Частування в Іль-де-Франс - Створення додаткового пенсійного капіталу

Ви можете мислити добровільні заощадження як спосіб покращити свою майбутню пенсію. Ми також можемо розглядати ці добровільні заощадження, коли працюємо та маємо достатній дохід, як спосіб підготовки до виходу на пенсію раніше, ніж очікувалось, тобто з 60 років.

іль-де-франс

Сьогодні рівень заміщення, необхідний для підтримання рівня життя, зазвичай оцінюється в 70%. У найближчі роки цей показник коливатиметься приблизно від 40 до 45%, незалежно від соціальної категорії, незалежно від того, чи є ви середнім, старшим або ліберальним професіоналом. На відміну від попередніх поколінь, ми не зможемо погодитися на обов’язкові плани, будь то базові чи додаткові, щоб мати достатню пенсію.

Існує дві категорії ощадних продуктів: загальні ощадні інструменти (PEP, страхування життя) та спеціальні пенсійні заощадження (PERP, контракт Маделін).

Загальні інструменти заощадження

PEP

Цікаво, коли ви вже підписалися, виплати обмежуються 92 000 євро. Він має дві основні переваги. Перший - це звільнення від податку на прибуток від капіталу через 8 років. Другий - для тих, хто вибрав би довічну ренту як частину чисто призначеного пенсійного забезпечення, що вона пропонує чисту податкову ренту, на відміну від тих, що випливають із договорів страхування життя, контрактів Маделін чи PERP, які накладаються.

Страхування життя

Коли ви берете участь у полісі страхування життя на пенсію, ви не маєте права на податкові пільги. З іншого боку, ви отримаєте вигоди від податкових пільг, характерних для страхування життя, як з точки зору передачі, так і оподаткування прибутку від капіталу, який залишився, але полегшення не буде, коли ви будете брати участь у договорі.

Перевагою цієї формули є її гнучкість, оскільки ви можете розірвати свій контракт у формі капіталу або у формі довічної ренти або того й іншого. Ви можете вибратися, коли хочете і коли хочете, але з меншими податковими пільгами.

Інструменти заощадження, присвячені пенсії

PERP

PERP - це набагато новіший продукт, представлений реформою Фійона в 2003 році. PERP - це або ощадний продукт, або продукт капіталізації, що дозволяє отримати вигоди від податкових пільг. Перевага при внесенні внесків тим важливіша, чим більші граничні податкові рамки. Той, хто платить невеликий податок або взагалі не сплачує його, не зацікавлений у ньому. Ліміт франшизи становить 10% від заробленого доходу за попередній рік. Ще одна перевага ваги - це без заручин.

Коли ви вийдете на пенсію, у вас буде можливість вибрати рівень реверсії для вашого подружжя. З таким планом, як PERP, у вас є можливість обрати 100% реверсію. Залежно від контрактів, загалом вам можуть запропонувати 60 або 100% або взагалі не повернути гроші, що дозволяє отримати кращу пенсію, але як тільки страхувальник помре, питання про зміну контракту вже не виникає.

Договір Маделін

Він сильно нагадує PERP. Чинний з 1994 року, відрахування внесків є таким же, як і для PERP, але не обмежується 10% доходу. Іншими словами, ви зможете відрахувати більше на контракт Маделін, ніж на контракт PERP, але ви зобов'язуєтесь тривати і мінімальний внесок (який може бути низьким).