Відступає чотири стратегії раннього виїзду без зменшення - ALTIS CONSEIL
Якщо ви близькі до пенсійного віку, ви можете скористатися кількома механізмами, щоб виїхати раніше або поступово, не бачачи зменшення вашої майбутньої пенсії. Інструменти, які повинні зникнути з майбутнім універсальним режимом.
1. Достроковий вихід на пенсію за довгу кар’єру: виїзд до настання повноліття
Пристрій, призначений для тих, хто почав працювати молодим і довго сплачував внески, може дозволити вам збирати пенсію з 60 років або навіть з 58 років, навіть якщо ви не хочете зупинятися робочий. Потім ви можете повернутися на роботу, але бажано під іншим статусом, ніж статус працівника, щоб не каратись правилами поєднання зайнятості та виходу на пенсію.
2. Поступова пенсія з 60 років: щоб уникнути покарання
Умови, яким слід дотримуватися, не дуже обмежувальні. Достатньо мати 60 років, працювати від 40 до 80% штатного робочого дня і довести 150 чвертей страховки. Якщо ви вже є сумісником, ви можете скористатися цим, не скорочуючи свій робочий час. Єдиний недолік: коли у вашій компанії не реалізована можливість поетапного виходу на пенсію за допомогою колективного договору, це часто залишається поза увагою відділу кадрів. Тоді про все слід домовитись: можливість виїзду на неповний робочий день, наприклад, можливість продовжувати робити внески та отримувати пенсійну компенсацію на основі повної зарплати. Остання велика перешкода: фонди не дають оцінки суми поетапного виходу на пенсію. Якщо у вас немає розміру поступового виходу на пенсію, розрахованого спеціалізованою фірмою, ви не зможете заздалегідь знати, скільки ви отримаєте.
3. Викуп кварталів: виїхати раніше з усіма кварталами
Якщо ви задумали, що будете змушені працювати до 64, 65 і навіть більше ... щоб об’єднати всі свої квартири, викуп кварталів може дозволити вам піти у віці 62 років із такою ж пенсією, як і ви мав би, якби ти працював до кінця. Ви можете викупити до 12 термінів, що відповідають рокам вищої освіти та/або "неповним" календарним рокам (менше 4 підтверджених триместрів). Цей викуп дозволяє вам автоматично покращити розмір вашої додаткової пенсії Agirc-Arrco. Це тим вигідніше, що ви накопичили значну кількість балів за цією схемою. З іншого боку, уникайте викупу балів у цій схемі. Рентабельність інвестицій невтішна.
Це слід враховувати лише в рік виходу на пенсію, щоб ви точно знали, скільки кварталів вам буде бракувати. Це також дозволяє уникнути безцінного придбання квартир, якщо ви закінчуєте свою кар’єру безробітним, і ви можете отримати компенсацію працівнику Pôle до набору повної ставки.
4. Поєднання зайнятості та виходу на пенсію: для оптимізації доходу в кінці кар’єри
Поєднання працевлаштування та виходу на пенсію - це пристрій, який слід врахувати для оптимізації доходу в кінці кар’єри. Він полягає у ліквідації виходу на пенсію та поновленні оплачуваної діяльності негайно чи ні. Але будьте обережні, на відміну від поетапного виходу на пенсію, після того, як ваш вихід на пенсію буде ліквідований, навіть якщо ви продовжуєте робити внески, як інші активи, ці внески більше не дозволяють вам набувати нових прав.
Якщо ви поновлюєте діяльність, яка відповідає іншій схемі, ніж та, яка виплачує вам пенсію, наприклад, якщо ви були працівником і стали самозайнятими, ви можете поєднувати свій професійний дохід із пенсією без будь-яких обмежень. Інша можливість незалежно від вашого колишнього статусу: створити спрощене акціонерне товариство (Сасу), в якому ви будете президентом. Якщо ви не будете платити самі, вам вдасться уникнути соціальних внесків, включаючи дивіденди, та правил поєднання зайнятості та виходу на пенсію. Ви також зможете скористатися єдиним фіксованим збором (30% із внесками на соціальне страхування) для оподаткування цього "нового" доходу.
Все стає складніше, якщо ви відновите діяльність за тією ж схемою, що і та, що виплачує вам пенсії. Оскільки ви можете поєднувати свої нові доходи з пенсіями лише з 62 років, за умови, що ви ліквідували повну пенсію, або з 67 років. В іншому випадку укладання дозволяється лише в певних межах, які варіюються в залежності від плану. Наприклад, якщо ви були працівником, це можливо лише до межі останньої заробітної плати (або 160% мінімальної заробітної плати, якщо ця межа вигідніша). І ви повинні поважати період очікування 6 місяців, перш ніж повернутися на роботу до свого колишнього роботодавця.
Джерело: стаття, опублікована 27 березня 2020 року в журналі Le Figaro, Наталі Шейссон-Каплан