Стриманий розвиток "розділеної оплати" Les Echos
Тримісячні формули кредитів на обмежені суми приваблюють гігантів Інтернет-торгівлі. На цьому ринку виділяються банківські дочірні компанії Auchan і Casino, а також Cofidis.
Це стриманий, але прибутковий ринок, який з’явився на початку 2010-х. Banque Casino, дочірнє підприємство групи розподілу та Crédit Mutuel CIC, та Oney, банк групи Auchan, конкурують у формі споживчого кредиту, відомого як “Розділений платіж”. Принцип? Запропонуйте оплату карткою протягом трьох-чотирьох разів протягом трьох місяців, з дуже впорядкованою процедурою підписки на позику.
Складний ринок для відстеження
Ознака того, що виробники безумовно зацікавлені у формулі, оскільки минулого року Amazon пропонує оплату чотирма частинами банківською карткою на Amazon.fr у партнерстві з Cofidis Retail, дочірньою компанією Crédit Mutuel CIC, яка розробила цей продукт.
"За оцінками, ринок складає близько 5 мільярдів євро", - пояснює Марк Ланвін, заступник директора-розпорядника Banque Casino. Зараз ринок також розвивається у напрямку фізичних магазинів - наприклад, Oney адаптував своє рішення до платіжних терміналів у 2017 році - та до туристичного сектора, навіть у випадку Oney на міжнародному рівні.
Дистриб'ютори цінують формулу, оскільки, як не дивно, вона підтримує обсяги продажів. Порівняно невеликі суми позики також роблять вартість можливого дефолту більш обмеженою. Для позичальника цей короткостроковий кредит психологічно не дуже болючий.
Його вартість становить близько 2% протягом трьох місяців, що насправді еквівалентно 8% на рік. Також можуть бути платежі "чотирма частинами без комісії", але в цьому випадку платить позикодавцю є комерсант.
"Легка" рамка
Цей тримісячний термін є майже нетривіальним, оскільки, окрім цього, позика підпадає під дію закону Лагарди 2011 року. Що стосується позик, охоплених цим текстом, „контракт повинен бути підписаний в електронному вигляді, юридичні повідомлення повинні мати розмір особлива природа ... всі ці обмеження погано вписуються в процес оплати електронних продавців », - зазначає Марк Ленвін. Отже, цей більш "легкий" механізм добре підходить гравцям електронної комерції, таким як Cdiscount, дочірнє підприємство Casino або тепер Amazon: споживач отримує "безперервне" фінансування, не перериваючи акт покупки.
"Покладіть колоди в камін"
Фактом залишається факт, що розділений платіж залишається дисципліною високого рівня: при позиках, що виплачуються кожні три місяці, баланс дуже швидко обертається, і вам доведеться знову позичати, щоб отримати нові процентні доходи. "Ви повинні встигати в темпі і класти колоди в камін", зауважує П'єр Блан, засновник фірми "Атлінг". «Ця професія приносить нам ріст і прибутковість. Це діяльність потоків та обсягів, а не запасів. Ми заробляємо гроші в розмірі декількох центів за операцію », - підкреслює Марк Ленвін.
Розшифруй світ згідно
Щодня написання Les Echos приносить вам достовірну інформацію в режимі реального часу. Це дає вам ключі до розшифровки новин та передбачення наслідків поточної кризи для бізнесу та ринків. Як розвивається ситуація зі здоров’ям? Які нові заходи готує уряд? Чи покращується діловий клімат у Франції та за кордоном ?
Ви можете розраховувати на те, що наші 200 журналістів дадуть відповідь на ці запитання, а також на аналізі наших найкращих підписів та відомих авторів, які повідомлять ваші думки.