Зрозумійте різні коротко-, середньо- та довгострокові стратегії заощаджень та інвестицій
Написала Шерил Смолкін
Понеділок, 3 грудня 2018 р
При розробці накопичувального плану тип рахунку, на який ви вносите свої заощадження, і спосіб вкладання грошей залежатимуть як від ваших інвестиційних цілей, так і від того, коли ви плануєте вивести кошти.
Для Джо Снайдера, аналітика з управління інвестиційними продуктами в Мандарин, як ви визначаєте горизонт заощаджень - короткостроковий (менше трьох років), середньостроковий (три-п’ять років) або довгостроковий (більше п’яти років) - повністю залежить від ваших особистих пріоритетів.
«Моя перша пропозиція - створити надзвичайний фонд на три-шість місяців, а потім вирішити свій борг під високі відсотки. Відкриття пенсійного накопичувального плану - наступний логічний крок, але для досягнення своїх фінансових цілей вам слід скласти план і дотримуватися його. "
Короткострокові заощадження
Для короткотермінових заощаджень, таких як щорічна відпустка чи навіть перший внесок на будинок, Джо Снайдер пропонує просто внести кошти на заощаджувальний рахунок із високими відсотками. Цього було б достатньо для потреб такого проекту. «За цих обставин важливо зберегти як капітал, так і ліквідність. Тому марно ризикувати або йти на полювання заради отримання прибутку », - пояснює він.
Середньострокова економія
Якщо ви економите на середньостроковий проект, наприклад, на майбутні реконструкції, Джо Снайдер радить використовувати ощадний рахунок без оподаткування. Він пояснює: “Коли ваші гроші мудро чекають на рахунку протягом тривалого періоду часу, ви повинні захистити їх від податків, особливо якщо це більша сума. "
Довгострокові заощадження
Для досягнення ваших довгострокових цілей, таких як фінансування навчання ваших дітей або залучення фонду підтримки для дитини-інваліда, Джо Снайдер вірить у переваги Реєстрованого плану заощаджень в освіті (RESP) та Реєстраційного плану заощаджень на інвалідності (RDSP). "Програми заощаджень Канади на освіті та грант Канади на заощадження людей з обмеженими можливостями - це" безкоштовні гроші ", надані вам федеральним урядом, щоб допомогти швидше збільшити свої заощадження".
Залежно від вашого поточного рівня доходу та вашого очікуваного доходу на пенсії, TFSA та RSP пропонують великі податкові пільги - до тих пір, поки ви не зможете встояти перед спокусою забрати гроші в них, щоб заощадити гроші.
Однак Джо Снайдер зазначає, що, окрім збереження на пенсію, кошти у вашому RSP можуть бути використані як перший внесок на придбання вашого першого будинку (план покупців житла) або на фінансування навчання, підвищення кваліфікації або навчання ( схема заохочення для продовження освіти). "Кошти потрібно повернути, і ви втратите інвестиційний дохід, доки вони не будуть, але на відміну від банківської позики, вам не доведеться платити податок на зняття коштів або відсотки за позику." Гроші, позичені з власних рахунків ".
Коли ви почали регулярно економити, як слід вкладати гроші? ?
Якщо ви вважаєте, що вам знадобляться ваші гроші в найближчі п’ять років, Джо Снайдер рекомендує скористатися ощадним рахунком або гарантованими інвестиціями, а не інвестувати на фондовий ринок. «У цьому низькопроцентному середовищі ви не заробите багато грошей, але не ризикуєте втратити все, якщо фондовий ринок зірветься. "
Однак якщо ви економите на пенсію через п’ять років і більше, Джо Снайдер каже, що ринкові товари, такі як пайові фонди, можуть бути найкращим способом заощадити великі суми, які у вас будуть. "Недорогі пасивні фонди індексу - це прекрасний спосіб для пересічної людини інвестувати в один або кілька кошиків цінних паперів, до яких вони, як правило, не мають доступу дуже легко за звичайних обставин".
Висловлені думки є думками учасників, і їх не слід тлумачити як інвестиційні поради. Інвестиції не гарантуються, і їх значення часто змінюється.
Наші нові глобальні портфелі ETF вже тут. Відкрийте всі їх переваги.
Для зручного інвестування погляньте на наші дешеві взаємні фонди Tangerine.
Вкладати і
вжити заходів:
запитати про
наш новий
Портфелі ETF
глобальний.
Подібний зміст
Судова порада
Інвестиційними фондами Tangerine керує Tangerine Investment Management Inc. і пропонуються виключно шляхом відкриття рахунку інвестиційного фонду в Tangerine Investment Funds Ltd. Ці фірми є дочірніми компаніями банку Tangerine. Інвестування у пайовий фонд може спричинити брокерські внески, відсталі комісійні, гонорари за управління та інші витрати. Показані норми прибутковості являють собою історичні щорічні сукупні прибутки, включаючи зміни в вартості одиниці та реінвестування всіх дистрибуцій, і не враховують жодних витрат з продажу, викупу, розподілу або операційних витрат. що мало б зменшити віддачу. Будь ласка, прочитайте проспект, перш ніж інвестувати. Взаємні фонди не гарантовані, їх вартість часто коливається, а їхні минулі результати не свідчать про їхні результати в майбутньому.