Відкриття чекового рахунку - Як відкрити новий рахунок Що робити, щоб негайно відкрити чековий рахунок
Як відкрити чековий рахунок?
Для успішного відкриття рахунку клієнт повинен бути у повному обсязі дієздатним або повнолітнім (18 років). Крім того, йому абсолютно необхідне поточне підтвердження реєстрації, посвідчення особи або паспорт для підтвердження своєї особи. Клієнт повинен підписати контракт і тим самим приймає загальні умови банку. Після перевірки банком документів (особа, запит Schufa), клієнт може розпорядитися поточним рахунком.
Якщо ви хочете переказати гроші або взяти участь в онлайн-покупках, вам потрібен поточний рахунок. У наш час виплати заробітної плати також безготівкові. Через те, що комісій не існує, стає все більше клієнтів банків, які мають кілька поточних рахунків у різних банках. Таким чином, клієнти банку забезпечують індивідуальні переваги, починаючи від безкоштовної кредитної картки і закінчуючи безкоштовною карткою партнера.
В принципі, поточний рахунок не слід розглядати як можливість інвестувати гроші, а скоріше обробляти всі платіжні операції. Залежно від кредитоспроможності власника рахунку, банк також надає власнику рахунку можливість овердрафту. Однак це слід використовувати лише як короткострокове джерело фінансування, оскільки воно спричиняє високий процент позик.
Зараз багато банків також виплачують відсотки за залишки коштів на поточному рахунку. Хоча на самому поточному рахунку немає високих відсотків через мінімальну процентну ставку, це все одно корисно для тих, хто отримує великі суми грошей щомісяця. Натомість інші провайдери поєднують поточний рахунок із хорошими процентними ставками з поточним рахунком.
Знайдіть найкращі пропозиції для нового рахунку
Той, хто хоче відкрити новий рахунок, як правило, має чітке уявлення про те, що повинен бути в змозі зробити рахунок і які послуги повинні бути включені. Для того, щоб полегшити вибір найбільш підходящих або найдешевших пропозицій, ми попередньо відфільтрували наше порівняння поточних рахунків для різних стандартних випадків: від безкоштовних рахунків до рахунків з бонусами або преміями для нових клієнтів, рахунків зарплати до рахунків компанії:
Ці банки пропонують безкоштовні чекові рахунки
Щоб процентний дохід залишався неоподатковуваним, до банку, що має рахунок, необхідно подати відповідну заяву про звільнення через єдиний податок у розмірі 25 відсотків. Бланки можна знайти в кожному відділенні банку. Без наказу про звільнення банк утримує суми відсотків, але вони можуть вимагатися для цілей оподаткування в річній декларації з податку на прибуток. Якщо відсотки не перевищують звільнення, вони повертаються повністю.
Відкриття рахунку
В принципі, поточний рахунок можна відкрити лише у повнолітті. З досягненням 18-річного віку особи мають повну юридичну компетентність і можуть також робити юридично обов’язкові заяви про наміри з цього приводу. З іншого боку, неповнолітні все ще потребують згоди батьків чи законного опікуна. Зокрема, цільова група молодих людей часто стикається з питанням, в якому банку їм слід відкрити поточний рахунок. Це не завжди повинен бути банк батьків.
Швидше, кожному потрібен банк, якому можна довіряти. Великий вибір постачальників послуг може бути обмежений порівнянням поточних рахунків або банків. Залежно від того, який банк ви вибрали, поточний рахунок можна відкрити як на сайті, так і через Інтернет-банкінг через Інтернет. Особу заявника можна довести за допомогою процедури Postident за допомогою поточного підтвердження реєстрації або посвідчення особи/паспорта.
Після перевірки документів працівником поштового відділення або на місці працівником банку через короткий час ви зможете отримати доступ до свого поточного рахунку. Тепер власники мають можливість внести гроші, переказати гроші або зняти гроші за допомогою чекової картки в автоматі.
Ходіння в банк і багато часу економить тих, хто відкриває свій поточний рахунок у прямому банку. Потім заявка на відкриття рахунку просто заповнюється в Інтернеті. Після завершення процесу Postident необхідні документи (номер рахунку, PIN/TAN), включаючи кредитну картку, будуть надіслані замовнику поштою.
Порівняйте всі чекові рахунки
Тут ви можете порівняти всі поточні рахунки та порівняти їхні умови.
Знайдіть найкращий розрахунковий рахунок
За допомогою нашого онлайн-інструменту ви зможете знайти найкращий для вас поточний рахунок всього за кілька кроків.
Безкоштовні чекові рахунки
Усі поточні рахунки, які, як правило, безкоштовні або мають певний дохід.
Чекові рахунки з бонусом
Які банки пропонують новим клієнтам бонус або премію за їх новий розрахунковий рахунок.
Які документи потрібні для відкриття рахунку?
| Фізична особа | для справжніх імен: прізвище + написане ім’я Наприклад: Мюллер, Клаус |
Джерело: Еттман, Вольф, Вурм; Компактні знання, банківське управління, Bildungsverlag EINS GmbH, Кельн, 2013
Управління рахунками, включаючи всі фінансові операції, тепер можливо в домашньому банку або в Інтернеті. Це означає, що навіть у прямих банків можна відкрити рахунок безпосередньо в Інтернеті через управління рахунками та закриття рахунку через Інтернет. Тема «безпеки» настільки ж важлива для віртуальних банків, як і для реальних банківських установ.
В основному банки надають великого значення кредитоспроможності своїх клієнтів. Якщо споживач збанкрутує або має значні фінансові проблеми, які унеможливлюють, наприклад, погашення овердрафту, більшість банків все одно припиняють позику.
Як так звані "персони нон-грата" (проблемні клієнти), вони не лише виключаються із звичайного доступу до банку та рахунку, а й із власне звичайних платіжних операцій. Таким чином, покупки в супермаркеті за допомогою кредитної картки або зняття готівки з машини не виключаються. Навіть зарплата не може бути перерахована з нею, прямі дебети, такі як орендна плата чи електроенергія, ні до чого.
Кожному, хто переходить у фріланс або займається самостійною роботою, потрібен бізнес або бізнес-рахунок на додаток до приватного чекового рахунку, щоб відокремити комерційні операції від приватних. Таким чином, мінімізується ризик втратити відстеження фінансів. Також бухгалтерський облік повинен бути коректним стосовно фінансового управління, саме тому необхідно проводити поділ між приватним та бізнесом.
Примітка щодо експлуатації: Окремі серії даних можна приховати та показати ще раз, натиснувши відповідний заголовок.
Більше половини німців відкрили б свій наступний рахунок в Інтернеті
Оцифровка банківської та фінансової галузі продовжує зростати. Населення також залучається до змін, як показують останні опитування від імені цифрової асоціації Bitkom. Зараз більше, ніж кожен другий німець, готовий відкрити наступний рахунок в Інтернеті. Серед вікових груп від 14 до 64 років це приблизно дві третини. Тільки вікова група старше 65 років значно обережніша - 17 відсотків.
Кожен четвертий громадянин Німеччини (28 відсотків) вже відкрив рахунок в Інтернеті. Кожен четвертий подав онлайн-заявку за допомогою ПК або ноутбука, а кожен одинадцятий - за допомогою смартфона. На відміну від цього, 90 відсотків опитаних вже створили рахунок у відділенні банку.
Ідентифікація - доведіть свою особу в банку
На сьогодні 80 відсотків використовували класичну процедуру Postident для ідентифікації, що означає, що ці люди впізнавали себе в офісі офіційного посвідчення особи на пошті. Однак “інтернет-банкіри” серед респондентів мають різні побажання щодо ідентифікації. Менше половини (43 відсотки) з цих людей все ще можуть уявити процес Постидента. Кожен п'ятий вважає за краще використовувати програму на своєму смартфоні або планшеті, а 18 відсотків віддають перевагу відеокамері ПК або ноутбука. Ще 18 відсотків опитаних бажають скористатися функцією електронного ідентифікаційного посвідчення особи.
Правильний вибір поточного рахунку
Завдяки широкому спектру пропозицій, споживачі мають можливість вибрати банк, ощадний банк або прямий банк. Відповідний вибір серед постачальників може бути сумлінно зроблений за допомогою відповідного порівняння розрахункових рахунків. Оскільки не тільки банки, а й різні продукти постачальників суттєво відрізняються один від одного, слід прийняти достатньо часу для прийняття відповідного рішення.
Поточний рахунок також не змінюється постійно, оскільки це також вимагає великих зусиль (зміна прямих дебетів та постійних доручень, передача нових даних про рахунок роботодавцям та іншим установам тощо). Якщо порівняти, ви отримаєте поточний рахунок з оптимальними умовами та всіма іншими індивідуальними аспектами.
При порівнянні поточних рахунків різні фактори відіграють певну роль, яка робить поточний рахунок привабливим в першу чергу. У цьому контексті першими зазначаються збори за управління рахунками. Або ви обираєте дійсно безкоштовний рахунок, у всіх інших випадках річна плата за управління рахунком не повинна перевищувати від 50 до 80 євро.
Цільові групи, такі як молодь, слухачі, студенти чи пенсіонери, часто не потребують жодних операцій, таких як встановлення постійних наказів або здійснення переказів. Отже, існує також можливість отримати поточний рахунок для цільової групи без комісій.
Інший фокус - типові послуги. Сюди входять, зокрема, витрати на банківські виписки, кредитні картки та інші додаткові послуги. Незважаючи на те, що ці окремі статті плати є невеликими та середніми, це відображається у загальній сумі на кінець року у три-чотиризначній сумі. Тому важливо мати точний огляд загальних витрат, понесених за поточним рахунком протягом року.
Перш ніж відкривати рахунок, зверніть увагу на пастки комісій
Поточний рахунок сьогодні не є розкішшю для користувачів, тому послуги та додаткові послуги банків повинні бути узгодженими. Особливо це стосується клієнтів банків, які часто знаходяться далеко. Вам потрібні оптимальні моделі кредитних карток, такі як VISA, American Express, Diners Club або MasterCard. Оскільки мова йде не лише про безоплатне зняття готівки, на автоматі додаткові витрати стягуватися не можуть. Зокрема, на європейському континенті звільнення від зборів має бути головним пріоритетом.
Зокрема, плата за Maestro або кредитні картки, або сума відсотків за кредитом за овердрафтом є пасткою для багатьох споживачів. Останній використовується для короткострокових та тимчасових фінансових надзвичайних ситуацій, але в багатьох банках за цю фінансову свободу доводиться платити дорогими відсотками. Ось чому на сьогоднішній день на ринку існує багато кредитних карток, що базуються на оборотному форматі, за допомогою якого клієнт може розраховувати на велику фінансову свободу при погашенні, але з іншого боку клієнт також повинен сплачувати відсотки та відсотки. Той, хто не навчився тут поводитися з грошима, швидко опиняється в борговій пастці. Знову важко врятуватися.
Якщо ви хочете обійтися без типових компонентів поточного рахунку, у вас також є можливість вести поточний рахунок виключно на кредитній основі. Те саме стосується кредитної картки. За допомогою передплаченої кредитної картки ви можете робити покупки лише на кредитній основі.
Власники поточних рахунків, які часто мають доступний капітал на своєму поточному рахунку, повинні шукати інші варіанти, ніж зберігати свої гроші на (поточному) рахунку. Зараз багато банків перейшли на пропонування своїм клієнтам рахунку для виклику грошей разом із поточним рахунком. Таким чином, ви можете отримати хорошу віддачу від власних заощаджень. Звичайно, ще кращими є процентні альтернативи, такі як строкові депозитні рахунки строком на кілька років.
Багато споживачів не завжди можуть вести кілька різних рахунків у кредитних установах, оскільки часто очікується мінімальний депозит. При мінімальних розмірах інвестицій 5000 євро або більше, багато хто більше не бачить себе в змозі інвестувати гроші відповідно вигідно. Тому рахунок на дзвінки, підключений до поточного рахунку, ідеально підходить для вигідного інвестування таких невеликих або дуже маленьких сум - з можливістю доступу до грошей щодня.
Тож має сенс відкрити безкоштовний поточний рахунок і одночасно отримати вигідні кредитні відсотки. Без відповідного порівняння майже завжди існує ризик просто пропустити найкращу пропозицію для себе. Через величезний вибір неспеціалісту не завжди легко тримати необхідний огляд.
Видати наказ про звільнення і тим самим уникнути єдиного податку
Якщо ви хочете уникнути остаточного податку на доходи з вашого поточного рахунку, ви повинні подати відповідну заяву про звільнення у свій банк, що веде рахунок. Вже кілька років законодавчий орган вимагає також податок на доходи від капітальних вкладень, якщо відсотки сплачуються на поточний рахунок. Відповідної сплати податків можна уникнути за допомогою наказу про звільнення. Остаточний податок на прибуток діє з 2009 року і становить 25 відсотків інвестиційного доходу.
Доплата за солідарність становить 5,5 відсотка податку, що утримується. Для платників церковних податків податок, який утримується, мінімально зменшується відповідно до Розділу 32d EStG, оскільки церковний податок відраховується як спеціальні витрати. Ставка церковного податку залежить від федеральної землі і становить 8 відсотків остаточного податку на вилучення в Баварії та Баден-Вюртемберзі та 9 відсотків у решті федеральних земель.
Загалом - залежно від ставки церковного податку у федеральних штатах - загальні витрати становлять від 26 375 до приблизно 28 відсотків.
У той же час платники податків також мають можливість вимагати велику кількість витрат для цілей оподаткування, які, звичайно, повинні бути пов'язані з використанням поточного рахунку. Прикладом цього можуть бути збори за управління рахунками. Без відповідного підтвердження у декларації з податку на прибуток можна відрахувати фіксовану ставку у розмірі 16 євро. Якщо витрати більші, їх потрібно підтвердити відповідним чином.
Якщо поточний рахунок приносить дохід у вигляді відсотків, банки самі перераховують фіксовану ставку в розмірі 25 відсотків фіксованої ставки податку, утриманого (плюс доплата за солідарність та, якщо це можливо, церковний податок) безпосередньо до податкової служби. Те саме стосується дивідендів або будь-якого приросту капіталу. Платники податків більше не зобов'язані самостійно звітувати про доходи від інвестицій, але ці відрахування можна вказати у податковій формі KAP щодо річної декларації з податку на прибуток.
З іншого боку, слід повідомляти про всі доходи від інвестицій та поточних рахунків, створених за кордоном. Наприклад, багато підрозділів іноземних фондів приносять дохід, про який необхідно звітувати відповідно. Щоб заощадити цей процес звітування, ви просто подаєте до свого банку розпорядження про звільнення. Потім він сплачує відповідні податки (включаючи церковний податок на прибуток від інвестицій) безпосередньо до податкової інспекції, якщо звільнення перевищено.
Більшість платників податків також отримують остаточний податок на утримання, якщо вони не мають доходу більше 15 721 євро та 31 442 євро для подружжя, що нараховується разом. Цей приклад показує, що споживачі, яким не потрібно надавати інформацію про свої інвестиційні доходи, також повинні підрахувати. Наприклад, якщо ви не заробляєте вище середнього і отримуєте від спадщини відсотки на додаток до відсотків за поточним рахунком, у вас є хороші можливості повернути податки, які ви заплатили занадто багато. Причина: до річного доходу, що підлягає оподаткуванню, 15 721 євро, гранична ставка податку не перевищує позначки 25 відсотків.
У цьому випадку граничну ставку податку також слід застосовувати до всіх інвестиційних доходів. Якщо банк платника податків вже відрахував 25 відсотків податку, утриманого з податку на прибуток, хоча і мав би бути сплачений лише 23 відсотки, платник податку поверне надлишкову суму. Платникам податків потрібно лише ввести відповідні відрахування в декларацію KAP. Податкова служба автоматично розраховує відповідну різницю.
Крім того, власники поточних рахунків мають можливість компенсувати прибуток від інших інвестицій проти збитків. Тоді можливі збитки завжди можна компенсувати прибутком. Втрати в акціях можуть компенсувати лише рівний прибуток.
Зокрема, інвестори, що мають рахунок на дзвінки в прямому банку, не повинні втрачати відшкодування збитків. Тому що, якщо прибуток і збитки понесені в одному банку, все це все одно без проблем. Однак це не стосується інвесторів, які проводять свої інвестиції в різних банках. Вам потрібно змиритися відповідно, щоб повністю компенсувати свої збитки з прибутком. Для того, щоб ця кампанія працювала, потерпілі повинні подати заяву про отримання так званого свідоцтва про збитки до відповідного банку до 15 грудня кожного року.
У цьому випадку інвестори також повинні перевірити, як вони розподіляють свою надбавку, щоб їм не довелося платити податки без потреби в різних банках. Прямий податковий відрахування банком не втрачається, оскільки занадто сплачені податки можуть бути повернуті в наступній податковій декларації.
Сертифікат про невиконання оцінки може перешкодити банкам або ощадним касам сплачувати податки з інвестиційного доходу в податкову інспекцію. Діти, які мають власні активи, також можуть знову розраховувати на звільнення від оподаткування у 2017 році. Звільнення від оподаткування включає:
- Базова податкова пільга у розмірі 8 820 євро
- Економна одноразова сума 801 євро
- Спеціальні витрати одноразові 36 євро