Банківський чек Випуск та умови дії Кабінет d; адвокати Толедано Канфін; Поплечники
Розділ 1 - Різні функції чека
§ 1 - Чек як платіжний засіб
Основна функція чека полягає в тому, щоб його чекодавець служив платіжним засобом на користь бенефіціара.
Деякі борги, що перевищують суму, встановлену указом (3000 євро на момент написання цієї колонки), не можуть бути сплачені готівкою. Тоді оплата банківським переказом або чеком є обов’язковою. Це стосується, наприклад, виплати заробітної плати.
§ 2 - Чек як інструмент зняття коштів
Ще однією функцією чека є інструмент зняття коштів, оскільки, виписавши чек, який йому/їй підлягає, власник рахунку може зняти кошти.
§ 3 - Чек як кредитний інструмент
Чек виплачується на вигляд і, в принципі, не є кредитним інструментом. Будь-яке протилежне положення вважається ненаписаним.
Однак між моментом, коли фізичний чек отримує одержувач платежу, та його виплатою, що складається з дебету з банківського рахунку, обов'язково може пройти час. Резерв банківського рахунку повинен існувати на дату дебету, який є в основному кредитом.
Зазвичай, коли клієнт вносить чек, його банк переносить суму зазначеного чека на кредит банківського рахунку свого клієнта, не чекаючи фактичної сплати банком трасанта чека, оскільки це робиться без шкоди для повернути цю суму, якщо чек виявиться недостатнім.
§ 4 - Чек як інструмент гарантії
У звичайній практиці чек часто використовується для забезпечення.
Векселедавець видає чек бенефіціару, домовляючись між сторонами про те, що останні повинні нести цей чек для інкасації лише у разі настання або ненастання узгодженої події.
Якщо ця позакладова угода, що стосується гарантії, затверджена прецедентною практикою, це, очевидно, є випадковим і небезпечним процесом для сторін.
Чек, швидше за все, отримує грошові кошти бенефіціаром, не чекаючи завершення або невиконання узгодженого заходу. Тоді векселедавець має право вимагати відповідальності бенефіціара, який здійснив би чек без причини або взяв участь у відшкодуванні неправомірного, але юридична небезпека та відносна повільність судового провадження, безумовно, вимагають використання чека. гарантійний інструмент економно та з повним усвідомленням ризиків.
§ 5 - Чек як доказ
Надання чека, що підлягає сплаті особі, є припущенням, що особа є одержувачем суми, введеної на чеку, як оплата послуги або зобов'язання.
Чек може бути використаний позичальником як початок підтвердження позики, наданої йому векселедавцем чека. Векселедавець не може використовувати свій чек, щоб продемонструвати, що він надав цю позику.
Розділ 2 - Недоліки чека
Для користувача основний ризик чека, за винятком каси, за яким гарантується надання, полягає в тому, що він не виплачений, якщо чек недостатній.
Одержувачу платежу також може не виплачуватися, якщо чек підроблений або підроблений.
Власник викрадених бланків чеків може не мати можливості отримати відшкодування за чек, сплачений трасата.
Емітент чека, який бачить, що його чек згодом сфальсифікований, також ризикує не отримати компенсацію за суми, сплачені трасатором.
Розділ 3 - Форми та процедури фінансування для створення та випуску чека
§ 1 - Доставка бланків чеків бланками
Використання безкоштовних бланків чеків, виданих трасантом, не заборонено, але на практиці чеки майже завжди складаються на заздалегідь надрукованих бланках.
Надання таких форм чеків є необов’язковим для банків, за що це є актом, який може спричинити їх відповідальність. Банкір зобов'язаний здійснити певні перевірки перед відкриттям банківського рахунку. Тоді для будь-якого нового клієнта перед тим, як дати йому чекову книжку, він повинен попросити Банк Франції перевірити, чи не заборонено останньому видавати чеки.
Рішення банкіра відмовити у наданні клієнту бланків чеків має бути обґрунтованим. Банк не може видавати бланки особі, на яку поширюється банківська або судова заборона. У всіх випадках банк, тим не менш, повинен надати форми для зняття коштів або видачі сертифікованих чеків.
§ 2 - Від права на обов'язок банкіра вимагати повернення бланків чеків
Крім зловживання правами, банкір може вимагати повернення форм чеків. Він також може скористатися цим правом при закритті банківського рахунку.
З іншого боку, це право для банкіра трансформується в обов'язок вимагати повернення чекових книжок, коли його клієнт видав чеки без коштів.
§ 3 - Інформація, яка повинна відображатися в чеку
Ім'я "Перевірити" повинні бути внесені в документ, який також включає згадка про чистий і простий мандат на оплату, як правило, за формулою " сплатити за цей не підтверджений чек ".
Потім чек включає суму суми, яку слід визначити. Це може бути літерами та цифрами. У разі невідповідності суми, зазначеної на словах, та суми, зазначеної на рисунках, чек діє на суму, введену буквами. Якщо суму вводять кілька разів, або буквами, або цифрами, а для різних сум слід віддавати перевагу нижчій із двох сум.
На чеку повинно бути вказано ім’я особи, яка сплачує чек, тобто трасанта.
Місце, де потрібно здійснити платіж, також вказане на чеку.
Дата в дні, місяці, році та місце створення чека відображаються в заголовку. Коли чек не включає місце його створення, він вважається вивезеним у місці, визначеному поруч із іменем трасанта.
Написаний від руки підпис трасанта, тобто особа, яка видає чек, нарешті з’являється на платіжному документі.
Законодавець передбачив резервний режим для певної інформації, наприклад, про місце створення чека, щоб не зазнати штрафу за недійсність як оплату. За відсутності законодавця, який передбачив таку схему заміни, невідповідність одній із обов’язкових відомостей, описаних вище, фактично карається недійсністю перевірки. Послаблення принципу полягає в тому, що неповний титул можна регулювати, поки він не буде представлений до оплати.
Помилковий характер дати не робить чек недійсним, але шухляда несе штраф.
Неправдивий підпис буде санкціонований недійсністю чека.
Відповідальність банку може виникнути у разі явної аномалії підпису.
Щодо обов'язкової інформації, зміненої після створення чека, трасат не несе відповідальності, якщо фальсифікація не була очевидною. Що стосується очевидних змін, трасат несе відповідальність навіть за необов’язкові деталі чека.
Відповідальність банкіра покладається кожного разу, коли він відкриває рахунок у узурпатора чека без проведення необхідних перевірок.
§ 4 - Необов’язкова інформація, яка може з’являтися на чеку
Чек без призначеного бенефіціара не є недійсним, він вважається пред'явником.
Чек може мати декількох альтернативних або кумулятивних бенефіціарів.
Якщо сукупно призначені бенефіціари - це дві різні фізичні або юридичні особи, банкір, що балується, повинен попросити свого клієнта вказати, якому з бенефіціарів він повинен заплатити. Такий чек може здійснити лише один із двох бенефіціарів за згодою обох бенефіціарів. Банк несе відповідальність, якщо не попросить свого клієнта вказати свій намір до відмови від суми чека.
§ 5 - Банківське забезпечення
Положення являє собою вимогу щодо грошової суми трасанта до трасанта. Касаційний суд не зазначає недійсність поганого чека. За деякими винятками власник не може отримати платіж від трасанта. Стрілець піддається санкціям.
Адекватність чи відсутність надання чека спочатку оцінюється за рахунком, на якому складено чек, незалежно від того, чи має трасант кілька різних банківських рахунків у цьому банку. Позитивне сальдо його рахунку становить забезпечення відповідного рахунку.
Потім достатність або відсутність надання чека оцінюється щодо відкриття кредиту, який, можливо, був наданий банкіром клієнту, який виписує чек.
Грошово-кредитний та фінансовий кодекси вимагають, щоб резерв існував і, безумовно, був доступним на момент подання чека на оплату, а також з моменту його створення. На практиці слід зазначити, що це юридичне зобов’язання здебільшого неефективне. Ми мали можливість розвинути далі, що чек можна розглядати як кредитний інструмент, оскільки відсутність резерву не санкціонується недійсністю чека, з одного боку, і якщо резерв існує на момент депозиту. чек, з іншого боку, тоді чек сплачується у вказаній презентації для оплати. В останньому випадку стрілець не стягує покарання, оскільки це залежить від його відмови у платі, відсутньої в даному випадку.
Положення є безповоротним. Це означає, що трасат повинен зберігати резерв на своєму банківському рахунку до моменту оплати чека, і йому забороняється протидіяти чеку з будь-яких інших причин, крім передбачених законодавством.
Майстер Томас Канфін, Доктор юридичних наук, Юрист з питань бізнесу, пов’язаний з баром Nice, Sфахівець у галузі банківського права та права цінних паперів, Спеціаліст з комерційного, підприємницького та конкурентного права.
Читачі цієї колонки також читають такі статті: