Чи вигідно купувати основне місце проживання Як довго амортизувати витрати

Купувати його будинок, купувати його квартиру, яка отримає житло в його будинку - мрія багатьох з нас. Майже всі мріють мати своє основне місце проживання, і ті, хто пояснює вам, що вони орендарі за вибором, такі ж, як і ті, хто пояснює вам, що вони не люблять відпустки через страх, що їм доведеться жити.
Коротше кажучи, придбання первинного місця проживання - життєва мета, яку розділяють майже всі. Однак, придбання первинного місця проживання - дорога покупка, яка може обернутися серйозною помилкою у випадку несподіваної життєвої аварії.
Як правило, придбання вашого основного місця проживання є здоровим та актуальним рішенням у довгостроковій перспективі. Потрібен час, щоб амортизувати значні витрати, сплачені при купівлі нерухомості навіть якщо надмірно низькі іпотечні ставки різко скорочують цей мінімальний термін зберігання в містах, в яких ціни на нерухомість не різко зросли з 2008 року (див. "Персоналізована шкала найкращих поточних кредитних ставок")

Які збори будуть сплачуватися при покупці вашого основного місця проживання ?

Купувати своє основне місце проживання означає стати власником матеріального активу, корисна вартість якого безперечна; Але придбати своє основне місце проживання також означає платити збори, щоб стати власником житла. Ці витрати будуть втрачені і передбачається збереження майна його основного місця проживання протягом відносно тривалого періоду з метою їх амортизації.

Витрати на придбання та інші нотаріальні збори.

Нотаріальні збори складають відсоток від вартості придбаного будинку. Як ми пояснили вам у цій статті "Тренажер нотаріальних зборів: Як розрахувати витрати на придбання для оплати ваших інвестицій у нерухомість? ", нотаріальний збір становить близько 7% від вартості житла.
До нотаріальних внесків належать:

Виплати нотаріуса, який винагороджує нотаріуса;
Податок на передачу за цінну винагороду (DMTO), ставка якого становить 0,71% від вартості без ПДВ на придбання в новобудовах та від 5,11% до 5,81%, залежно від відділів, що здійснюють придбання в старих;
Податок на реєстрацію земельної ділянки, який становить 0,10% від суми покупки при мінімумі 15 євро.

Ці витрати на придбання житла повинні оплатити покупець під час підписання нотаріального акту.

Збори агентства нерухомості.

Коли придбання житла здійснюється через агента з нерухомості, його винагорода - це значні витрати, які неможливо повернути; Ця комісія коливається від 4% до 8% залежно від регіону, вартості майна та агента з нерухомості.

Іпотечний та гарантійний внески

Купувати основне місце проживання також означає взяти іпотеку та сплатити збори з цієї нагоди:

Плата за іпотечного брокера оцінюється в 1% від суми позики (див. "Чи справді іпотечний брокер корисний для ведення переговорів щодо вашої іпотеки?");
Адміністративні збори, що стягуються банком за встановлення іпотеки чия оборотна сума може сягати 1% від суми іпотеки, яка часто обмежується;
Іпотечна гарантія, PPD або комісія з поручительства; Отримання іпотечного кредиту часто залежить від гарантій, які пропонує позичальник. Як вказівка, депозитні внески організації Crédit Logement складають 1% від іпотечного кредиту, до якого додається 490 євро. Витрати на іпотеку трохи вищі, коли вноситься гарантія (різниця в 400 євро між вартістю житлового кредиту та витратами на іпотеку), крім того, іпотека повинна бути звільнена під час продажу житла або переукладення кредиту.
Страхові витрати позичальника, обов’язкове страхування, яке позичальник повинен буде укласти, щоб гарантувати повернення застави у разі смерті або непрацездатності. Це страхування буде виплачуватися щороку на безповоротній основі (див. "Порівняльник страхування позикодавця для оцінки передбачуваної суми страхування позики безкоштовно").

Усі ці витрати інтегровані в АТР, оскільки ми обчислюємо їх у цьому тренажері "Кредит на нерухомість: калькулятор для КВР та TAEA"

Загалом кандидат за придбання свого основного місця проживання повинен сплатити від 9 до 18% ціни на житло.

Той, хто зуміє уникнути посередників, які є агентом з нерухомості та іпотечним брокером, може сподіватися обмежити свої витрати до - + 9% від ціни придбання (нотаріальні збори + іпотечні витрати, включаючи гарантійні збори).
Зіткнувшись із такими значними витратами, кандидат у власність будинку матиме два способи амортизації та надію зробити покупку вигідною:

Тримайте пальці і робіть ставку на підвищення цін на нерухомість у найближчі роки;
Залишайтеся в квартирі досить довго, щоб амортизувати ці витрати, сплачені до кінця. Тим не менше, надмірна слабкість ставок за іпотечним кредитом значно скорочує цей мінімальний період володіння житлом, що дає можливість амортизувати витрати, сплачені під час придбання, особливо в містах, в яких ціни не зросли з 2008 року (див. "Власник або орендар його Основне місце проживання? Падіння ставок за іпотечним кредитом змінило ситуацію "). Ця тривалість залежить від регіону та рівня цін на нерухомість.

Цей мінімальний термін зберігання для амортизації витрат на придбання будинку залежить від:

Рівень цін на нерухомість та відносна вартість орендної плати; Іншими словами, орендна дохідність ринку орендної нерухомості. Чим менша дохідність оренди, тим менш привабливим є володіння своїм будинком;
Загальний рівень процентних ставок за іпотечними позиками; Чим нижчі ставки на нерухомість, тим коротший термін амортизації витрат і вищі відсотки для домоволодіння.

Таким чином, регіони в ціни на які не сильно зросли з 2008 року, коли ставки по іпотечному кредиту дуже різко впали, особливо цікаві для придбання його основного місця проживання. Навпаки, регіони чи міста, в яких ціни на нерухомість вибухнули з 2008 року, не здаються привабливими для заявників на інвестиції у нерухомість.
Щоб допомогти вам зрозуміти, ми створили симулятор: