Чи варто вкладати гроші під час спаду

Мері Тереза Бітті
25 червня 2020 р

Безперечно, світ змінився. Нинішні економічні умови - ціла країна в глухий кут, щоб захистити свій народ - мабуть, веде нас до рецесії. Пандемія незвична, але спад - ні. Принаймні одне точно: коли економіка млява, виникають цікаві інвестиційні можливості.

Одним з найбільших уроків останньої великої рецесії (2007-2009 рр.) Є те, що відновлення завжди настає. Ті, хто в той час не панікував і не утримувався від продажу, більше ніж придумали. Ті, хто підтримував свої довгострокові інвестиційні плани, пройшли ще краще. Відповідно до статті в Нью-Йорк Таймс, люди, які чіпляли фінансові ринки між груднем 2007 (початок рецесії) та січнем 2019, досягли рентабельності 134%.

Інвестування під час спаду

Ви новачок? Почніть з пайових фондів та біржових фондів (“ETF”). Керівники цих фондів, які розуміють фінансові ринки та прагнуть якісних інвестицій, диверсифікують свої покупки акцій, облігацій та інших цінних паперів, що зменшує ризик. Також знайте, що спад дозволяє купувати за низькими цінами.

Однак правила такі самі, як і під час економічного піднесення:

Складіть план і чітко визначте свою інвестиційну мету;
Вкажіть, скільки часу знадобиться для досягнення цієї мети;
Знайте, який рівень ризику ви вважаєте прийнятним;
Урізноманітнюйте свої інвестиції;
Перш за все, не дозволяйте емоціям взяти верх. Вкладаючи гроші, ви думаєте про майбутнє.

Інвестиція не обмежується лише акціями

Існує багато типів інвестицій, які дозволяють вам отримати прибуток від рецесії, маючи справу з нестабільністю.

"Для більшості людей існує три категорії інвестицій: готівка, фіксований дохід та акції", - говорить Раджан Бансі, старший керуючий директор з інвестицій та консультацій у RBC Invest-Clic (управління інвестиціями в Інтернеті Департаменту РБК). Зрештою, вибір залежить від вашої толерантності до ризику, ваших цілей заощаджень та того, коли ви плануєте досягти цієї мети.

"Що стосується фіксованого доходу та акцій, ви можете звернутися за акціями або облігаціями від компаній, які ви добре знаєте, взаємних фондів або ETF", - говорить Бансі.

В періоди економічного спаду гарантовані інвестиційні сертифікати (GIC) є одними з найменш ризикованих інструментів (інвестиція гарантується, а її повернення забезпечується). На додаток до можливості скористатися процентною ставкою, яка залишатиметься фіксованою протягом п’яти років, певні ПДФИ можуть бути залучені в разі потреби. Наприклад, якщо ви вкладете свої гроші в обмінний GIC, ви матимете доступ до нього постійно протягом життя інвестиції; однак, якщо ви внесете гроші протягом Перші 30 днів, ви повернете гроші, які вклали повністю, але не заробите жодних відсотків. Якщо готівкою після перші 30 днів ви повернете початкову ставку та відсотки, накопичені протягом періоду зберігання.

Що стосується інвестицій, завжди важливо диверсифікувати свій портфель, щоб захистити його активи. Це ще правдивіше під час спаду, коли відсоток пайових фондів та фондів, що торгуються на біржі. Деякі менеджери цих фондів інвестують в акції, що виплачують дивіденди, випущені компаніями, які регулярно виплачують частину свого прибутку своїм акціонерам. Дивіденди виплачуються принаймні раз на рік, і ви можете вибрати їх отримати безпосередньо або реінвестувати у свої інвестиції. Інші пайові фонди або ETF зосереджуються на секторах, менш чутливих до спаду (наприклад, охорона здоров'я та комунальні послуги).

"Всі ці інвестиції можуть зберігатися на різних рахунках або" кошиках ", кожен з яких відповідає a мета та конкретні податкові переваги ", - підкреслює пан Бансі.

Якщо ви плануєте заощадити на освіті дитини, розгляньте Реєстрований план заощаджень в освіті (RESP).
Плануєте свої пенсійні роки? Перехід на зареєстрований план пенсійних заощаджень (RRSP).
Якщо ви економите для дому, вам може підійти Ощадний рахунок без оподаткування (TFSA). Внесені кошти зростають податковими, і якщо вам потрібні готівкові кошти, ви можете легко зняти їх. Тому TFSA добре підходить для утримання пайових фондів або ETF.

Чи знаєте ви, куди покласти свої гроші? Тепер ми повинні знати, як. Раджан Бансі пояснює: "Це як коли хочеш купатися влітку в озері: ви можете піти відразу (зануритися прямо) або потроху (по одному пальцю) ".

Щоб поїхати туди потроху, ми можемо прийняти стратегію періодичні покупки на фіксовану суму. Наприклад, ви щомісяця вкладаєте 100 доларів у взаємний фонд, інвестуючи тим самим у диверсифіковані цінні папери, кожна з яких може подорожувати або знижуватися в будь-який момент. Постійно інвестуючи невеликі щомісячні суми, ви знижуєте середню вартість загальних інвестицій. Під час спаду такий підхід заощадить вам багато холодного поту і допоможе добре придбати.

Назад у майбутнє

Історія вчить, що за спадом швидко настають відновлення. Так було десятки років. Лише через рік після падіння до найнижчого рівня (у 2009 році) індекс S&P 500 був Відскок на 68%. У 2010 році канадська економіка була сильнішою, ніж до рецесії.

Інвестуючи сьогодні, ви надаєте собі можливість отримувати прибуток від майбутнього одужання.

Спочатку задайте собі кілька питань:

Для якої мети ви інвестуєте? Купити будинок? Готуючись до виходу на пенсію? Щоб оплатити навчання вашої дитини? Зіткнутися зі складними часами ?
Коли вам знадобляться кошти? Мета - триматися, поки економіка не відновиться і ціни не відновляться. Певні інвестиційні механізми (обмінювані ІПК, накопичувальні рахунки з високими відсотками тощо) розроблені таким чином, щоб у разі потреби Ви мали доступ до своїх коштів, не отримуючи штрафу.
Як ви будете боротися з ризиком та нестабільністю? Фінансовий консультант може вам допомогти. Це допоможе вам скласти портфоліо, адаптоване до ваших цілей, незалежно від економічної ситуації.

Ця стаття призначена лише для надання загальної інформації та не передбачає надання юридичних, фінансових та інших професійних порад. Будь ласка, зверніться до професійного радника щодо вашої конкретної ситуації. Вважається, що представлена інформація є фактичною та актуальною, але ми не гарантуємо її точність, і її не слід сприймати як всебічний аналіз обговорюваних питань. Висловлені думки відображають судження авторів на дату публікації та можуть бути змінені. Королівський банк Канади та його суб'єкти господарювання не рекламують, явно чи неявно, поради, думки, інформацію, товари чи послуги третіх сторін.