Великобританія просуває жорстку банківську реформу Article AMP Reuters
ЛОНДОН ЛОНДОН (Reuters) - Британські банки стикаються з деякими найсуворішими нормативними актами у світі в рамках реформ, викладених у понеділок, які вимагають від них ізолювати свою діяльність у сфері роздрібного кредитування та накопичити додатковий капітал на мільярди.
Міністр фінансів Джордж Осборн заявив, що прискорить прийняття законодавства на основі пропозицій Незалежної банківської комісії (МКБ), що може коштувати галузі до 7 млрд фунтів стерлінгів (11 млрд доларів) на рік.
Метою реформ є уникнення повторення фінансової кризи, коли для виручення двох найбільших британських кредиторів, Ллойдса та Королівського банку Шотландії, були потрібні масові вливання державної готівки.
"Ми прямуємо до швейцарців з точки зору найтяжчого режиму капіталу", - сказала Джейн Коффі, менеджер фонду Royal London Asset Management.
У своєму звіті МБР наполягав, що банки мають власний капітал не менше 10 відсотків зважених на ризик активів у своїх внутрішніх роздрібних операціях.
Їм доведеться утримувати ще 7-10 відсотків капіталу, який може бути у формі облігацій, що надаються під заставу, - які беруть збитки або перетворюються в власний капітал, щоб докапіталізувати банк, якщо він зіткнеться з проблемами, - вимагаючи, щоб вони мали загальний обсяг основного капіталу, що поглинає збитки, становить від 17 до 20 відсотків, рівень, який планують запровадити лише швейцарці.
Для порівняння, новий глобальний регламент, який повинен вступити в силу в 2019 році, вимагає від банків володіння мінімум 7 відсотками якісного капіталу або, ймовірно, 9,5 відсотка для найбільших установ.
МЦБ оцінив щорічну вартість своїх податкових пропозицій для британських банків від 4 до 7 млрд. Фунтів стерлінгів і рекомендував завершити реформи до 2019 року, враховуючи поточне економічне середовище.
Британський уряд підтримав звіт, заявивши, що це допоможе стимулювати економіку та захистити платників податків.
"(Глава МБР) Джон Вікерс сам встановлює розклад, і я маю намір дотримуватися його розкладу. Тому він каже, що давайте внесемо всі зміни до кінця цього десятиліття", - сказав Осборн.
"У цьому є багато змін - саме тому це займе певний час, - але давайте розглянемо законодавство в цьому парламенті", - додав він.
Міністр бізнесу Вінс Кейбл з ліберальних демократів, молодшої партії уряду, також підтримав доповідь, зменшивши побоювання, що розбіжності між партнерами по коаліції можуть затримати законодавство.
"(Вінс Кейбл) вітає рекомендації та вважає це чудовим звітом", - сказала його речниця.
Британські банки "великої четвірки" - "Barclays" і "HSBC", а також "Lloyds" і "RBS" - боролись проти жорсткого нового регулювання на вершині ЄС та глобальних реформ. Вони формують потужне лобі, оскільки фінансові послуги вносять близько 10 відсотків в економіку Великобританії.
"Банківська галузь. Це набагато важливіший компонент для Великобританії, ніж для інших країн, і тому врізання регуляторного режиму, що впроваджується в усьому світі, повинно бути чутливим і не штовхати нас у кут, де Банківська галузь тут неконкурентоспроможна ", - сказав Девід Міллер, менеджер фонду в Cheviot Asset Management.
Очікується, що реформи найбільше постраждали від Barclays та RBS, оскільки вони мають найбільші одиниці інвестиційного банку.
Цей звіт був кращою новиною для Ллойдса, оскільки він відступив від попередньої рекомендації, що йому слід продати більше філій, ніж 632 регулятори сказали йому розвантажити після поглинання материнської HBOS Галіфаксу під час кризи.
До 1330 за Гринвічем акції британських банків відскочили від початкового спаду, щоб перевершити своїх європейських аналогів, яких переповнили турботи щодо їхнього впливу на борг єврозони.
Акції Barclays зросли на 0,1 відсотка, Lloyds - на 0,4%, RBS - на 0,5%, а HSBC - на 2%. Ширший європейський банківський сектор зменшився на 3,3 відсотка.
Ці пропозиції накладуть кільцеву огорожу, що обмежує ступінь використання банками грошей у своєму роздрібному підрозділі для фінансування інвестиційно-банківської діяльності, таким чином збільшуючи витрати на фінансування, що, ймовірно, вплине на його прибуток і, можливо, ускладнить надання позик бізнесу.
HSBC, Standard Chartered та Barclays усі заявляли, що можуть залишити Великобританію, якщо норми стануть набагато обтяжливішими, ніж деінде.
Віккерс применшив цю загрозу, заявивши, що дешевше фінансування інвестиційного банку через неявну урядову гарантію має бути скасовано, а інші реформи не підривають конкурентоспроможність Лондона.
"Якщо банк фактично каже, що я тут, тому що отримую субсидію платника податків у Великій Британії, і без цього я не хочу бути тут, тоді Великобританія не бажає говорити, будь ласка, залишайтесь, ми дуже раді субсидувати ти ", - сказав Вікерс.
Споживчі депозити та кредитування малого бізнесу повинні бути в межах кордону, але банки матимуть певну гнучкість щодо того, що ще слід включити.
"Існує реальна стурбованість тим, що кільцеве огородження може обмежити можливості банків надавати кредити малому бізнесу", - заявив Джон Лонгуорт, генеральний директор Британських торгових палат.
В межах кільцевої огорожі, ймовірно, буде знаходитися майно на суму від 1 до 2 трильйонів фунтів стерлінгів.
Британські банки мають сукупні активи в 6 трильйонів фунтів стерлінгів, що в чотири рази перевищує ВВП Великобританії. Два з них, RBS та Lloyds, були частково націоналізовані після фінансової кризи, а третій, Northern Rock, був повністю націоналізований.
В результаті уряд зараз має частки в 83 і 41 відсотки в RBS і Lloyds.
(Додаткове повідомлення Стіва Слейтера, Сари Уайт та Метта Фаллоуна; Написання Софі Уолкер; Редагування Девіда Холмса та Уілла Вотермена)