Закриття спільного рахунку - Мої права, мої свободи - MDML - Дізнайтеся, як розшифрувати свої права та
Каміла Хабубі, доктор юридичних наук
Для сімейних або неодружених пар (партнери, що проживають разом, партнери PACS), друзі, члени родини, співнаймачі. Наявність спільного рахунку пропонує кілька переваг для врегулювання спільного проекту, поточних витрат, позик, взятих у сімейних інтересах. Поки розбіжності або роз'єднання не порушать фінансового балансу між власниками спільних рахунків.
На відміну від його відкриття, закрити спільний рахунок не так просто, оскільки навіть у разі законного розлучення (розлучення, законна розлука або смерть) він буде продовжувати функціонувати доти, доки один із спільних власників не виступить з ініціативою відключитись до закриття. це.
Закриття рахунку перед відокремленням
На практиці, коли довіри вже немає, переважно закрити спільний рахунок на стадії розбіжностей, тобто до поділу.
Також потрібно буде подумати про скасування довіреностей, наданих подружжю, партнеру, другові. в особистому кабінеті.
Акціонери будуть зобов'язані відповідати за борги, за якими вони особисто не укладали контракт (овердрафт, несплачений чек.). Це принцип банківської солідарності: банк може попросити будь-кого із акціонерів відшкодувати належні суми.
Ось чому, самостійно чи разом, співвласникам доведеться діяти швидко, якщо вони хочуть від'єднатися.
Якщо акціонери погоджуються
співвласники можуть закрити спільний рахунок за взаємною згодою. Досить надіслати банкіру лист із зазначенням бажання денонсувати спільний рахунок (у тому числі кінець) з їх двома підписами. Банкіру доведеться закрити рахунок після ліквідації поточних операцій.
У разі розбіжностей між спільниками
Власник спільного рахунку може діяти самостійно, щоб відмежуватися від дій, які будуть здійснені згодом на рахунку. Але знадобиться підпис усіх співвласників рахунку, щоб остаточно закрити його.
Для відключення можливі два варіанти:
Дисоціація
Ви повинні надіслати банкіру та співвласнику рахунку рекомендований лист із підтвердженням отримання, в якому чітко вказується, що ви хочете відмежуватися від рахунку.
Це не закриває рахунок, але змінює характер роботи рахунку, який стає "нерозділеним", тобто без солідарності. Акти, прийняті без вашого підпису, не будуть для вас обов'язковими.
Усі прямі дебети скасовуються з дати поділу, і обидва підписи будуть потрібні для здійснення операцій, зокрема для закриття рахунку.
Щоб цей рахунок став індивідуальним, тобто на ім’я одного із акціонерів, інші акціонери повинні будуть надіслати банкіру лист, в якому заявлять, що вони не виступають проти нього. Банк може відмовити, якщо рахунок заборгований.
Диз'юнкція
Він повинен бути зроблений рекомендованим листом на ім’я банкіра, в якому співвласник просить звільнити його з рахунку. Це означає позбавлення його всіх прав на рахунок, який змінює режим.
Рахунок стає індивідуальним і ведеться виключно на користь співвласника, який не є джерелом запиту.
Отже, перед тим, як діяти, ви повинні пам’ятати про те, щоб зняти свої гроші, якщо зарплата була виплачена на цей рахунок, і відкрити новий рахунок на своє ім’я раніше вимагати від’єднання.
Але це закриття буде дійсним лише для майбутніх актів та операцій. Спільний власник, котрий відокремився, все одно повинен буде виплачувати непогашені позики та позики, якщо вони були укладені разом (як поручитель або співавтор) або в інтересах домогосподарства.
Солідарність відбуватиметься до повного повернення позики та операцій, здійснених до подання запиту на роз'єднання.
В обох випадках вам доведеться звернутися до банкіра та представити йому всі відповідні документи (Наказ про примирення у разі розлучення шлюбу, зміна сімейного стану у разі відновлення дівочого прізвища.). Буде проведена інвентаризація знятих коштів з рахунку (поточні позики.), Для яких потрібно буде спланувати, як будуть виконуватися наступні виплати (перерахувати кредит на його ім’я, здійснити переказ, що відповідає виплаті за його частина.).
Після закінчення 2-місячного періоду попередження платіжні доручення та попередні дозволи на прямий дебет будуть скасовані, а способи платежу повинні бути повернуті.
Наслідки банківської заборони на спільний рахунок
Принцип полягає в тому, що на спільному рахунку спільні власники несуть спільну відповідальність. Якщо один із співвласників видасть поганий чек, інший також потрапить під банківську заборону.
Це означає, що чоловік/дружина, який не походить від дефолту, побачить, що всі його особисті рахунки заборонені до банківської діяльності.
І навпаки, якщо одному із спільних власників заборонено здійснювати банківські операції на особистому рахунку, заборона не поширюється на спільного власника спільного рахунку. Однак кредитори боржника, який уклав борги за своїм особистим рахунком, можуть здійснити арешт атрибуції на спільному рахунку.
Що стосується солідарності, слід зазначити, що стаття L.131-80 Грошово-кредитного та Фінансового кодексу дозволяє лише одному з власників спільних рахунків бути визнаним відповідальним за всі борги, понесені на рахунку. Цей менеджер повинен бути чітко визначений в угоді про рахунок, як це передбачено у статтях L.131-72 та L.131-73 Валютно-фінансового кодексу.
Закриття рахунку після законної розлуки подружжя
Юридичне відокремлення
Законна розлука припиняє обов'язок подружжя щодо спільності життя, але це не впливає на подружню зв'язок, яка залишається між подружжям.
Однак стаття 302 Цивільного кодексу передбачає, що після проголошення судовий розлучення автоматично підпорядковує подружжя режиму поділу майна, який не дозволяє вести спільний рахунок.
Тому потрібно буде представити рішення суду банкіру для закриття рахунку.
Розлучення
Згідно зі статтею 221, пункт 2 Цивільного кодексу, "вкладник завжди вважається, що навіть після розірвання шлюбу вільно розпоряджається коштами та цінними паперами, які перебувають на депозиті. ".
У разі розлучення потрібно буде пред'явити Наказ про примирення JAF (або дозвіл, мотивований терміновістю), щоб припинити презумпцію мандату та закрити рахунок.
Тут також огорожа діє лише на майбутнє. Зазвичай доля боргів та ліквідація шлюбного режиму організовується JAF, і рішення (ONC або указ про розлучення) визначає, який з подружжя повинен буде сплатити підписані кредити або, в якій пропорції вони повинні це зробити, якщо суддя поділив цей тягар між двома подружжям.
Закриття рахунку після смерті подружжя
У разі смерті одного з подружжя рахунок продовжуватиме працювати до призначення спадкоємців.
Справа не буде в тому, щоб зробити просту заяву банкіру. Щоб закрити рахунок, їм доведеться представити рішення суду, що обґрунтовує їхню правонаступницьку позицію.
Мої права, мої свободи - листопад 2016 року