Захистіть активи лише матеріальні цінності переживуть наступну кризу - FOCUS Online

Питання, яке нам найчастіше задають слухачі, читачі та клієнти, таке: Як я можу захистити своє багатство? Це питання цілком зрозуміле і важливіше, ніж будь-коли, у такі невизначені часи.

З 2008 року світовий борг потроївся зі 100 трлн. До 300 трлн. Дол. З цієї причини центральні банки світу в даний час зводять усю нашу фінансову систему до абсурду. Вони заливають «ринки» грошима безкоштовно. Помилкова думка: борги можуть бути сплачені новими боргами. Результат: Якщо ви не збираєтеся робити овердрафт, ви можете позичити гроші майже без відсотків. Держави та великі корпорації сплачують відсотки за свої облігації на папері. Однак на ринку облігацій їм часто доводиться платити фактично гроші, якщо вони хочуть позичити свої гроші.

Країни Південної Європи могли - і можуть - брати позики за сенсаційно низькими ставками, незважаючи на рекордне безробіття, рекордні борги та порівняно слабкі економічні показники. Деякі держави Північної Європи та низка корпорацій зараз заробляють гроші, заборговавшись. Як невеликий заощаджувач, ваш банк у кращому випадку дасть вам міні-процентні ставки нижче рівня інфляції. Натомість тих, хто припаркує великі суми на банківському рахунку, часто пропонують заплатити.

Марк Фрідріх та Матіас Вейк - дипломовані економісти та багаторазові автори бестселерів. Вони читають лекції та пишуть книги ("Крах - це рішення"). Крім того, як консультанти з питань оплати праці, вони пропонують поради щодо забезпечення активів.

Справжня криза ще попереду

Цей історично унікальний експеримент центрального банку з гігантським перепорожненням грошей безкоштовно матиме руйнівні наслідки для вкладників, інвесторів та громадян. Світова економіка та світова фінансова система насправді не виходили з кризи протягом десяти років. Гірше того, наступна велика криза настане. Порівняно з нею, "фінансова криза" 2008 року буде виглядати як легка літня гроза. І нам усім доведеться заплатити за наслідки гігантської безгосподарності. Питання не в тому, чи ви програєте як інвестор. Питання лише в тому, коли - і скільки.

Найпопулярніші інвестиції

Для більшості громадян передбачено пенсійне забезпечення, а їх активи розкидані лише на два стовпи. Одним з головних стовпів традиційно розглядається як зразок солідності: власність, окупована власником, будь то будинок у сільській місцевості або квартира в місті. "Мій дім - це мій замок", - кажуть англійці.

Зубний час може гризти майно, як це робиться на будь-якій людській роботі, але якщо ви підтримуєте його в хорошій формі, його тривале значення вважається забезпеченим. Віра більшості людей у власність на землю майже така ж сильна, як і віра в те, що завтра сонце зійде знову.

На жаль, багато хто не враховує два величезні ризики. З одного боку, існує ризик того, що майно часто фінансується за рахунок позик - наша боргова грошова система також може прогризти фундамент вашого кам'яного притулку. З іншого боку, оскільки багатьом американцям та іспанцям доводилося болісно вчитися в останні кризові роки, нерухомість також може мутувати від відчутної вартості до грошової. Іншими словами: він став об’єктом спекуляцій, балансова вартість якого може коливатися так само, як і вартість інших фінансових інвестицій.

Інша опора класичного розподілу активів базується на папері, а не на конкретному: страхування ендаументів, страхування приватної ренти, пенсії Рістера чи Рурупа, можливо, договір житлової позики та заощаджень та кілька "федеральних скарбів".

Ми, люди, просто стоїмо і ходимо на двох ногах. Але немає жодної розумної причини використовувати цей рецепт для розподілу свого багатства. Чарівним словом тут є «диверсифікація». Чим більше ніг стоять ваші фінансові резерви, тим краще.

Виклик грошей, строкових депозитів, ощадних рахунків або пайових фондів - що приносить найбільшу віддачу? FOCUS Online показує вам 30 сторінок, як вигідно вкласти свій капітал, незважаючи на мінімальний відсоток.

Інвестування в реальні активи

Ми добре знаємо, що ваш банківський радник завжди бурмотить про «диверсифікацію», коли звертається до вас із останніми порадами. Але він просто мав на увазі, що, на його думку, ви повинні обміняти минулорічні папери на інші. Звичайно, не без того, щоб заплатити йому гарну комісію, фронтальне завантаження та кілька невеликих комісій.

Ми маємо на увазі щось зовсім інше. Якщо говорити прямо, не витрачайте гроші (тобто друкований папір) на друкований папір. Не обмінюйте серії номерів на поточному або ощадному рахунку на номери в "депозитарії", в якому нічого не зберігається. Інвестуйте в реальні активи! Ви будете вражені, що все це може означати. Якщо у вас замість двох сім або навіть десять ніг, все одно буде боляче, якщо одна з ніг зламається. Але тоді ви все ще в безпеці. І ви можете продовжувати рухатися. І повірте нам: деякі ноги зламаються в майбутньому, а деякі фінансові милиці виявляться абсолютно марним сміттям!

Відео: Тест на звук та інше: Як видають себе фальсифікатори золота

Як визначається справжність злитків та монет

Що таке реальні активи?

Німецький комерційний кодекс використовує термін власність майже в 200 місцях. Як не дивно, це ніде не визначено. Однак, згідно із загальноприйнятою правовою думкою, це активи

матеріальні блага, тобто рухомі та нерухомі речі;
нематеріальні товари, особливо боргові вимоги всіх видів та юридичні інтереси, такі як патенти, ліцензії, торгові марки чи авторські права.

Вирішальним фактором є: активи повинні бути незалежними, тобто H. індивідуально та незалежно оцінюється та продається індивідуально. Обидва найкраще працюють з речами.

Існують закони та постанови, такі як Закон про оцінку (BewG) або Постанова про оцінку нерухомості (ImmoWertV) для їх економічної оцінки. Існує законодавство про бухгалтерський облік. Різні правила бухгалтерського обліку. Або є оцінювачі, експерти та сертифікати. Коротше кажучи: матеріальні цінності - це, як правило, цінності, які можна визначити цілком об’єктивно.

Відповідно до § 90 BGB, речі можуть бути "лише фізичними об'єктами". Отже, або властивість, тобто H. нерухоме майно (нерухомість або право, еквівалентне нерухомому майну), або рухоме майно. Останнє, у свою чергу, може бути чим завгодно: від усієї фабрики до машини, транспортного засобу чи прикраси - до картоплі.

Простіше кажучи, якщо ви не можете торкнутися його - або, принаймні, поглянути на нього - це не річ. Як ми розуміємо, це тоді - зауважте: у сенсі інвестиції - ні до чого.

Реальні активи захищають ваші активи

Реальні активи зарекомендували себе протягом століть. Під час фінансово-економічних криз вони забезпечують найкращий можливий захист активів будь-якого розміру. Історія доводить: реальні активи - це єдиний надійний накопичувач вартості. Їх грошова вартість - або балансова вартість - може коливатися. Але матеріальні активи ніколи не можуть стати абсолютно нікчемними.

Наступні матеріальні цінності зарекомендували себе поколіннями:

Дорогоцінні метали; особливо грошові метали золото і срібло
Інвестиційні алмази; тут виключно в бездоганних, сертифікованих GIA діамантах найвищої якості, якими торгували згідно з міжнародними правилами
суворо підібрані класичні акції від перевірених компаній
Земля, тобто ліс, поля та луки
суворо підібрані комерційні та житлові об'єкти; якщо є підозра, що ринок перегрівається, ми його не рекомендуємо.

Оскільки матеріальні активи, природно, також зазнають коливань у вартості, доцільно широке розподілення між різними класами активів. Коливання зменшуються, а загальний портфель стабілізується одночасно. Короткострокові невдачі слід використовувати для антициклічних покупок.