Завтра прикордонне медичне страхування, яке планує вибрати між LAMAL та CMU Le blog du frontalier

Приватне прикордонне медичне страхування знову потрапило у заголовки цього тижня.

Члени парламенту не забули цю тему.

Навіть якщо поправка остаточно не внесена, це нагадування про те, що кінець права вибору та перехід до КМУ в 2014 році наближається.

Яких змін можна очікувати? Як до цього підготуватися ?

Кінець приватного страхування

закінчення приватного страхування припускає для більшості кордон перехід на інший тип покриття: КМУ (Франція) або БАД (Швейцарський).

За замовчуванням, прикордонний працівник, який проживає у Франції в кінці права опціону (запланований на травень 2014 р.), буде передано в КМУ.

Якщо він передбачає цю дату, у нього може бути можливість виберіть швейцарське медичне страхування LAMAL.

Проблема: вибравши приватне страхування, прикордонний працівник чітко вирішив не приєднуватися до LAMAL, це рішення представляється безвідкличним.

Однак сьогодні є випадки, що дають змогу "повернутися" до дієти ЛАМАЛ; вони частково детально описані в листівці СБ (Департамент медичного страхування кантону Женева):

початок прибуткової роботи в Швейцарії після роботи в іншій державі
втрата роботи в Швейцарії, а потім період компенсованого безробіття у Франції та повернення на роботу в Швейцарію
втрата статусу «транскордонного» переїздом до основного місця проживання у Швейцарії
зміни статусу працівника на статус виходу на пенсію (власник пенсії)

Отже, цих змін вже недостатньо для подання запиту на повернення до LAMAL:

весілля
народження
розлучений
розділення за рішенням суду
вдівство

CMU проти LAMAL

«Основне» та додаткове висвітлення

Простіше кажучи, скажімо, що основне покриття від LAMAL є еквівалент до КМУ.
Тому він підходить для обох додати додаткове страхування.

LAMAL дає можливість регулювати вартість основного покриття шляхом регулювання "франшиза" (сума, нижче якої не повертається).
Для додаткового ми обираємо Страхування «по меню» шляхом вибору конкретних методів лікування (стоматологічних, оптичних тощо).

У Франції все інакше, охоплення КМУ є однакові для всіх застрахованих.
Доповнюючий вибирається тому, що він загалом посилює базове покриття. Ми граємо менше на конкретному покритті, ніж на рівні покриття (100%, 200%, 300% тощо).

Вартість базового покриття

Вартість БАД "Транскордон" залежить від страховика, у якого ви зареєстровані, але це фіксована вартість, розрахована на основі:

з вікова група застрахованого (дитина до 18, 19-25, 26 і більше)
з кількість осіб покриті
з франшиза обраний

З LAMAL кожен страхувальник повинен мати свій контракт (батьки, діти тощо), з КМУ страхувальник також охоплює своє домогосподарство:

ЛАМАЛ домашнього господарства = бонус пана + бонус пані + дитячий бонус

Вартість КМУ індексується до заробітної плати страхувальника (після вирахування 9 164 євро).
Сьогодні це 8%, але для транскордонних пасажирів згадується ставка 13,5%. Отже, вартість залежить від:

з зарплата страхувальника

Орієнтовна вартість КМУ розраховується наступним чином:

КМУ домогосподарства = (Довідковий фіскальний дохід домогосподарства - 9 164 євро) x (% від внеску, 8%, 13,5%, ...)

Порівняння витрат (базове покриття)

У цій таблиці наведено чисту заробітну плату, з якої стає цікавим вибрати ЛАМАЛ, а не КМУ для дорослих (+26 років) з дітьми чи без них (-18 років).
Ми базувались на середніх страхових внесках LAMAL “на кордоні” зі “стандартною” франшизою.

Щомісячна чиста зарплата, вище якої цікавіше вибрати ЛАМАЛ в КМУ.

Ситуація Frontier LAMAL преміум 8% CMU 13,5% CMU

Транскордонний працівник працює у Швейцарії	335 CHF	6'391 CHF	4'160 швейцарських франків
Двоє прикордонних пасажирів працюють у Швейцарії	670 швейцарських франків	11'866 CHF	7400 швейцарських франків
Двоє прикордонних працівників + дитина	767 швейцарських франків	13'028 CHF	7'760 швейцарських франків
Двоє прикордонних працівників + двоє дітей	864 швейцарських франків	14'191 CHF	8'780 швейцарських франків

Для 2 прикордонних працівники з 1 дитиною, система управління КМУ є дешевше якщо чиста заробітна плата домогосподарства становить менше 6870 швейцарських франків (13,5% внеску) або менше 10870 швейцарських франків (внесок у розмірі 8%).

Вибір LAMAL

LAMAL, а не моя приватна страховка ?

Сьогодні порівняння прикордонного страхування LAMAL (базове + додаткове, догляд у Франції та Швейцарії) із приватним прикордонним медичним страхуванням показує, що варіант LAMAL не є конкурентоспроможною з точки зору покриття та ціни.

Прикордонник, який вирішить негайно перейти на прикордонний LAMAL, зробить це, оскільки він це судить КМУ візьме занадто багато свого доходу.
Він готовий припустити особисто витрати на догляд не покриваються і передбачити рішення законний прибути.

LAMAL матиме вибір на лікування в Швейцарії

місце догляду - це дискримінаційний критерій, прикордонний працівник, який лікується лише у Швейцарії і який не планує лікуватися у Франції, стурбований тим, що сьогодні жодна допомога до КМУ не охоплює догляд (крім нещасного випадку) у Франції.

Чи повинен я негайно повернутися до LAMAL ?

В очікуванні майбутніх змін, якщо прикордонний працівник бажає повернутися до режиму LAMAL, він може це зробити в одному з вищезазначених випадків.

Ось чому ми зараз збираємось вивчити варіанти, вибір та витрати 2-х планів LAMAL та CMU.
Уважний прикордонник тепер зможе вибрати, чи буде:

тоді залишайтеся з його приватною страховкою автоматично перемикається на CMU
передбачте цей термін і вибирайте дієту LAMAL, якщо ситуація дозволяє це

Місце догляду

На даний момент контракти, які найкраще охоплюють догляд по обидва боки кордону є контракти приватного прикордонного медичного страхування.
Існує три варіанти: догляд виключно у Франції, догляд у Франції та Швейцарії, догляд у Швейцарії. Перші два мають фактично рівноцінне покриття та премії. варіант охорони здоров’я у Швейцарії має лише вищі премії.

Додаткове медичне страхування в КМУ ще не підготувало таку велику пропозицію.
Сьогодні вони не пропонують ніж охоплення охороною здоров'я у Франції.

Пропозиція прикордонної допомоги LAMAL у Франції є обмежений у покритті та ціні.

На даний момент, за панівної невизначеності, страховики можуть висувати більш послідовні пропозиції, якщо закон буде остаточно застосовано в 2014 році, але наразі ми можемо резюмувати, що в майбутньому:

LAMAL: догляд у Швейцарії
КМУ: догляд у Франції

Історія здоров’я

Приватне медичне страхування підходить не для всіх прикордонних працівників. Його можна передплатити без опитувальника щодо здоров’я, але у випадку «важких» патологій покриття буде мінімальним.

Здорові молоді прикордонники, які обирають мінімальне охоплення, перемагають протягом десяти або двадцяти років. Все може змінитися, якщо у вашому середині п’ятдесятих років здоров’я погіршиться. Їм доведеться змінити контракт.
Ось коли вплив їх віку та патології на розмір премій може підштовхнути їх до додаткового контракту CMU +.

Наближається пенсія, прикордонних працівників із приватним прикордонним медичним страхуванням сказали нам, що вони очікують переходу на додаткове медичне страхування КМУ +. Зауважте, що працюючи у Франції досить довго до виходу на пенсію, ви можете не робити внесків до КМУ під час виходу на пенсію.

Приклади внесків

Після повідомлень від 15 днів тому страхувальники вирішили це зробити перебування на приватному прикордонному страхуванні. Вони планують перейти на КМУ з усіма приватними контрактами. Інші планують повернутися до LAMAL якнайшвидше.

Тут ми представляємо 7 випадків людей, які зв’язалися з нами зі своїми рішеннями:

Приватне страхування LAMAL + додатковеCMU + додаткове

Пані 41 рік, сім’я, на яку покладено соціальне страхування для подружжя, зарплата 50 000 швейцарських франків, догляд у ФР та ШВ. Вирішив залишитися на приватній страховці
2400 євро	3'870 € до 4'930 €	2'610 € до 3'330 €
Пані 38 років, сім’я, на яку поширюється соціальне страхування подружжя, зарплата 110 000 швейцарських франків, догляд у ФР та ШВ. Вирішив залишитися на приватній страховці
3000 євро	3'850 € до 4'910 €	3190 € до 6860 €
Пані 29 років, лише один застрахований, догляд у Франції та Швейцарії, зарплата 70 000 швейцарських франків. Вирішив залишитися на приватній страховці
1 200 євро	3'820 € до 4'780 €	3'740 € до 4'040 €
Пан 29 років, лише один застрахований, догляд у Франції та Швейцарії, зарплата 100 000 швейцарських франків Вирішив залишитися на приватній страховці
900 €	3'760 € до 4'220 €	5'540 € до 6'130 €
Пан 35, сім'я, охоплена соціальним забезпеченням для подружжя, догляд за ФР та СН, заробітна плата 130 000 швейцарських франків. Вирішили негайно обрати LAMAL повернення
900 €	3780 € до 4260 €	7'375 € до 7'700 €
Пан та пані транскордонні, 2 дитини, 46, 40, 7 та 5 років, догляд у Франції, зарплата 200 000 швейцарських франків Вирішили негайно обрати LAMAL повернення
4'900 €	10'150 € до 12'190 €	12'400 € до 13'710 €
Пан та пані транскордонні, 58 та 46 років, догляд у Швейцарії, зарплата 250 000 швейцарських франків Вирішили негайно обрати LAMAL повернення
3'800 €	7'890 € до 11'060 €	15'190 € до 16'135 €

Примітки:

Внесок КМУ розраховується на основі a 8% внесок (очікує отримання додаткової інформації).
Усі суми перераховані в євро для кращого порівняння.
Обране французьке додаткове медичне страхування охоплює лише медичне обслуговування у Франції (за винятком нещасних випадків).
Обране швейцарське додаткове страхування охоплює охорону здоров’я у Швейцарії та Франції. Вони дозволяють отримати доступ до фахівців, нетрадиційної медицини. Перша премія відповідає госпіталізації в загальну палату у всіх кантональних лікарнях, а друга премія відповідає напів приватній госпіталізації.
У всіх цих випадках кантоном роботодавця є Женева.

6 балів для підготовки до змін

Щоб підготуватися до змін, прикордонний працівник:

Відстежувати вплив на транскордонних працівників рішення про фінансування французького соціального забезпечення та підпишіться на нашу розсилку, яка інформує про актуальні проблеми прикордонних поїздок.
Будьте в курсі розвиток транскордонних пропозицій Швейцарське страхування та французьке доповнення.
Відстежуйте випадки, коли SAM приймає відкат праворуч від опції.
Знайдіть tтаблиця гарантій та дати припинення дії його поточних контрактів.
Зробити детальний підсумок витрат на охорону здоров’я та погашення за останні три роки.
Заповідник час прийняти правильне рішення.

Спеціаліст медичного страхування, який може допомогти вам підготуватися до змін.