Здавати або купувати нерухомість - варто придбати житло

Багато людей хочуть вийти зі своєї орендованої квартири і мріють мати власний будинок. Але рішення, чи варто здавати в оренду чи купувати в 2020 році кращий спосіб, залежить від багатьох факторів. Ми покажемо вам, що дешевше, коли варто купувати і для кого найкращий вибір оренди.

Чи повинен я продовжувати здавати в оренду або мені слід купувати краще?

Близько 80% німців хотіли б жити у власних чотирьох стінах, як неодноразово доводили різні дослідження. Крім того, сучасний розвиток процентних ставок приваблює низькими процентними ставками, що дає змогу брати позики на вигідних умовах. Оскільки в більшості випадків фінансувати власний будинок потрібно лише раз у житті, ви повинні ретельно продумати, чи дешевше купувати замість того, щоб здавати в оренду. Але на питання: «Що краще - орендувати чи купити?» Чітко відповісти неможливо. Різні дослідження показують, що придбання нерухомості є більш економічно вигідним у довгостроковій перспективі, ніж життя протягом житла в оренду. Рішення щодо того, чи варто купувати будинок для вас, залежить від кількох індивідуальних факторів:

місцезнаходження бажаного майна
фінансові рамки
особисті вимоги

Тільки зваживши різні фактори, ви зможете прийняти правильне для вас рішення. Наступна стаття допоможе вам прийняти рішення.

Тому купувати будинок варто

Ціни на нерухомість у Німеччині продовжують зростати. Тим не менше, покупка дешевша, ніж оренда. До цього висновку дійшли кілька досліджень, два з яких ми представимо вам більш докладно.

Дослідження: Купівля в середньому на 33% дешевша, ніж оренда

Інститут німецької економіки в Кельні (IW) уважно вивчив орендну плату та витрати на придбання 401 округу Німеччини. Результат: у середньому придбання будинку приблизно на 33% дешевше, ніж оренда. Основною причиною називається розвиток іпотечних ставок, які різко впали за останні роки. І в той же час, вартість оренди стрімко зростає.

Згідно з дослідженням IW, власність на житло вигідніше, ніж оренда житла у всіх 401 обстежених районах. Однак результати сильно різняться в різних столичних районах та регіонах. У Мюнхені перевага купівлі перед орендою становить лише 26,4%. Однак у районі Заале-Орла в Тюрінгії 62,2%.

У наступній таблиці наведено приклади вибраних районів з півночі на південь. У районах з низькою перевагою, таких як Штарнберг з 16,4%, ціни на нерухомість відносно високі порівняно з цінами на оренду.

Купівля вигідних витрат порівняно з орендою в німецьких регіонах

Вигідна вигода від купівлі нерухомості в порівнянні з орендою нерухомості у федеральній державі

Фленсбург	33,3%	Шлезвіг-Гольштейн
Любек	27,6%	Шлезвіг-Гольштейн
Гамбург	38,6%	Гамбург
Росток	53,0%	Мекленбург-Передня Померанія
Ганновер	27,8%	Нижня Саксонія
Берлін	34,0%	Берлін
Дрезден	34,6%	Саксонія
Дюссельдорф	34,5%	Північний Рейн-Вестфалія
Bottrop	31,1%	Північний Рейн-Вестфалія
Франкфурт-на-Майні	35,5%	Гессен
Кобленц	28,8%	Рейнланд-Пфальц
Штутгарт	26,4%	Баден-Вюртемберг
Мюнхен	26,8%	Баварія
Штарнберг	16,4%	Баварія

Джерело: Кельнський інститут економічних досліджень, звіт про витрати на житло, 2018 рік

Навчання: Купівля будинку замість оренди окупається особливо пізніше в старості!

Спільно з дослідницьким інститутом emperica LBS Research вивчала витрати на житло домогосподарств орендарів та власників з часом. Після цього власники спочатку мають більші витрати (відсотки за будівництво, погашення, допоміжні витрати на будівництво) на проживання у власному будинку. Але через кілька років фінансові вигоди перевищують. У середньому витрати на нерухомість постійно зменшуються з початку 50-х років. Наступна таблиця показує розвиток витрат на житло в порівнянні з віковими групами. Стає зрозуміло, що витрати на житло зменшуються з віком після придбання нерухомості. З іншого боку, витрати на оренду житла постійно зростають протягом життя.

Купівля або оренда нерухомості: ось як стреси змінюються протягом життя

Вікова група Середнє навантаження на власність будинку Середні витрати на оренду житла

у віці до 40 років	729 € на місяць	619 євро на місяць
Віком від 40 до 54 років	687 € на місяць	€ 663 на місяць
Віком від 55 до 64 років	575 € щомісяця	€ 657 на місяць
старше 64 років	499 € на місяць	688 € на місяць

Джерело: LBS Research та дослідницький інститут emperica, аналіз вартості житла, 2017

Якщо взяти за найкращий сценарій, що власність не має боргів у похилому віці, вартість власності на будинок для людей старше 64 років може навіть впасти до 386 євро. Тож варто прийняти рішення якомога раніше, чи правильно вам купувати будинок чи орендувати квартиру. Оскільки чим раніше ви створите іпотечний кредит і почнете виплачувати частину позики, тим швидше ви будете без боргів.

Купувати нерухомість - ось переваги та недоліки

Перш ніж вирішити придбати будинок з фінансових причин, слід також зрозуміти особисті переваги та недоліки власника нерухомості. До переваг, зокрема, належать безпека та незалежність. Маючи нерухомість, в якій ви живете, ви маєте надійну вартість і не залежате від подальших подій на ринку житла. Однак є і такі недоліки, як довгострокове зобов'язання перед фінансуючим банком та відповідальність за стан будинку.

Переваги при купівлі будинку

Нерухомість - це безпечна інвестиція, вартість якої зростає в довгостроковій перспективі
Вартість власності не залежить від інфляції
Висока фінансова безпека із запланованим навантаженням з відповідним фінансуванням будівництва
Свобода вибору дизайну та розширення
Не турбуйтеся про підвищення орендної плати або припинення оренди
Безпосереднє проживання в старості (якщо кредити на будівництво були виплачені)

Недоліки покупки будинку

Прив'язані до одного місця
Залежність банку від іпотечного кредитування
Можливі додаткові витрати на фінансування можуть зробити покупку дорожчою
Залежно від планів муніципалітету проживання
Продаж через кілька років майже завжди призводить до збитків, оскільки витрати на фінансування спочатку відносно високі
Відповідальність за догляд та обслуговування
Необхідно зробити резерви для обслуговування

Оренда нерухомості - ось переваги та недоліки

Вирішуючи, купувати чи орендувати квартиру чи будинок, важливу роль відіграє зважування переваг та недоліків оренди. Якщо ви живете в оренду, вам зазвичай не доведеться турбуватися про утримання майна. Наприклад, якщо опалення несправне, організатором ремонту є робота орендодавця. Ви стикаєтесь лише із звичайними ремонтними роботами, такими як наклеювання шпалер. Ще однією перевагою є те, що ви можете будь-коли розірвати договір оренди житла із зазначеним періодом попередження та переїхати.

Для багатьох найбільшим недоліком є невизначеність розвитку орендної плати в найближчі роки. Рівні орендної плати зростають, особливо в мегаполісах, і існує ризик того, що вам як орендареві доведеться платити круту оренду. Тут ви знайдете огляд переваг та недоліків оренди квартири чи нерухомості.

Переваги оренди будинку

Управлінські додаткові витрати
Технічне обслуговування відповідає орендодавець
Гнучкість у виборі місця проживання та розмірів квартири
Відсутність довгострокових фінансових зобов'язань перед банком

Недоліки оренди будинку

Зростання орендної плати може з роками зробити життя дорожчим
Залежність від орендодавця
На додаток до оренди можливий високий рахунок за комунальні послуги

Для кого варто купувати, а не здавати в оренду?

Спочатку це добре звучить, коли ви можете сказати: я власник будинку. Але придбання будинку - це не річ для всіх. З одного боку, ваші власні фінансові умови повинні бути правильними, а з іншого боку, це питання типу. Оскільки життя у власних чотирьох стінах асоціюється із зусиллями та відповідальністю.

У вас досить власного капіталу. Рекомендується щонайменше 20% від ціни придбання.
Ви можете взяти на себе фінансовий тягар довгострокової позики.
Ви можете створити резерви для необхідного ремонту.
Ви хочете прив’язати себе до одного місця.
Ви любите самоорганізовуватися і хочете подбати про своє майно.
Ви хочете більше місця для себе та своєї родини.

Купуйте власний будинок із правильним кредитом на житло

Якщо ви зробили вибір між здачею в оренду чи купівлею і вирішили придбати нерухомість, вам слід звернути особливу увагу на іпотечний кредит, який індивідуально вам підходить. Зрештою, ви зазвичай прив'язуєтеся до свого банку позикою на кілька десятиліть. Ви можете бути в безпеці лише в тому випадку, якщо ваші фінансові рамкові умови реально враховані. Важливо бути чесним із собою, особливо коли мова йде про те, скільки кредитів ви можете собі дозволити. Розмір суми позики залежить

щомісячної ставки, яку ви можете сплатити,
від поточної процентної ставки,
з періоду фінансування
та наявний власний капітал.

За допомогою нашого калькулятора бюджету ви можете отримати огляд суми позики, яка вам підходить. Ми також маємо для вас багато інших порад щодо фінансування будівель, наприклад, щодо правильної фіксованої процентної ставки та успішного плану фінансування. До речі, існують різні варіанти фінансування нерухомості. До них належать, наприклад, ануїтетна позика, змінна позика та термінова позика. Що це означають ці терміни, ви можете дізнатись у нашій статті про види фінансування.

Тож придбання будинку є вартим інвестицій

Не всі хочуть купити будинок або квартиру, щоб там жити самі. Нерухомість є популярним видом інвестицій, оскільки вона забезпечує високий рівень безпеки, оскільки матеріальна цінність будівлі майже не змінюється. Крім того, збільшення доходу від оренди обіцяє хороший прибуток. Щоб інвестиції у "бетонне золото" окупилися для вас, ми маємо для вас кілька порад:

Місцезнаходження власності має вирішальне значення. Ціни на нерухомість вищі у містах та мегаполісах, ніж у сільській місцевості. Але слід очікувати подальшого збільшення попиту на житлову площу в найближчі роки. Крім того, хороше сполучення з мережею громадського транспорту та приємне сусідство збільшують вартість власності.

Інвестування в нерухомість завжди пов’язане з ризиками. Ви можете будь-коли погодитися з витратами через необхідні заходи з енергоефективності або непередбачені витрати на оновлення. Крім того, можливі збитки від орендної плати, що може зменшити вашу віддачу.

Існують різні формули, за допомогою яких ви можете розрахувати можливий прибуток і таким чином порівняти можливі властивості між собою. Одним із прикладів є чистий прибуток від оренди. Ви можете розрахувати це, розділивши чистий дохід від оренди на інвестиційні витрати і помноживши результат на 100. Приклад: Річний чистий дохід від оренди складає 11 000 євро (після вирахування допоміжних витрат, податків та резервів), а інвестиційні витрати становлять 250 000 євро (ціна придбання, брокер, додаткові витрати на купівлю). Тоді формула: (11 000/250 000) x 100 = 4,4. За допомогою цієї формули ви отримуєте прибуток 4,4%.

Ви можете вирахувати інвестиції в орендоване майно для цілей оподаткування і таким чином зменшити свої податкові платежі. Ви також можете вирахувати відсотки, що підлягають сплаті за ваше фінансування нерухомості. З іншого боку, вам доведеться платити податок з доходу, який ви отримуєте від оренди. Найкраще, що потрібно зробити, це запитати у свого податкового радника, чи варто вкладати в вас нерухомість.

Crowdinvesting - це досить нова форма інвестицій у нерухомість. Компанії шукають інвесторів на спеціальних порталах. Оскільки нижня межа інвестицій становить кілька сотень євро, це гарна можливість інвестувати в нерухомість з меншим бюджетом.

З придбанням найму придбати будинок без власного капіталу

Ще один спосіб отримати власні чотири стіни - це оренда. Це поєднання оренди та купівлі. Ви платите протягом декількох років, як правило, від 10 до 20 років, плату за оренду будинку або квартири. Протягом цього часу ви вже можете жити у власності. Тоді вам доведеться сплатити решту ціни покупки однією сумою в кінці попередньо визначеного періоду. Цей варіант пропонує можливість придбати будинок без капіталу. Крім того, ви можете стати власником житла, не заборговуючись протягом тривалого періоду часу, оскільки вам не потрібні домашні фінанси.

Однак покупка оренди також має деякі недоліки. Наприклад, ставки купівлі найму вищі, ніж звичайна орендна плата. І у вас подвійний тягар, тому що вам потрібно не тільки сплачувати щомісячну частину орендної плати, але й відкладати гроші на подальшу ціну придбання.

Якщо ви купили будинок чи ОСББ, бажано стати членом однієї з основних груп інтересів для власників будинків. Найбільшим у Німеччині є "Haus & Grund", який налічує близько 900 000 членів. Там ви отримаєте юридичну консультацію, поради з питань оподаткування, зразки контрактів та багато іншого.

Наше порівняння фінансування будівництва надає вам поточні процентні ставки понад 400 постачальників грошових коштів на будівництво безкоштовно та без зобов’язань.

Фактичні витрати на будівництво будинку залежать від багатьох факторів. На конкретних прикладах ми покажемо вам докладні витрати на будівництво нерухомості.

Фінансування без власного капіталу можливе, але не завжди доцільне. Дізнайтеся, на який ризик ви йдете і чому в підсумку ви платите більше, ніж зазвичай.

Ціни на нерухомість вибухають у великих містах. Ми покажемо вам, на які квадратні метри можна розраховувати, а де придбати нерухомість дешевше.

Підніматимуться чи знижуватимуться ставки за домашніми фінансами? Наш графік процентних ставок та прогнози експертів допомагають краще оцінити розвиток процентних ставок.

Держава сприяє придбанню, будівництву та модернізації житлової власності. Це недорогі позики KfW на суму до 120 000 євро та субсидії на погашення. Зв’яжіться з нами, щоб дізнатись, як туди дістатися.

Скільки будинку я дійсно можу собі дозволити? Чи є нинішня процентна ставка низькою? За допомогою нашого калькулятора іпотеки ви можете швидко і легко визначити всі витрати, понесені на ваше майно.