Великий вибух; Пенсійні заощадження Les Echos
Закон Пакт передбачає реформування пенсійних заощаджень, зокрема, шляхом створення плану пенсійних накопичень, PER, який повинен надати більшу гнучкість поточним механізмам. Розшифровка.
Ще один клубок, який важко розв’язати, - це пристрій особистих накопичень на пенсію. Страхування життя відіграє цю роль, крім ... не того, що було раніше. "Протягом сорока років французи мають гарантію, результативність, ліквідність завдяки цьому економічному рішенню, коротше кажучи, масло, гроші, масло та вершки", - коментує Олів'є Маріє, комерційний директор Axa France. Але цей час минув. Те, що називається "єврофондом", було супермартингалом, коли страховик міг купувати державні облігації за високими процентними ставками, і ці відсотки приносили хорошу віддачу вкладникам. Але сьогодні держави беруть позики під 0% і навіть під негативні ставки. А це означає, що одного разу саме заставка повинна платити державі! Сьогодні мало хто з тих, хто це знає, "страховики гарантують 0% прибутковості, що вже не погано з негативними ставками", зазначає Олів'є Маріє. Але, зізнаєтесь, це не ідеально для підготовки до виходу на пенсію протягом наступних кількох десятиліть.
Таким чином, у французів повинен бути єдиний режим "оплати праці" (солідарність між поколіннями та між професіями) та єдиний режим "фінансування" (особисті заощадження). "Це справді чудовий крок вперед для накопичення пенсій та звільнення вкладників", - реагує Крістоф Гудал, радник управління майном у Ніцці. І він не єдиний, хто так думає! «Я був досить антиперпером та анти-Маделіном, тому що був проти виходу з довічної ренти, - додає його паризький колега Бертран Турменте. Там я вважаю, що цей новий PER є дуже цікавим, оскільки тепер ми будемо вільні під час виходу на пенсію робити часткові або повні зняття коштів. "
Зокрема, реформа передбачає триголовий план заощаджень з індивідуальним ПЕР (який відповідає Перпу та "Меделіну") та ПЕР, підписаним в рамках компанії, з двома відділеннями: необов'язковий ПЕР для всіх працівників компанія (зараз вона називається Perco, що є поточним планом заощаджень працівників) і специфічна для деяких із них відповідно до їх рівня в ієрархії (називається "стаття 83" із посиланням на податки Загального кодексу). Таким чином, кожен може мати PERin (індивідуальний, необов’язковий), PERcol (колективний, факультативний), PERcat (категоричний, обов’язковий, якщо він встановлений). Компанії зможуть об'єднати ці три PER в одну. Пристрій, який, проте, не є простим, зокрема щодо фіскальних аспектів. Це спонукало Олів'є Розенфельда, президента Fidroit, навчальної організації з питань управління багатством, сказати, що "маркетологи повинні продемонструвати велику педагогіку. Можна побоюватися, що пропозиції є недоречними, навіть якщо регламент передбачає врахувати ситуацію замовника. "
Олів'є Маріє *: "Пер надає більше свобод заощаджувачам"
Цифрами
5: Після 1993 р. (Реформа Балладура), 2003 р. (Фійон), 2010 р. (Верт), 2013 р. (Турен), 2019 р. Буде п’ятою реформою законодавчої пенсійної системи. 100 років: Третина чоловіків, народжених у 1960 році (отже, яким буде 60 років), повинна дожити до 90 років, а 4% повинні бути столітниками. Для жінки ймовірність, відповідно, є кожна друга, яка доживе до 90 років та 10% сторічників. Для тих, хто народився в 1970 році (якому буде 50), 42% чоловіків доживуть до 90 років і 5,5% до 100 років. 58% та 13% жінок досягнуть цього віку відповідно. Подовження життя є значним, оскільки чоловік 90 років сьогодні при народженні мав 85% ризику померти раніше (66% для жінки). Джерело: Insee. x 2: У 1950 р. У шістдесяти років було 16,5 років тривалості життя; у 2050 році INSEE прогнозує майже вдвічі: 28,5 років життя. 12 років: більше виходу на пенсію через сто років завдяки подовженню тривалості життя. 300 євро на місяць: Це довічна рента, яку ми можемо очікувати сьогодні у віці 65 років від страховика, надавши йому капітал у 100 000 євро. Це 250 євро на місяць за ренту, яку можна передати подружжю (у цьому ж віці) у разі смерті.
Новий PER у 10 питаннях
Жан-Дені Еррард
Розшифруй світ згідно
Щодня написання Les Echos приносить вам достовірну інформацію в режимі реального часу. Це дає вам ключі до розшифровки новин та передбачення наслідків поточної кризи для бізнесу та ринків. Як розвивається ситуація зі здоров’ям? Які нові заходи готує уряд? Чи покращується діловий клімат у Франції та за кордоном ?
Ви можете розраховувати на те, що наші 200 журналістів дадуть відповідь на ці запитання, а також на аналізі наших найкращих підписів та відомих авторів, які повідомлять ваші думки.