха.

Гарантія переривання бізнесу також застосовується до мандрівних підприємств, таких як вантажівки з продовольством або піци. Можна підписати контракт, який гарантує, наприклад:

  • втрата валової націнкипротягом періоду недоступності транспортного засобу.
  • витрати на оренду нового автомобіля.
  • використання державного перевізника.

Ця гарантія є важливою для майстрів та торговців, які не можуть обійтися без свого професійного автомобіля для подорожей, виробництва, доставки та продажу.

Добре знати: як мандрівний торговець, ви можете скористатися цим МАПАМАГ, послуга, зарезервована виключно для членів MAPA, які уклали на свою складську вантажівку професійну автострахування на всі ризики, з можливістю операційних збитків.

Тривалість компенсації визначається компанією при укладенні договору. Вам потрібно буде врахувати необхідний час:

  • Для ремонту або заміни пошкодженого або зруйнованого обладнання.
  • Для реконструкції приміщення.
  • Для поповнення запасу.
  • Відновити фінансову та комерційну стабільність.

Тривалість компенсації, як правило, становить щонайменше 12 місяців і може варіюватися до 2 або 3 років залежно від сектору діяльності.

Як розрахувати операційні збитки ?

сума компенсації операційних збитків обчислюється з валова операційна рентабельність останнього фінансового або прогнозованого року.

  • Якщо ваш оборот за останній фінансовий рік становить 1 500 000 євро, а змінні витрати - 900 000 євро, тоді ваша валова рентабельність становитиме 600 000 євро (тобто 1 500 000 - 900 000 євро).
  • Якщо ви очікуєте, що ваш товарооборот (і ваші змінні витрати) зростуть на 15%, то ваша прогнозована валова рентабельність протягом року N + 1 складе 690 000 євро (тобто 1725 000 - 1035 000 євро).

Вам потрібно буде забезпечити свій капітал на мінімальну суму обороту в розмірі 1 725 000 євро, а ваш валовий прибуток буде оцінений у 690 000 євро.

Рентабельність може змінюватися залежно від прогнозу зростання на наступний рік, а також залежно від економічного контексту:

  • Більшість договори страхування від переривання бізнесу передбачте це положення про "регульованість" для оптимального висвітлення вашої діяльності. При ABPM він зазвичай становить 10%. Може існувати те, що називається регуляризацією внеску наприкінці року.

Скільки коштує страхування від переривання бізнесу ?

Ціна вашої страховки від переривання бізнесу

Розмір внеску враховує 4 елементи:

  1. Характер вашої діяльності та ваша структура
  2. Вашого розрахункового обороту
  3. Бажаний період компенсації
  4. Ваші розширення гарантії (на MAPA: Пакет Serenity, Пакет дефіцитів, Пакет адміністративних рішень.)

Ви хочете знати вартість гарантії операційних збитків? Попросити 1 хвилина ваш безкоштовне персональне навчання. Радник MAPA зв'яжеться з вами протягом 48 годин.